PSG предлагает ответы на вопросы, касающиеся сбережений, накопления капитала и составления бюджета. Один из клиентов, который ежемесячно вносит R2 500 в свой стоквел, отметил, что, хотя это хороший способ сберегать, он чувствует, что его деньги могли бы работать более эффективно. Он спрашивает, что ему посоветовать сделать с годовым выплатой, чтобы превратить ее в долгосрочную инвестицию, сохраняя при этом дисциплину, присущую участию в стоквеле.
Во-первых, важно провести различие между стоквелом и инвестициями. Основная цель стоквела — совместное накопление средств для достижения краткосрочной цели, тогда как инвестиции направлены на создание богатства путем приумножения денег в течение более длительного периода времени.
Если человек заинтересован в более долгосрочном подходе к инвестированию, рекомендуется рассмотреть налогово-сберегательный счет для годовой выплаты вместо продолжения участия в стоквеле. Такой счет позволяет инвестировать в различные классы активов, включая акции, облигации, денежные средства и недвижимость, исходя из профиля риска и инвестиционного горизонта клиента для достижения оптимального роста. Одним из главных преимуществ является то, что весь доход — будь то рост, проценты, дивиденды или прирост капитала — полностью освобожден от налогов.
Кроме возможности внесения взносов через ежемесячные дебетовые поручения или ежегодно, клиент имеет свободу доступа к своим средствам в любое время. Выбирая базовые фонды с большей долей акций и диверсификацией, чем обычно встречается в стоквеле, можно настроить портфель для значительно лучшего долгосрочного роста.
Следует отметить, что существуют определенные ограничения на взносы в налогово-сберегательный счет. Если вклад превышает R46 000 в течение налогового года или R500 000 за всю жизнь, на сумму превышения будет наложен налог. Также следует помнить, что при снятии средств с налогово-сберегательного счета сумма не будет добавлена обратно к доступным лимитам взносов.
Для превращения дисциплины в долгосрочное создание капитала рекомендуется обратиться к квалифицированному финансовому консультанту.
Как еще я могу использовать это для инвестирования в свое будущее
Клиент, который только начал свою первую постоянную работу, хочет начать активно вносить вклад в свое будущее. В настоящее время он переводит всего R1 000 ежемесячно на свой сберегательный счет и интересуется другими способами инвестирования. PSG Wealth отвечает, что подобная ситуация напоминает историю молодой девушки по имени Эмма.
Когда Эмма получила свою первую постоянную работу, она почувствовала себя неудержимой. Впервые в жизни деньги поступали на ее банковский счет каждый месяц. В то время как ее друзья планировали ежемесячные онлайн-покупки, Эмма имела другие планы — она хотела построить будущее для себя, а не ждать, пока это сделают другие.
На следующий день Эмма открыла налогово-сберегательный счет и начала вносить на него по R500 в месяц. Дополнительно она откладывала по R500 в месяц на свой сберегательный счет для создания резервного фонда. Это гарантировало, что ей не придется трогать налогово-сберегательные инвестиции в неподходящий момент, когда случаются жизненные обстоятельства.
Спустя десять лет Эмма достигла пожизненного лимита своего налогово-сберегательного счета, оставив его неприкосновенным с точки зрения налогов. Она сознательно выбрала себя. Пока другие тратили, она инвестировала. Ее родители никогда не инвестировали ни цента и жили от зарплаты до зарплаты. Эмма восприняла это как ловушку и решила, что ее будущее само заслуживает большего.
Настоящая сила заключается во времени. Раннее начало инвестирования означает, что сложный процент берет на себя основную нагрузку. Даже небольшие ежемесячные суммы со временем превращаются в значительную сумму. Эмма не стала богатой быстро; она стала богатой тихо, поскольку финансировала ту личность, которой она становилась, прежде чем жизнь могла потратить эти средства на нее. Квалифицированный финансовый консультант может помочь построить желаемое будущее, подобно тому, как это сделала Эмма.
Разговоры, где деньги редко обсуждаются
Автор делится желанием изменить семейную традицию, так как в его семье деньги редко обсуждались, и он хочет научить детей финансовой ответственности. Он спрашивает, как вовлечь детей в разговоры о семейном капитале без возникновения конфликтов или чувства обожания.
Большинство людей усваивают свои финансовые привычки и навыки от родителей и опекунов. Помогая детям развивать важные поведенческие модели, знания, навыки и личные качества в возрасте, когда они готовы к этому с точки зрения развития, можно направить их на путь финансового благополучия во взрослой жизни.
Независимо от возраста детей, следующие рекомендации могут помочь научить их финансовой грамотности:
- Вовлекайте детей в семейные финансы. В начале месяца, когда приходит зарплата, покажите детям начальную сумму, затем перечислите основные расходы домохозяйства, которые необходимо оплатить из зарплаты, и вычтите их. Это продемонстрирует им, куда уходят все деньги, и подчеркнет важность покрытия расходов домохозяйства до покупки «приятных» вещей.
