31 октября, 12:11Aaj Tak

Что делать, если деньги с банковского счета списаны без уведомления: правила возврата и нормы RBI

В эпоху цифрового банкинга участились случаи онлайн-мошенничества и несанкционированного снятия средств с банковских счетов. Недавно в Грейтер Нойде произошел инцидент, когда из счетов клиентов и депозитных сертификатов (FD) одного филиала Punjab National Bank (PNB) исчезли миллионы рупий, что усилило беспокойство о сохранности средств вкладчиков.

Если средства, накопленные вами, выводятся без вашего ведома, возникает вопрос о компенсации со стороны банка. Индийский резервный банк (RBI) установил правила относительно ответственности клиента и процедуры возврата средств в случаях несанкционированных электронных банковских транзакций. При списании денег с вашего счета без разрешения вы можете минимизировать ущерб, предприняв ряд немедленных шагов.

Если с вашего банковского счета произошло списание, которое вы не совершали, необходимо незамедлительно уведомить об этом банк. Для этого можно воспользоваться официальными номерами службы поддержки клиентов банка, мобильным приложением, веб-сайтом или посетить отделение банка.

Существует три первоочередных действия, которые следует предпринять:

Подать жалобу в банк: Необходимо сообщить банку о несанкционированной транзакции и зарегистрировать жалобу. При необходимости запросите блокировку онлайн-дебетовых и карточных операций, чтобы предотвратить дальнейшие списания.
Сохранить номер жалобы: Обязательно получите справочный номер жалобы от банка. Также сохраните SMS, электронные письма, выписки из банка и скриншоты транзакций, так как эти документы понадобятся для дальнейшего расследования и возврата средств.
Сообщить в киберполицию: Если мошенничество связано с онлайн-платежами или цифровыми операциями, немедленно подайте жалобу по номеру горячей линии 1930. Кроме того, можно подать заявление через портал киберпреступности Министерства внутренних дел по адресу cybercrime.gov.in.

Согласно правилам RBI, ответственность клиента при несанкционированных электронных транзакциях зависит от того, как произошло мошенничество и насколько быстро клиент уведомил банк.

Если мошенничество произошло по вине банка

Если несанкционированная транзакция стала результатом халатности, ошибки или системного недостатка банка, ответственность клиента равна нулю. В таких случаях клиенту не нужно доказывать скорость подачи жалобы; весь ущерб несет банк.

В случае мошенничества третьей стороны в течение 3 дней

Если средства были списаны из-за вмешательства третьей стороны или взлома системы, а не по вине ни банка, ни клиента, клиент должен сообщить банку о транзакции в течение трех рабочих дней с момента получения информации. При соблюдении этого условия ответственность клиента также будет нулевой, и весь убыток понесет банк.

Какова ответственность при сообщении о мошенничестве через 4–7 дней?

Если клиент сообщает банку о мошенничестве в течение четырех-семи рабочих дней, его ответственность будет ограничена. Этот лимит определяется типом счета. Клиент может понести убытки в размере меньшей из двух сумм: суммы мошеннической операции или установленного максимального предела. Для счетов базового сберегательного депозитного типа (BSBD) максимальная ответственность составляет 5000 рупий, а для других обычных сберегательных счетов — 10000 рупий. Для некоторых текущих и других определенных счетов этот лимит может достигать 25000 рупий.

Что произойдет, если поделиться OTP или PIN?

Если мошенничество произошло из-за собственной неосторожности клиента, который передал кому-либо OTP, PIN, пароль или другую платежную информацию, клиент может понести весь ущерб до момента обращения в банк. Однако любые дополнительные несанкционированные убытки, возникшие после того, как банк получил жалобу, станут ответственностью банка.

Что произойдет, если опоздать более чем на 7 дней?

Если клиент информирует банк о мошенничестве по истечении семи рабочих дней, его ответственность будет определена согласно политике, утвержденной советом директоров банка. Поэтому самым безопасным подходом является немедленное сообщение о списании средств.

RBI установил временные рамки для возврата средств в случаях нулевой или ограниченной ответственности. Банк обязан осуществить предварительное зачисление (провизионный кредит) несанкционированной суммы в течение 10 рабочих дней после получения жалобы. Это должно произойти независимо от ожидания урегулирования страховых претензий. Сумма должна соответствовать стоимости на день списания средств.

Банку предоставляется максимальный срок в 90 дней для полного расследования жалобы и определения ответственности клиента. Если банк не может разрешить жалобу или определить ответственность в течение этого периода, он обязан выплатить клиенту компенсацию в соответствии с правилами RBI.

