Ипотечное кредитование в Узбекистане выросло на 39% за девять месяцев

По данным Центрального банка Узбекистана, на 1 октября 2026 года объем неработающих кредитов (NPL) в коммерческих банках Узбекистана достиг 25,04 триллиона сумов. Эта сумма составляет 3,8% от общего портфеля кредитов банковского сектора, который оценивается в 659,1 триллиона сумов.

В государственных банках доля NPL составила 16,9 триллиона сумов, что эквивалентно 3,98% их кредитных портфелей. В остальных банках неработающие кредиты достигли 8,1 триллиона сумов, или 3,47% от выданных займов.

Наибольший объем неработающих кредитов сосредоточен в крупнейших государственных банках страны. Например, Agrobank сообщил о 3,18 триллиона сумов NPL, что соответствует 3,3% его портфеля. UzNationalBank зафиксировал 3,11 триллиона сумов, или 3%.

Третье место по объему NPL занял Microcreditbank с показателем 2,74 триллиона сумов, что составляет 11,4% от его общего объема кредитования. Среди других банков с крупными объемами NPL были Uzpromstroybank (1,79 триллиона сумов, 3%), Asaka Bank (1,61 триллиона сумов, 4,1%), Xalq Bank (1,59 триллиона сумов, 4,1%) и Business Development Bank (1,53 триллиона сумов, 5,8%).

Mortgage Bank отчитался о 1,24 триллиона сумов NPL, или 3,3% его портфеля. Показатели Anor Bank и Kapitalbank составили 1,18 триллиона сумов (9%) и 1,11 триллиона сумов (2,8%) соответственно.

Madad Invest Bank продемонстрировал самый высокий коэффициент NPL: 254,8 миллиарда сумов из общего портфеля в 586,8 миллиарда сумов, что равно 43,4%. Другие банки с двузначными коэффициентами NPL включали Poitakht Bank (13,8%), TBC Bank (13,4%) и Microcreditbank (11,4%). Коэффициент составлял около 9% в Anor Bank, 6,9% в AVO Bank и 6,1% в Garant Bank.

UzKDB Bank и Octobank не сообщили о наличии неработающих кредитов. Коэффициенты NPL были ниже 1% в Uzum Bank, Apex Bank, Open Bank и Tayanch Microfinance Bank.

Среди средних и крупных банков Hamkorbank имел самый низкий коэффициент NPL — 1,5%, за ним следовали Ipak Yuli Bank (1,7%) и Invest Finance Bank (2,3%).

Согласно отчету о доходах и расходах банковского сектора, предполагаемые потенциальные убытки по кредитам и лизингу на 1 октября 2026 года достигли 24,9 триллиона сумов. Этот показатель увеличился на 34% по сравнению с 18,6 триллиона сумов годом ранее.

Согласно данным Центрального банка Узбекистана, общий портфель коммерческих банков в Узбекистане достиг 659,1 триллиона сумов по состоянию на 1 октября 2026 года. Этот показатель демонстрирует рост на 13,2% по сравнению с предыдущим годом.

В начале текущего года портфель составлял 604 триллиона сумов, что означает прирост в размере 9,1% только за первые девять месяцев.

Основным двигателем роста оставалось розничное кредитование. Кредиты физическим лицам выросли на 19% в годовом исчислении, достигнув 248,4 триллиона сумов. При этом кредитование юридических лиц увеличилось на 9,9%, составив 410,7 триллиона сумов. Доля физических лиц в общем портфеле банков возросла с 35,8% до 37,7%.

За период с начала года портфель розничных кредитов расширился на 12,7%. Ипотечные кредиты остались крупнейшим сегментом, показав рост на 14,9% и достигнув 91,2 триллиона сумов. Микрозаймы составили 51,9 триллиона сумов, увеличившись на 6,3%, тогда как микрокредиты физическим лицам выросли на 22,4% до 49,5 триллиона сумов.

Автокредиты увеличились на 4,3% до 41,4 триллиона сумов, а образовательные кредиты выросли на 4,6% до 7,3 триллиона сумов. Наиболее быстрый рост зафиксирован в кредитах, связанных с банковскими картами и овердрафтами, которые выросли на 47,9% с начала года до 6,5 триллиона сумов. Потребительские кредиты практически не изменились, оставаясь на уровне 0,5 триллиона сумов.

Корпоративный кредитный портфель продемонстрировал рост на 7% с начала года. Кредиты компаниям, не являющимся кредитными учреждениями, увеличились на 6,3% и достигли 382,5 триллиона сумов. Микрокредиты юридическим лицам выросли на 23,7% до 18,2 триллиона сумов, а лизинг и факторинг увеличились на 48,2% до 5,7 триллиона сумов. Межбанковские кредиты выросли на впечатляющие 62,4% до 1,1 триллиона сумов, однако синдицированные кредиты сократились на 30,9%, составив 3,3 триллиона сумов.

Кредитование в национальной валюте росло быстрее, чем кредитование в иностранной валюте. Сумовые кредиты увеличились на 15,1% в годовом исчислении, достигнув 406,8 триллиона сумов, в то время как кредиты в иностранной валюте выросли на 10,3% до 252,3 триллиона сумов. Доля кредитов в иностранной валюте снизилась с 39,3% до 38,3%.

Долгосрочные кредиты составляют основную часть портфеля, суммарно достигая 583,5 триллиона сумов, что составляет 88,5% от общего объема. Краткосрочные кредиты составили 75,6 триллиона сумов.

Кредиты, выданные банками с государственной собственностью, увеличились на 7,8% до 425,8 триллиона сумов, занимая 64,6% рынка. Портфели остальных банков выросли на 24,5% и достигли 233,3 триллиона сумов.

Коммерческие банки Узбекистана к 1 октября 2026 года предоставили 2362 займа на общую сумму 35,9 миллиарда сум в рамках программы «От бедности к процветанию». Эти средства предназначены для поддержки населения в приобретении оборудования и других основных средств, что позволит расширить источники дохода, развивать самозанятость и создавать малые производственные предприятия.

Наибольшая доля финансирования была направлена на покупку швейного оборудования, на которое было выделено 13,2 миллиарда сум для приобретения 925 швейных машин. Кроме того, 7,1 миллиарда сум пошло на финансирование 419 единиц оборудования для производства продуктов питания.

Кредиты также покрыли расходы на покупку 496 ноутбуков стоимостью 5,6 миллиарда сум и 272 легковых автомобилей на сумму 5,4 миллиарда сум. Еще 4,5 миллиарда сум было выделено на приобретение 250 различных основных средств.

Лидерами по объему кредитования стали Xalq banki, который выдал 1587 займов на 23,6 миллиарда сум. Mikrokreditbank предоставил 569 кредитов на общую сумму 8,6 миллиарда сум, а Agrobank выделил 206 займов на 3,6 миллиарда сум.

По региональному признаку наибольшее количество кредитов было выдано в Жиззакской области (Jizzakh Region) — 321 заем. За ним последовали Ташкентская область (Tashkent Region) с 307 займами, а Сирдарьинская область (Syrdarya Region) зарегистрировала 262 займа.

Целью данной программы является стимулирование предпринимательской активности, увеличение доходов домохозяйств и создание дополнительных источников заработка путем помощи гражданам в получении необходимого оборудования и активов для ведения экономической деятельности.