С 1 января клиенты смогут получать ежемесячный сводный отчет, объединяющий информацию об их сбережениях и инвестициях во всех классах активов. Это стало возможным благодаря решению Резервного банка Индии (RBI) разрешить депозитариям, регулируемым Комиссией по ценным бумагам и биржам Индии (Sebi), включать данные о банковских депозитах в Сводный отчет по счету (CAS) через Агрегаторы счетов NBFC (AA).
RBI заявило, что это позволит держателям демо-счетов видеть сведения о своих активах на демо-счете и банковских депозитах в одном месте в CAS. Ранее ежемесячный CAS предоставлялся инвесторам в взаимные фонды (MF) и на фондовом рынке, консолидируя транзакционные детали по схемам MF и ценным бумагам, хранящимся в демо-форме, под единым Персональным идентификационным номером (PAN). Также в CAS интегрированы пенсионные накопления через Национальную пенсионную систему (NPS), регулируемую Управлением по регулированию и развитию пенсионных фондов (PFRDA), однако информация о банковских депозитах ранее не учитывалась, оставляя важную часть финансовых сбережений вне отчета.
Данное изменение позволит включить банковские депозиты в систему, предоставив людям комплексное представление о своих финансовых активах. Губернатор RBI Санджай Малхотра отметил, что сейчас ведется работа по интеграции информации о банковских депозитах во всех уже подключенных банках, а остальные будут подключаться постепенно, чтобы данные стали доступны клиентам через CAS.
Малхотра подчеркнул, что это расширит возможности потребителей, поскольку поможет решить проблему потери данных о банковских депозитах, особенно после смерти людей, обеспечивая единый обзор.
CAS рассылается депозитариями на зарегистрированные адреса электронной почты инвесторов и содержит такие детали, как текущая стоимость инвестиций, доходность, а также расходы и комиссии, уплаченные по инвестициям в MF. Информация о счетах электронного страхования также доступна, если данные находятся в Национальном репозитории страхования.
В стране действуют два депозитария, регулируемых Sebi: National Securities Depository Limited (NSDL) и Central Depository Services (India) Limited (CDSL). Они хранят ценные бумаги инвесторов, включая акции и облигации, в электронном или демотериализованном виде.
По словам генерального директора Sahamati Б. Г. Махеша, включение банковских депозитов в CAS может способствовать более целостному взгляду на финансовую жизнь человека. Он добавил, что эти шаги могут ускорить переход от AA как механизма обмена данными к основополагающему уровню цифровой финансовой инфраструктуры Индии, что обеспечит более бесшовный доступ и предоставление финансовых услуг между учреждениями.
SBI Research в своем аналитическом отчете отметила, что данная мера приведет к улучшению профилирования клиентов и гиперперсонализации продуктов и услуг, а также к интеграции сервисов в сфере финансовых услуг.
Харш Рунгта, основатель Fee Only Investment Advisors LLP, выразил надежду, что сводный отчет поможет людям лучше планировать свои финансы и позволит семьям отслеживать активы умершего инвестора, которые иначе могли бы остаться невостребованными. Он также упомянул, что в будущем могут быть включены балансы полисов страхования и EPF.
Взаимодействие между агрегаторами счетов
Отдельно RBI планирует внедрить возможность взаимодействия между агрегаторами счетов NBFC (AA). Это даст клиентам возможность получать доступ к финансовым данным и делиться ими между различными поставщиками AA через одного выбранного ими агрегатора.
Ожидается, что обе меры будут реализованы к 31 декабря. Махеш пояснил, что это шаг к интеграции информации, которая ранее была доступна через множество агрегаторов счетов. Ранее эта информация была разрозненной, но теперь ее можно получить индивидуальными лицами, а также другими структурами, такими как страховщики, брокеры акций, управляющие активами и инвестиционные консультанты, при согласии соответствующего лица.
Махеш назвал интероперабельность естественным следующим этапом в развитии структуры AA как части цифровой финансовой инфраструктуры и ключевого уровня Цифровой общественной инфраструктуры Индии. Экосистема превысила 500 миллионов выполненных согласий и обеспечила предоставление более 74 миллионов финансовых услуг в течение финансового года 26.
Он добавил, что это демонстрирует, что обмен данными на основе согласия уже функционирует в значимом масштабе.
AA — это небанковские финансовые компании, лицензированные RBI для работы мостом между Поставщиками финансовой информации (FIPs) и Пользователями финансовой информации (FIUs). Они обеспечивают безопасную передачу финансовой информации клиентов с их согласия от учреждений, хранящих данные, к тем, кто использует их для предоставления финансовых услуг.
FIPs включают банки и NBFC, которые хранят финансовую информацию клиентов, в то время как FIUs используют эти данные для предоставления таких услуг, как кредиты, страхование и управление благосостоянием.
В Индии активно работают до 17 AA, лицензированных RBI, включая CAMSFinServ, CRIF Connect, NESL Asset Data, Protean и PB Financial. По состоянию на август, через структуру AA было связано 338,04 миллиона счетов, что на 24 процента больше, чем 272,46 миллиона в феврале. Только в августе было связано 11,72 миллиона счетов, а выполнено 27,94 миллиона новых согласий. Кумулятивное число выполненных согласий достигло 566,26 миллиона по состоянию на август. В течение месяца AA предоставили 352,48 миллиона наборов данных по связанным счетам, что является самым высоким месячным показателем с февраля по август, по сравнению с 265,67 миллионами наборов данных, предоставленных в феврале, что подчеркивает растущее использование этой структуры для обмена финансовой информацией.
