Чистая прибыль Mahindra Finance выросла на 55% до 882 крор рупий благодаря росту кредитования

Консолидированная чистая прибыль Union Bank of India увеличилась на 30,6 процента в годовом исчислении, достигнув 5 781 крора рупий в квартале, завершившемся 30 сентября 2026 года. Этот показатель вырос по сравнению с 4 425,95 крора рупий и был обусловлен увеличением чистого процентного дохода и резким снижением резервов.

Чистый процентный доход, который рассчитывается как полученные проценты минус выплаченные проценты, увеличился на 20,2 процента, составив 10 765,32 крора рупий, по сравнению с 8 957,92 крора рупий. При этом доход от процентов вырос на 8,3 процента до 28 377,73 крора рупий, тогда как расходы на проценты увеличились медленнее — всего на 2,1 процента, достигнув 17 612,41 крора рупий.

Резкое снижение резервов почти на 50 процентов

Операционная прибыль до резервов и непредвиденных расходов возросла на 19,1 процента, составив 8 150,96 крора рупий против 6 844,79 крора рупий. Резервы и непредвиденные расходы, исключая налоги, снизились на 49,6 процента, уменьшившись с 1 392,28 крора рупий до 702,19 крора рупий. Однако резервы, специально предназначенные для неработающих активов, увеличились на 15 процентов, достигнув 596,48 крора рупий.

Прибыль до налогообложения увеличилась на 36,6 процента, составив 7 448,77 крора рупий. Расходы на налоги выросли на 60,4 процента до 1 878,37 крора рупий. Доля прибыли банка от аффилированного лица увеличилась на 45,6 процента до 210,60 крора рупий. Базовый и разводненный доход на акцию вырос до 7,57 рупий с 5,80 рупий.

Общий доход увеличился на 5,4 процента до 33 471,29 крора рупий, в то время как другой доход снизился на 8,2 процента до 5 093,56 крора рупий. Общие расходы, не включая резервы и непредвиденные расходы, выросли на 1,6 процента до 25 320,33 крора рупий. Операционная маржа Union Bank улучшилась до 24,35 процента с 21,55 процента, а чистая маржа прибыли возросла до 17,27 процента с 13,94 процента.

Рост кредитов опережает рост депозитов

Консолидированные кредиты выросли на 19,4 процента в годовом исчислении до 1 136 280,44 крора рупий по состоянию на 30 сентября 2026 года, по сравнению с 9 51 795,76 крора рупий. Депозиты увеличились на 6,9 процента, достигнув 1 322 309,68 крора рупий с 1 237 049,70 крора рупий. Консолидированный коэффициент достаточности капитала улучшился на 91 базисный пункт, составив 18,61 процента по сравнению с 17,70 процентами. Коэффициент собственного капитала первого уровня увеличился на 171 базисный пункт до 16,72 процента. Чистый капитал вырос на 14,6 процента до 1 34 105,53 крора рупий с 1 17 044,78 крора рупий.

Результаты корпоративного банкинга почти удвоились

Доход от корпоративного и оптового банковского обслуживания увеличился на 11,3 процента, достигнув 12 451,29 крора рупий. Результат этого сегмента вырос на 98,2 процента, составив 2 849,34 крора рупий. Доход розничного банкинга вырос на 9,7 процента до 12 532,78 крора рупий, а результат сегмента увеличился на 56,2 процента до 2 514,73 крора рупий. Доход трейдингового подразделения снизился на 9,7 процента до 6 886,53 крора рупий, а результат сегмента упал на 20,4 процента до 1 299,55 крора рупий.

За первое полугодие финансового года 27 консолидированная чистая прибыль увеличилась на 29 процентов, достигнув 11 422,52 крора рупий по сравнению с 8 853,90 крора рупий.

Государственный Центральный банк Индии сообщил в субботу о росте чистой прибыли на 21,1% в годовом исчислении (Y-o-Y) до 1469 крор рупий во втором квартале финансового года 27. Этот показатель выше, чем 1213 крор рупий годом ранее, и рост был обусловлен сильным увеличением чистого процентного дохода (NII), несмотря на более высокие резервы и снижение доходов от казначейства.

С точки зрения последовательного роста, чистая прибыль увеличилась на 10,95% по сравнению с 1324 крор рупий в предыдущем квартале. За первое полугодие финансового года 27 банк зафиксировал рост чистой прибыли на 17,25%, достигнув 2793 крор рупий по сравнению с 2382 крор рупий годом ранее.

Чистый процентный доход (NII) банка вырос на 26,3% в годовом исчислении, составив 4146 крор рупий по сравнению с 3283 крор рупий в аналогичном квартале прошлого года. Последовательно NII увеличился на 5,9% по сравнению с 3914 крор рупий в первом квартале финансового года 27.

