Решение о введении MDR на UPI будет принято после Дивали; детали обсуждаются

Корпорация национальных платежей Индии (NPCI) решила перенести введение сбора за дисконтную ставку продавца (MDR) на определенные транзакции UPI на период после праздника Дивали. Это решение было принято всего за два дня до первоначально запланированной даты вступления в силу, при этом структура предлагаемой комиссии остается неизменной.

Отсрочка предоставляет продавцам передышку в разгар сезона праздников. Изначально взимание MDR должно было начаться 15 октября. Согласно заявлению NPCI, Комитет по управлению UPI и услугами постановил, что MDR на выбранные транзакции типа «физическое лицо — продавец» (P2M) будет введен незамедлительно после Дивали, и новая дата будет сообщена отдельно.

Подтверждено, что сама структура MDR не претерпит изменений. MDR представляет собой плату, которую продавец выплачивает банку и платежной компании, обрабатывающей цифровую операцию.

Какова предлагаемая структура UPI MDR?

Данный сбор будет применяться к транзакциям UPI, совершаемым продавцам на сумму свыше 2000 индийских рупий. Ставка MDR установлена на уровне 0,40 процента, но имеет верхний предел в 300 рупий. Кроме того, для определенных категорий транзакций продавцов, таких как оплата счетов, топливо и образование, будет взиматься фиксированная плата в размере 5 рупий.

До наступления срока 15 октября обсуждался вариант переноса даты внедрения на 1 января. Однако разъяснение от NPCI указывает на то, что сбор вступит в силу вскоре после Дивали. Ранее ассоциации розничных торговцев требовали проведения «Дня без UPI» 2 октября в знак протеста против предложенной комиссии, но отозвали свой протест после встречи с министром финансов Союза Нирмалой Ситараман.

В сентябре UPI достигло рекордного среднего показателя в 802 миллиона транзакций в день, при этом средняя дневная стоимость транзакции составила 97 913 крор рупий. Объем транзакций вырос на 22,6 процента по сравнению с годом ранее, достигнув 24,07 миллиарда, по сравнению с 19,63 миллиарда годом ранее. Общая стоимость транзакций увеличилась на 18 процентов до 29,37 триллиона рупий с 24,89 триллиона.

Помесячно объем транзакций снизился на 1,8 процента по сравнению с августом (24,51 миллиарда), частично из-за того, что сентябрь имел 30 дней, а август — 31. Стоимость транзакций уменьшилась на 1,5 процента до 29,37 триллиона рупий с 29,82 триллиона.

Дата введения ставки дисконтной комиссии продавца (MDR) для UPI приближается, однако индустрия платежей еще не завершила подготовку к этому изменению. Планируется, что с 15 октября 2026 года ставка MDR в размере 0,4 процента будет применяться к определенным транзакциям UPI на сумму свыше 2000 рупий. Тем временем, представители торговых организаций, финтех-компаний и платежных систем требуют отложить это внедрение до января 2027 года. По сообщениям источников, эти требования были переданы в Национальный корпоративный орган по платежам Индии (NPCI).

Индустрия указывает на то, что правила, политики и пределы применения различных типов платежей UPI, включая соответствующие ставки MDR, остаются недостаточно ясными. Источники сообщают, что идет обсуждение этого вопроса с Министерством финансов, и NPCI может принять решение в течение следующих двух дней.

В прошлом месяце Комитет по управлению UPI установил ставку MDR в 0,4 процента, что составляет 40 базисных пунктов, для некоторых транзакций на сумму более 2000 рупий. MDR представляет собой комиссию, которую продавец выплачивает соответствующим банкам или сторонам, связанным с платежной системой за обработку цифрового платежа. Например, для транзакции на 2000 рупий комиссия составит 8 рупий, а для транзакции на 10 000 рупий — 40 рупий. Однако главная проблема для платежной индустрии остается в том, какие именно транзакции будут облагаться этим сбором и какая ставка будет применяться в каждой категории.

Платежная индустрия утверждает, что в UPI отсутствует единая структура комиссий, подобная той, что используется при карточных платежах. Для таких операций, как оплата коммунальных услуг, погашение кредитов и сделки на рынке капитала, установлены отдельные ставки. Существует путаница среди компаний и торговцев относительно этих разных категорий и правил, что побуждает многие организации, связанные с платежной индустрией, просить дополнительного времени для подготовки перед введением новой системы.

Дата вступления в силу новой системы приходится на период начала праздничных покупок в стране. Один из источников сообщил, что ряд органов платежной индустрии и торговцев обратились к NPCI с просьбой перенести дату введения MDR до окончания сезона праздников. Индустрия обеспокоена тем, что затраты для предпринимателей могут возрасти во время праздничных продаж на фоне инфляционного давления. Также существует опасение, что некоторые торговцы могут попытаться переложить бремя MDR на клиентов.

В карточных платежах у каждого продавца есть своя категория, и сетевые операторы обрабатывают и проверяют транзакции на основе этой категории. Ставки MDR для карт также организованы относительно единообразно. Ситуация в UPI несколько иная: для различных видов платежей разработана отдельная система правил и сборов. Среди них есть платежи, которые невозможно совершить с помощью карты. До широкого распространения UPI многие платежи, связанные с погашением кредитов или рынком капитала, осуществлялись через такие каналы, как интернет-банкинг, IMPS, NEFT и RTGS, и они имели отдельную систему сборов.

Возникают вопросы и в отношении MDR для погашения кредитов. В некоторых случаях банки взимали плату как с отправителя, так и с получателя средств. Сторонники рынка капитала утверждают, что внесение средств на брокерский счет аналогично платежу физическое лицо — физическому лицу (P2P), поэтому брокерские компании не должны облагаться MDR, поскольку они не получают прямой прибыли от таких операций.

Вопросы также возникают в отношении ручного погашения кредитов. При небольших суммах автосписание может завершиться неудачей из-за недостатка средств на банковском счете клиента в установленное время. После этого клиент самостоятельно вносит платеж вручную. Здесь возникает новый вопрос: если ручной платеж считается финансовым институциональным платежом, то на него может быть наложен MDR в размере 0,4 процента. Однако NPCI также уточнило, что для таких платежей предусмотрена фиксированная плата в размере 5 рупий. Теперь перед банками и агрегаторами платежей стоит задача определить разницу между погашением кредита и обычной финансовой услугой. Именно поэтому содержится запрос на большую ясность в правилах до вступления в силу новой системы.

В настоящее время главный вопрос заключается в том, будет ли MDR введен с 15 октября или его отсрочат до января 2027 года. Требования индустрии поступили в NPCI, и продолжаются обсуждения с Министерством финансов. Если NPCI не изменит дату, MDR будет применен к соответствующим платежам UPI продавцов на сумму свыше 2000 рупий с 15 октября в соответствии с установленными правилами. Если же требования будут приняты, торговцам и платежным компаниям будет предоставлено больше времени для подготовки. Сейчас все внимание приковано к решению NPCI в течение следующих двух дней, чтобы выяснить, останется ли срок 15 октября неизменным или будет предоставлена отсрочка до января 2027 года по вопросу MDR для UPI.