CTI потребовал от министра финансов отменить комиссию MDR для платежей UPI, вступающую в силу 15 октября

Дата введения ставки дисконтной комиссии продавца (MDR) для UPI приближается, однако индустрия платежей еще не завершила подготовку к этому изменению. Планируется, что с 15 октября 2026 года ставка MDR в размере 0,4 процента будет применяться к определенным транзакциям UPI на сумму свыше 2000 рупий. Тем временем, представители торговых организаций, финтех-компаний и платежных систем требуют отложить это внедрение до января 2027 года. По сообщениям источников, эти требования были переданы в Национальный корпоративный орган по платежам Индии (NPCI).

Индустрия указывает на то, что правила, политики и пределы применения различных типов платежей UPI, включая соответствующие ставки MDR, остаются недостаточно ясными. Источники сообщают, что идет обсуждение этого вопроса с Министерством финансов, и NPCI может принять решение в течение следующих двух дней.

В прошлом месяце Комитет по управлению UPI установил ставку MDR в 0,4 процента, что составляет 40 базисных пунктов, для некоторых транзакций на сумму более 2000 рупий. MDR представляет собой комиссию, которую продавец выплачивает соответствующим банкам или сторонам, связанным с платежной системой за обработку цифрового платежа. Например, для транзакции на 2000 рупий комиссия составит 8 рупий, а для транзакции на 10 000 рупий — 40 рупий. Однако главная проблема для платежной индустрии остается в том, какие именно транзакции будут облагаться этим сбором и какая ставка будет применяться в каждой категории.

Платежная индустрия утверждает, что в UPI отсутствует единая структура комиссий, подобная той, что используется при карточных платежах. Для таких операций, как оплата коммунальных услуг, погашение кредитов и сделки на рынке капитала, установлены отдельные ставки. Существует путаница среди компаний и торговцев относительно этих разных категорий и правил, что побуждает многие организации, связанные с платежной индустрией, просить дополнительного времени для подготовки перед введением новой системы.

Дата вступления в силу новой системы приходится на период начала праздничных покупок в стране. Один из источников сообщил, что ряд органов платежной индустрии и торговцев обратились к NPCI с просьбой перенести дату введения MDR до окончания сезона праздников. Индустрия обеспокоена тем, что затраты для предпринимателей могут возрасти во время праздничных продаж на фоне инфляционного давления. Также существует опасение, что некоторые торговцы могут попытаться переложить бремя MDR на клиентов.

В карточных платежах у каждого продавца есть своя категория, и сетевые операторы обрабатывают и проверяют транзакции на основе этой категории. Ставки MDR для карт также организованы относительно единообразно. Ситуация в UPI несколько иная: для различных видов платежей разработана отдельная система правил и сборов. Среди них есть платежи, которые невозможно совершить с помощью карты. До широкого распространения UPI многие платежи, связанные с погашением кредитов или рынком капитала, осуществлялись через такие каналы, как интернет-банкинг, IMPS, NEFT и RTGS, и они имели отдельную систему сборов.

Возникают вопросы и в отношении MDR для погашения кредитов. В некоторых случаях банки взимали плату как с отправителя, так и с получателя средств. Сторонники рынка капитала утверждают, что внесение средств на брокерский счет аналогично платежу физическое лицо — физическому лицу (P2P), поэтому брокерские компании не должны облагаться MDR, поскольку они не получают прямой прибыли от таких операций.

Вопросы также возникают в отношении ручного погашения кредитов. При небольших суммах автосписание может завершиться неудачей из-за недостатка средств на банковском счете клиента в установленное время. После этого клиент самостоятельно вносит платеж вручную. Здесь возникает новый вопрос: если ручной платеж считается финансовым институциональным платежом, то на него может быть наложен MDR в размере 0,4 процента. Однако NPCI также уточнило, что для таких платежей предусмотрена фиксированная плата в размере 5 рупий. Теперь перед банками и агрегаторами платежей стоит задача определить разницу между погашением кредита и обычной финансовой услугой. Именно поэтому содержится запрос на большую ясность в правилах до вступления в силу новой системы.

В настоящее время главный вопрос заключается в том, будет ли MDR введен с 15 октября или его отсрочат до января 2027 года. Требования индустрии поступили в NPCI, и продолжаются обсуждения с Министерством финансов. Если NPCI не изменит дату, MDR будет применен к соответствующим платежам UPI продавцов на сумму свыше 2000 рупий с 15 октября в соответствии с установленными правилами. Если же требования будут приняты, торговцам и платежным компаниям будет предоставлено больше времени для подготовки. Сейчас все внимание приковано к решению NPCI в течение следующих двух дней, чтобы выяснить, останется ли срок 15 октября неизменным или будет предоставлена отсрочка до января 2027 года по вопросу MDR для UPI.

