Банковские депозиты в Узбекистане выросли на 34,9% до 501 триллиона сумов

Согласно данным Центрального банка Узбекистана, общие активы коммерческих банков Узбекистана достигли 1 044,8 триллиона сумов по состоянию на 1 октября 2026 года. Этот показатель представляет собой увеличение на 20,5% по сравнению с 866,8 триллиона сумов годом ранее.

Наиболее быстрый рост активов продемонстрировали банки, не имеющие государственной собственности, увеличив свои балансы на 36,2% до 410 триллионов сумов. В то же время, активы банков с государственным участием выросли на 12,2%, составив 634,9 триллиона сумов.

Как следствие, доля банков без государственной собственности в активах всей банковской системы возросла с 34,7% до 39,2%, что свидетельствует о растущем вкладе частного банковского сектора.

Валютные активы снижаются в процентном соотношении к общим активам

Доля валютных активов в балансах банков продолжала уменьшаться относительно общего объема. Активы, номинированные в иностранной валюте, увеличились всего на 6% в годовом исчислении, достигнув 352,7 триллиона сумов. Их доля в общих банковских активах снизилась с 38,4% до 33,8%, что отражает более медленный темп роста по сравнению с общим фондом активов банковской системы.

Портфель кредитов расширяется, но инвестиции в ценные бумаги растут быстрее

Кредиты оставались крупнейшей статьей активов коммерческих банков. Чистый кредитный портфель увеличился на 13,1% до 638,1 триллиона сумов, хотя его доля в общих активах снизилась с 65,1% до 61,1%. Это снижение относительного веса кредитования в значительной степени объясняется значительно более быстрым ростом инвестиций и ценных бумаг.

Активы банков в виде инвестиций и ценных бумаг взлетели на 93,4% за год, достигнув 155,6 триллиона сумов, что почти вдвое больше. Соответственно, их доля в общих банковских активах увеличилась с 9,3% до 14,9%. Средства, которые коммерческие банки хранят в Центральном банке, выросли на 33,7% до 36,2 триллиона сумов. При этом денежные средства увеличились на 11,7% до 30 триллионов сумов, а начисленные проценты к получению выросли на 47,2% до 39,1 триллиона сумов. В то же время, требования к нерезидентам снизились на 18,8% до 44,9 триллиона сумов, а требования к резидентам также уменьшились на 3,2% до 29,2 триллиона сумов.

Пассивы и капитал банков продолжают расти

Что касается пассивов и капитала баланса, общие банковские обязательства увеличились на 21,1%, достигнув 891,9 триллиона сумов. Собственный капитал банковской системы вырос на 17,3%, составив 152,9 триллиона сумов. Эти показатели демонстрируют, что расширение банковских активов сопровождалось ростом как обязательств, так и капитала.

Двенадцать банков контролируют почти 79% общих активов

Банковская система Узбекистана сохраняет высокую степень концентрации, поскольку крупнейшие учреждения аккумулируют подавляющее большинство активов. Из 35 действующих коммерческих банков страны, 12 имели активы, превышающие 30 триллионов сумов на 1 октября 2026 года. Вместе эти банки контролировали 821,9 триллиона сумов, что эквивалентно 78,7% от общих активов банковской системы.

Еще 11 банков располагали активами в диапазоне от 10 до 30 триллионов сумов, их совокупные активы составили 181,5 триллиона сумов. Шесть банков имели активы от 3 до 10 триллионов сумов, что суммарно составляет 34,2 триллиона сумов. Шесть наименьших банков, каждый из которых имел активы менее 3 триллионов сумов, владели совокупно 7,2 триллиона сумов.

Данные Центрального банка подчеркивают продолжающееся расширение банковского сектора Узбекистана, особенно среди частных учреждений, а также изменение структуры активов в сторону инвестиций и ценных бумаг. Несмотря на более быстрый рост малых и частных банков, сектор остается доминируемым относительно небольшой группой крупных финансовых организаций.

Согласно данным Центрального банка Узбекистана, коммерческие банки Узбекистана сообщили о росте чистой прибыли на 40,3% в годовом исчислении, достигнув 15,26 триллиона сумов по состоянию на 1 октября 2026 года. Этот показатель значительно превышает 10,88 триллиона сумов, зафиксированных годом ранее.