Доход от процентов увеличился на 18,45% в годовом исчислении, достигнув 10357 крор рупий, что было поддержано ростом на 27,6% дохода от процентов по выданным кредитам до 7231 крор рупий. При этом расходы на проценты возросли на 13,7% до 6211 крор рупий.

Чистая процентная маржа (NIM) улучшилась до 3,01% с 2,89% годом ранее. Стоимость депозитов снизилась на 28 базисных пунктов (bps) до 4,60%, что компенсировало падение доходности по кредитам на 49 б.п. до 7,87%.

Операционная прибыль увеличилась на 26,99% в годовом исчислении, достигнув 2268 крор рупий по сравнению с 1786 крор рупий, поскольку более высокий NII компенсировал снижение непроцентного дохода. Последовательно операционная прибыль выросла на 3,75% с 2186 крор рупий.

Непроцентный доход снизился на 6,06% в годовом исчислении до 1380 крор рупий, причем доход от казначейства упал на 31,2% до 128 крор рупий с 186 крор рупий годом ранее. Прибыль от продажи инвестиций уменьшилась на 30% до 133 крор рупий, тогда как банк зафиксировал убыток в размере 87 крор рупий на переоценке инвестиций, по сравнению с убытком в 51 крор рупий годом ранее.

Возмещения по списанным счетам и другие поступления снизились на 8,2% до 617 крор рупий, в то время как доход на основе комиссий вырос на 3,9% до 635 крор рупий.

Резервы и непредвиденные расходы, включая подоходный налог, увеличились на 39,4% в годовом исчислении, достигнув 799 крор рупий по сравнению с 573 крор рупий годом ранее. Однако они снизились на 7,3% последовательно с 862 крор рупий.

Резервы по проблемным активам (NPA) выросли до 490 крор рупий с 143 крор рупий годом ранее, а резервы по стандартным активам увеличились до 379 крор рупий с 30 крор рупий. Частично это было компенсировано отработкой 336 крор рупий по инвестициям, включая расписки о ценных бумагах. Налоговый резерв снизился до 236 крор рупий с 259 крор рупий.

Операционные расходы увеличились на 9,8% в годовом исчислении, достигнув 3258 крор рупий, при этом затраты на персонал выросли на 9,5% до 2072 крор рупий, а другие операционные расходы увеличились на 10,5% до 1186 крор рупий. Коэффициент соотношения расходов к доходам улучшился до 58,95% с 62,42% годом ранее.

Что касается качества активов, коэффициент валовых NPA банка улучшился до 2,39% по состоянию на сентябрь, по сравнению с 2,60% в июне и 3,01% годом ранее. Коэффициент чистых NPA снизился до 0,31% с 0,49% в предыдущем квартале и 0,48% годом ранее. Абсолютно, валовые NPA составили 9109 крор рупий по состоянию на 30 сентября, по сравнению с 8827 крор рупий годом ранее и 9225 крор рупий в июне. Чистые NPA снизились до 1146 крор рупий с 1364 крор рупий в соответствующий период прошлого года.

Коэффициент покрытия резервов улучшился до 97,16% с 95,86% в июне и 96,88% годом ранее. Новые списания снизились до 734 крор рупий в течение квартала по сравнению с 939 крор рупий в первом квартале финансового года 27. Коэффициент списаний составил 0,24% на негодовой основе, что на 6 б.п. ниже в годовом исчислении. Тем не менее, годовая стоимость кредита увеличилась на 32 б.п. в годовом исчислении до 0,53%.

В сфере бизнеса глобальные кредиты выросли на 29,83% в годовом исчислении до 3,81 триллиона рупий, в то время как глобальные депозиты увеличились на 14,41% до 5,09 триллиона рупий. Общий глобальный бизнес вырос на 20,54% до 8,90 триллиона рупий.

Корпоративные кредиты увеличились на 42,05% до 1,19 триллиона рупий, а кредиты розничному сектору, сельскому хозяйству и малому, среднему и мелкому бизнесу (RAM) выросли на 21,11% до 2,54 триллиона рупий. Розничные кредиты выросли на 24,49%, при этом жилищные кредиты увеличились на 13,07%, а автомобильные кредиты — на 13,09%.

Коэффициент счетов текущих сбережений (CASA) снизился на 218 б.п. до 44,65%, в то время как коэффициент кредитования к депозитам увеличился до 75,02% с 66,20% годом ранее.

Коэффициент достаточности капитала банка составил 17,68% по состоянию на конец сентября, по сравнению с 17,34% годом ранее и 18,28% в июне. Коэффициент базового капитала первого уровня улучшился до 15,97% с 14,98% годом ранее.