Если вы планируете совершать покупки, гулять или посещать ресторан 2 октября, рекомендуется взять с собой наличные средства. Это связано с тем, что некоторые торговые организации призвали к проведению «Дня без UPI» из-за протеста против предлагаемого сбора MDR (Merchant Discount Rate) на транзакции через UPI на сумму свыше 2000 рупий.

В Дели ряд торговых объединений выступили с призывом провести «День без UPI» в знак протеста против MDR, который предлагается вводить для продавцов, принимающих платежи через UPI на сумму более 2000 рупий. Однако среди этих организаций наблюдается раскол: одни настаивают на отказе от цифровых платежей 2 октября, в то время как другие дистанцируются от этого призыва.

Конфедерация торговцев Индии (CTI) инициировала призыв к проведению «Дня без UPI» 2 октября. Организация обратилась к продавцам и торговцам с просьбой принимать только наличные платежи и отказываться от приема платежей через UPI. CTI также призвала закрывать UPI-терминалы в магазинах черными тканями. CTI утверждает, что более 100 крупных торговых организаций поддерживают эту кампанию, и этот протест может быть замечен в более чем 2000 местах. Тем не менее, не гарантируется, что во всех магазинах будет отключена оплата через UPI, поскольку позиции разных торговцев и организаций могут различаться, поэтому полезно иметь при себе некоторое количество наличности при выходе из дома.

Не все торговые объединения согласны с концепцией «Дня без UPI». В то время как CTI продолжает отстаивать этот протест, Конфедерация торговцев Индии (CAIT) заявила, что не приняла решения о проведении «Дня без UPI» 2 октября. Согласно CAIT, ни было принято никаких предложений, ни объявлено официальных заявлений по этому вопросу. Кроме того, появились сообщения о том, что некоторые лидеры торговых организаций отозвали свой протест после встречи с министром финансов Нирмалой Ситарам.

В результате разногласия среди торговцев по этому вопросу стали очевидными, и нельзя считать верным предположением, что во всех магазинах по всей стране сегодня будет отключена оплата через UPI.

Конфедерация торговцев Индии (CAIT), Ассоциация мобильных розничных продавцов Индии (AIMRA) и Федерация дистрибьюторов потребительских товаров Индии (AICPDF) объявили об отзыве протеста «Дня без UPI» в среду. Это решение было принято после встречи делегации торговцев с центральной министром финансов Нирмалой Ситарам. Делегация, возглавляемая депутатом Бхаратия Джаната Парти (BJP) и генеральным секретарем CAIT Правином Кханделвалом, а также основателем председателем AIMRA Кайлашем Лакхьяни, передала министру Ситарам совместный меморандум.

В меморандуме были выдвинуты требования отложить введение предлагаемого MDR, внедрить его поэтапно и изменить порог его применения. Торговые организации также потребовали исключить транзакции от продавца к продавцу (M2M) из рамки MDR. Они также запросили создание экспертного комитета для изучения проблем розничного и дистрибьюторского секторов.

Основной причиной протеста является предлагаемый МРД (Merchant Discount Rate) на транзакции UPI на сумму свыше 2000 рупий. Согласно новой системе, с 15 октября 2026 года предусмотрено взимание MDR в размере 0,4% с транзакций UPI определенных категорий продавцов. Этот сбор связан с платежом продавца, а не с комиссией, которую взимает клиент. Согласно предложенным правилам, P2P-переводы между физическими лицами и платежи на сумму менее 2000 рупий не подпадают под этот сбор. Однако на P2M-платежи (от клиентов продавцам) на сумму свыше 2000 рупий будет начисляться MDR в размере 0,4%. Правительство утверждает, что этот сбор должен уплачивать продавец, а не клиент. Максимальный лимит MDR установлен на уровне 300 рупий для платежей на сумму 75 000 рупий и выше. Для некоторых важных секторов, таких как железнодорожные билеты, телефонные счета, страхование, топливо и сельское хозяйство, предусмотрен отдельный порядок, предусматривающий фиксированный MDR в размере 5 рупий за транзакцию для платежей свыше 2000 рупий.

CTI заявляет, что введение MDR может создать дополнительное финансовое бремя для около 60 миллионов продавцов и торговцев в стране. Организация требовала от министра финансов отменить это предложение. CTI утверждает, что если эта система будет внедрена, использование UPI может снизиться, а доля наличных платежей увеличиться, хотя пока неясно, насколько сильно снизится использование UPI.

Этот вопрос также был поднят в Верховном суде. Петиция оспаривает уведомление Центра от 14 сентября и опубликованную MDR-систему от 15 сентября. Во время слушаний суд задал вопросы правительству центра, Резервному банку Индии (RBI) и Национальной платежной корпорации Индии (NPCI) о правовом основании взимания этой комиссии с некоторых транзакций UPI продавцов. Суд также хотел узнать, кто получит эти средства и как будет осуществляться их распределение. Истец утверждал, что эта система была введена без достаточной правовой защиты, прозрачности и общественного обсуждения. Верховный суд пока отказался приостанавливать действие этой системы и запросил письменные объяснения у соответствующих сторон.