- Научите их управлять собственными деньгами. Когда вы решите, что они достаточно ответственны, договоритесь о конкретной сумме карманных денег, которую вы будете давать им еженедельно, и придерживайтесь этого.
- Покажите им пользу сбережений. В следующий раз, когда дети захотят купить что-то, что они пока не могут себе позволить, объясните им принцип сбережений. Предложите им откладывать часть еженедельного пособия в течение нескольких недель, и в конечном итоге у них будет достаточно денег для совершения покупки. Установите конкретный срок, к которому они должны достичь целевой суммы.
- Научите их быть находчивыми в вопросах денег. Важно придерживаться согласованной суммы карманных денег каждую неделю. Научите их, что они могут заработать дополнительные деньги, выполняя дополнительные домашние дела. Это показывает им, что работая больше, они могут заработать больше, одновременно помогая понять разницу между обычными домашними обязанностями и дополнительными задачами, за которые им будут платить.
- Давайте им выбор. По мере взросления сумма карманных денег должна пересматриваться. Если вы считаете, что они достаточно ответственны, вы должны адаптировать свою стратегию и предоставить им выбор.
В конечном счете, цель состоит не в том, чтобы вырастить детей, которые просто знают, как работают деньги, а в том, чтобы воспитать молодых взрослых, которые могут разумно использовать деньги для достижения своих целей, преодоления финансовых трудностей и построения безопасного будущего.
Клиент, планирующий бюджет путешествия на праздничный сезон, хочет убедиться, что у них останется достаточно денег на новый год. Ему советуют финансировать январь до отъезда в отпуск. Необходимо рассчитать стоимость первого месяца года, отложить эти деньги и спланировать отпуск вокруг оставшейся суммы.
Начните со составления списка всего, что требует январь: школьные сборы, форма и канцелярские товары, продление лицензии и страховки, платежи по ипотеке и транспортным средствам, медицинское страхование, продукты и топливо. Поскольку большинство работодателей выплачивают зарплату за декабрь заранее, январь обычно растягивается на пять или шесть недель до следующей зарплаты. Учтите этот дополнительный период. В день выплаты зарплаты за декабрь переведите всю сумму на отдельный счет, к которому не привязана карта. То, что остается после этого перевода, а также после обычных погашений долгов и пенсионных взносов, составляет бюджет на отпуск. Затем рассчитайте поездку по категориям: топливо или авиабилеты, проживание, питание вне дома, мероприятия и подарки. Добавьте примерно 10% на непредвиденные расходы, поскольку прокол шины или визит к врачу вдали от дома всегда кажется, что происходит в самый неподходящий момент. Если общая сумма превышает имеющуюся сумму, сократите поездку на ночь или две, выберите более близкое направление или забронируйте жилье с возможностью самостоятельного приготовления пищи. Все эти корректировки легче принять, чем дефицит в январе.
Обрабатывайте бонус за декабрь аналогичным образом. Решите заранее, куда он пойдет: на покрытие расходов января, на погашение долга или на резервный фонд. Затем сообщите семье о цифрах. Все тратят более осторожно, когда знают пределы, и вы избегаете неловкого разговора посреди поездки. Если вы не уверены, сколько можете позволить себе ответственно в декабре, обратитесь к финансовому консультанту и вместе проработайте цифры.
Клиент, владеющий семейным бизнесом, спрашивает о страховых рисках, которые следует рассмотреть для защиты наследия для следующего поколения. Эксперт отмечает, что наследие бизнеса часто строится десятилетиями, и защита этого наследия требует такого же долгосрочного мышления. Рассматривая страхование как инструмент стратегического управления рисками, владельцы бизнеса могут обеспечить защиту предприятий, активов и богатства, которые они так усердно создавали, для будущих поколений.
Пожар, уничтожающий бизнес-помещения, крупная кража, сильная буря или длительный перерыв в работе могут создать огромное давление на любой бизнес. Даже при наличии некоторого страхования, недострахование может иметь серьезные последствия, если здания, оборудование, запасы или другие активы застрахованы по устаревшим оценкам. Страхование перерыва в деятельности — еще одна область, требующая тщательного рассмотрения. Многие предприятия сосредотачиваются на замене поврежденного имущества после убытка, но упускают из виду финансовое воздействие невозможности работать во время ремонта. Потерянный доход и текущие расходы могут представлять серьезную угрозу долгосрочной устойчивости. Здесь регулярный пересмотр и профессиональный совет могут иметь решающее значение. По мере развития бизнеса меняются и его риски. Доверенный консультант может помочь выявить пробелы, переоценить застрахованные суммы и гарантировать, что покрытие соответствует меняющимся потребностям бизнеса.