Жители ОАЭ в возрасте от 35 до 44 лет всё активнее обращаются за составлением завещаний. Это связано с тем, что приобретение недвижимости, наличие детей и растущие финансовые обязательства побуждают молодые экспатские семьи начинать планирование своего имущества раньше.
Хотя наибольшее количество запросов по-прежнему поступает от резидентов в возрасте 45–54 лет, самый значительный рост за последний год наблюдается среди возрастной группы 35–44 года, согласно новому отчету о потребительских тенденциях от Just Wills Legal Consultants.
Фирма получает порядка 100–150 индивидуальных запросов от клиентов ежемесячно, при этом 30–40 процентов из них в итоге трансформируются в завершенные завещания. Этот показатель конверсии увеличился на 20% по сравнению с предыдущим двенадцатимесячным периодом.
Этот сдвиг отражает изменение в восприятии резидентами: они начинают рассматривать планирование наследства как неотъемлемую часть управления своими семейными и финансовыми делами, а не как задачу, откладываемую на старость.
Самир Марриа, управляющий директор Just Wills Legal Consultants, отметил, что люди всё чаще воспринимают планирование наследства как практическую составляющую построения жизни в ОАЭ. Он добавил, что для многих экспатских семей ОАЭ перестало быть временным этапом; это место, где они владеют жильем, хранят сбережения, воспитывают детей и развивают бизнес.
Среди наиболее активных групп, ищущих консультации, остаются родители и владельцы недвижимости. Примерно 60% клиентов имеют детей, а схожая доля владеет собственностью в ОАЭ. Около половины респондентов называют опекунство одной из важных причин для подготовки завещания.
Для семей с детьми планирование наследства выходит за рамки простого определения наследников имущества или сбережений. Родителям также необходимо учитывать вопросы опеки и то, как будут управляться активы, предназначенные для детей.
Самара Икбаль, основатель и управляющий партнер Aramas International Lawyers, подчеркнула, что часто триггером для начала планирования являются жизненные изменения, а не возраст. Она указала, что покупка недвижимости в ОАЭ, рождение детей, вступление в брак, создание бизнеса или накопление значительных местных активов могут служить катализаторами.
По ее словам, родительство может сместить фокус обсуждения с наследования на вопросы опеки, финансового управления и непрерывности заботы о детях, особенно для экспатских семей, чьи родственники и активы могут располагаться в разных странах.
Эта тенденция также свидетельствует о возрастающей сложности финансового следа резидентов ОАЭ. Помимо недвижимости и банковских счетов, обсуждения по планированию наследства могут затрагивать инвестиции, деловые интересы, цифровые активы и активы в других юрисдикциях.
Для экспатов владение активами или семейными связями в нескольких юрисдикциях усложняет процесс планирования преемственности. Резидент может владеть бизнесом и недвижимостью в ОАЭ, одновременно имея банковские счета, инвестиции или другие активы в стране происхождения. Кроме того, у семей могут быть дети или бенефициары, проживающие за границей.
Икбаль предупредила об распространенном заблуждении: нельзя автоматически предполагать, что завещание, составленное в стране происхождения человека, будет регулировать его активы в ОАЭ. Она уточнила, что подходящая структура зависит от множества факторов, включая обстоятельства самого человека, характер и местоположение его активов, а также применимую правовую базу.
Она также предостерегла от предположения, что активы автоматически перейдут к супругу или детям так, как ожидает семья, если человек умирает без надлежащих распоряжений. Для семей с международными связями необходимо координировать завещания в разных юрисдикциях, чтобы они случайно не отменяли или не противоречили друг другу.
Планирование наследства следует пересматривать после крупных жизненных событий, таких как брак, развод, рождение ребенка, покупка или продажа недвижимости, открытие бизнеса или переезд в другую страну.
Растущий интерес к планированию наследства распространяется и на предпринимателей и акционеров, особенно по мере того, как бизнес становится все более важной частью семейного капитала.
Салам Паппиниссер, генеральный директор YAB Legal Services L.L.C, заявил, что владельцам бизнеса следует учитывать не только то, кто унаследует долю владения, но и то, как компания будет продолжать функционировать. План преемственности бизнеса может включать соглашения акционеров, учредительные документы компании, положения о передаче и выкупе, организационные моменты управления, а также порядок урегулирования долгов или займов акционеров.
Паппиниссер подчеркнул, что ключевое изменение носит культурный, а не только юридический характер. Он отметил, что семьи всё больше рассматривают завещание как часть ответственного домашнего и финансового процесса, наряду со страхованием жизни, планированием образования, соглашениями акционеров и долгосрочными сбережениями.
Он также посоветовал семьям различать право собственности и контроль, поскольку наследник может иметь право на актив, но не сможет немедленно получить к нему доступ или управлять им, пока завершаются процедуры по наследству. Для домохозяйств, зависящих от бизнеса, это может иметь практические последствия для зарплат, оплаты обучения, аренды, погашения кредитов и других расходов.
Для мусульманских семей планирование преемственности также может включать обеспечение соответствия механизмов передачи богатства принципам Шариата. Пуджа Бхаттия, юрист в Ma’an Legacy & Legal Consultancy, сообщила, что некоторые семейные предприятия сталкиваются с проблемами преемственности из-за недостаточной ликвидности для распределения богатства или урегулирования претензий без нарушения деятельности основного бизнеса.
Она указала на структуры Такафул, соответствующие Шариату, как на один из механизмов, который может обеспечить ликвидность во время преемственности, потенциально помогая семьям решать вопросы равенства наследства, выкупа или других финансовых потребностей, пока решаются проблемы владения и управления бизнесом.
Бхаттия также отметила, что спрос на планирование благосостояния в соответствии с Шариатом становится всё более сложным: семьи ищут решения, охватывающие не только защиту, но и равенство наследства, непрерывность бизнеса и межпоколенческую передачу капитала.
Несмотря на повышение осведомленности, советники отмечают, что заблуждения относительно завещаний и наследования продолжают влиять на подход резидентов к планированию наследства. Некоторые экспаты полагают, что супруг автоматически получит все активы, в то время как другие считают, что совместное владение или иностранное завещание само по себе решит вопросы наследования в ОАЭ.
Сложность возрастает, когда у семей есть активы, находящиеся под разными структурами собственности или в разных юрисдикциях. Паппиниссер рекомендовал резидентам начать с создания полной картины своих активов, включая недвижимость в ОАЭ и за рубежом, банковские и инвестиционные счета, деловые интересы, страховки, пособия по окончании службы, транспортные средства, цифровые активы и непогашенные обязательства.
Для семей с международными связями Бхаттия подчеркнула особую важность трансграничного планирования, поскольку разные страны могут применять различные правила наследования. По ее словам, «трансграничное планирование удерживает структуру семьи в целостности, вместо того чтобы позволить ей фрагментироваться в противоречивые результаты из страны в страну».
Поскольку всё больше экспатов закрепляются в ОАЭ на длительный срок, планирование наследства всё чаще инициируется повседневными вехами — покупкой дома, рождением детей, созданием бизнеса или накоплением богатства, а не только возрастом.