До налогообложения прибыль увеличилась на 34,8%, составив 17,44 триллиона сумов, в то время как расходы на корпоративный подоходный налог выросли гораздо медленнее — всего на 5,8%, достигнув 2,19 триллиона сумов.

Рост доходов от процентов составил 18,5%, увеличившись до 110,4 триллиона сумов. Однако расходы по процентам росли быстрее, увеличившись на 21,4% до 79,2 триллиона сумов. Как следствие, процентная маржа расширилась на 11,8%, достигнув 31,3 триллиона сумов.

Основным фактором роста прибыли стал доход от непроцентной деятельности, который увеличился на 44,3% до 76,2 триллиона сумов. Это опередило рост расходов на непроцентную деятельность на 32,7%, которые составили 26,5 триллиона сумов. Чистый доход от непроцентной деятельности банков увеличился в 1,9 раза, достигнув 23,4 триллиона сумов.

Банковский сектор также зафиксировал увеличение издержек. Операционные расходы возросли на 27,3% до 26,3 триллиона сумов, а предполагаемые убытки по кредитам и лизингу увеличились на 34%, составив 24,9 триллиона сумов. Предполагаемые некредитные убытки выросли на 42,9% до 12,3 триллиона сумов.

Показатели рентабельности улучшились за отчетный период: рентабельность активов (ROA) поднялась с 2,1% до 2,37%, а рентабельность собственного капитала (ROE) выросла с 11,8% до 14,1%.

Тем не менее, соотношение чистой процентной маржи к общим активам снизилось с 4,53% до 4,24%, а отношение чистого процентного дохода к активам упало с 4,3% до 3,99%.

Структура прибыли по размерам банков

Наибольшую долю общей прибыли сектора обеспечили крупнейшие банки, которые составили около двух третей от общего объема. Двенадцать банков с активами, превышающими 30 триллионов сумов, сгенерировали совокупную чистую прибыль в размере 10,3 триллиона сумов, что составляет 67,5% от общей прибыли сектора. Их рентабельность собственного капитала достигла 12,35%.

Средние банки продемонстрировали самые высокие показатели рентабельности собственного капитала. Шесть банков с активами в диапазоне от 3 до 10 триллионов сумов достигли ROE в 23,65%, а 11 банков с активами между 10 и 30 триллионами сумов сообщили о ROE в 20,8%. Последняя группа принесла совокупную прибыль в размере 3,93 триллиона сумов.

В то же время шесть наименьших банков, каждый из которых имеет активы до 3 триллионов сумов, заработали совокупно 38,8 миллиарда сумов, при этом их рентабельность собственного капитала составила всего 1,96%.

Общий объем активов банковской системы Узбекистана достиг 1 044,8 триллиона сумов по состоянию на 1 октября 2026 года, что демонстрирует рост на 21% по сравнению с предыдущим годом. Эти данные были предоставлены Центральным банком Узбекистана.

В течение года кредитование увеличилось на 13%, составив 659,1 триллиона сумов, в то время как общий капитал банков вырос на 17%, достигнув 152,9 триллиона сумов. Наиболее быстрый рост продемонстрировали депозиты, чей общий объем увеличился на 129,6 триллиона сумов, или на 35%, и достиг 501 триллиона сумов.

Центральный банк отметил, что эти показатели свидетельствуют об расширении как кредитования, так и привлеченных депозитов банковской системой. Однако доля иностранной валюты в ключевых показателях банковской системы снизилась за отчетный период.

Доля иностранной валюты в общих активах банков упала с 38% до 34%, а в кредитах — с 39% до 38%, и в депозитах — с 23% до 19%. Согласно данным Центрального банка, это указывает на возрастающую долю национальной валюты в активах, кредитах и депозитах банков.

В абсолютном выражении активы в иностранной валюте возросли с 332,9 триллиона до 352,7 триллиона сумов, но темпы роста этих активов оказались медленнее, чем темпы роста общих активов. Иностранные кредиты увеличились с 228,7 триллиона до 252,3 триллиона сумов, а иностранные депозиты выросли с 83,7 триллиона до 93,1 триллиона сумов.

Для сравнения, по состоянию на 1 октября 2025 года, активы банковской системы составляли 866,8 триллиона сумов, кредиты — 582,2 триллиона сумов, депозиты — 371,5 триллиона сумов, а капитал — 130,4 триллиона сумов.