Кроме того, банк должен гарантировать, что клиент не понесет убытков в виде процентов по счетам сбережений или дебетовым картам. В случае с кредитной картой на клиента не должно быть наложены дополнительные процентные начисления.

Если вы подали жалобу в банк, но он отказывается решать вашу проблему, вы можете обратиться в систему управления жалобами (CMS) RBI по адресу https://cms.rbi.org.in. В рамках интегрированной системы омбудсмена RBI можно подать жалобу, касающуюся банковских услуг.

Похожие сюжеты

Правила RBI: Что происходит с просроченными сроками действия депозитных сертификатов (FD) через 10 лет?

Подробнее

www.aajtak.in23 октября, 04:54

Правила RBI: Что происходит с просроченными сроками действия депозитных сертификатов (FD) через 10 лет?

Счета фиксированных депозитов (FD) пользуются большой популярностью среди работающих людей и рядовых инвесторов благодаря возможности получения гарантированного дохода при низком уровне риска. Однако иногда люди не могут заявить свои средства после истечения срока из-за того, что пропустили уведомление банка или не располагали информацией об этом вопросе. Возникает вопрос: теряются ли деньги или продолжают начисляться проценты?

Согласно правилам Резервного банка Индии (RBI), судьба средств после окончания срока зависит от инструкций, внесенных в банке, и действующих норм. Если средства не заявляются в течение десяти лет, они могут быть переведены в Фонд образования и осведомленности вкладчиков (DEA Fund).

Когда срок действия FD истекает, банк выплачивает вкладчику сумму в соответствии с условиями политики банка или продлевает депозит по согласию вкладчика. Обычно существуют следующие сценарии:

Автоматическое продление: Если при открытии FD была выбрана опция автоматического продления, банк может продолжить размещение депозита в соответствии с действующими инструкциями и условиями.

Перевод средств на банковский счет: Если было указано требование о выплате при погашении, банк отправляет средства на зарегистрированный банковский счет согласно своей процедуре.

Проценты после погашения: Если сумма погашенного депозита не была выплачена, на нее могут начисляться проценты по ставке сберегательного счета или по согласованной ставке погашенного FD, в зависимости от того, какая из них ниже. Таким образом, гарантии сохранения старой процентной ставки после погашения FD нет.

Если в течение десяти лет с даты погашения FD не предъявляется никаких претензий на сумму, или не происходит никакой активности в соответствующем счете, которая привела бы к урегулированию суммы, этот депозит может попасть в категорию незаявленных депозитов. Согласно правилам RBI, в последний рабочий день следующего месяца после завершения 10-летнего периода банк рассчитывает остаток средств и переводит его в Фонд образования и осведомленности вкладчиков (DEA Fund).

Однако это не означает, что ваши деньги потеряны. RBI управляет незаявленными суммами, хранящимися в банках через этот фонд. Вкладчик или его законный наследник сохраняет право требовать эту сумму. Для получения денег необходимо связаться с соответствующим банком и пройти установленную процедуру.

Если вкладчик FD скончался, а сумма остается незаявленной, наследник или законный правопреемник может подать заявление в банк. Для этого могут потребоваться свидетельство о смерти, документы, удостоверяющие личность, и другие необходимые бумаги, в зависимости от требований банка. После проверки документов и заявления банк производит выплату средств в соответствии с действующими правилами. Поэтому членам семьи следует поддерживать в порядке информацию о своих FD, банковских счетах и назначенных наследниках.

Если вам не понадобятся средства в ближайшем будущем, продление FD может стать вариантом. Тем не менее, прежде чем принимать решение, необходимо проверить несколько моментов:

Сравните процентные ставки: Необходимо сравнить текущие ставки FD в банке со ставкой вашего старого FD, поскольку новая FD может предлагать меньший или больший процент.

Рассмотрите срок: Выберите срок FD, соответствующий вашим потребностям. Прежде чем размещать деньги на длительный срок, следует оценить будущие расходы.

Проверьте штрафы за досрочное снятие: Поймите условия, касающиеся штрафов или снижения процентов при досрочном расторжении FD.

Поддерживайте доступность средств: Если вам могут понадобиться средства для срочных расходов или чрезвычайных ситуаций, можно рассмотреть вариант распределения всей суммы между сберегательным счетом или несколькими FD с разными сроками, вместо того чтобы держать все деньги в долгосрочной FD.

Дисклеймер: Данная статья предназначена только для предоставления общей информации. Правила, касающиеся процентов, выплат и претензий по FD, могут отличаться в зависимости от условий банка и соответствующей программы. Перед принятием каких-либо мер необходимо подтвердить действующие правила в вашем банке.