Активы частных банков в Узбекистане выросли на 29% за год

По данным Центрального банка Узбекистана, общие активы банковского сектора Узбекистана достигли 1 016,6 триллиона сумов по состоянию на 1 августа 2026 года, что представляет собой рост на 19,3% по сравнению с предыдущим годом. Чистая прибыль банков составила 12,3 триллиона сумов, увеличившись по сравнению с 7,3 триллиона сумов годом ранее.

Портфель кредитов банков вырос на 11,9% в годовом исчислении, достигнув 644,6 триллиона сумов, в то время как депозиты увеличились на 33,9%, составив 482,7 триллиона сумов. Общий капитал сектора достиг 150,6 триллиона сумов, показав рост на 18,6%. При этом соотношение кредитов к депозитам снизилось с 159,9% до 133,6%.

Доля активов в иностранной валюте уменьшилась по всем основным показателям: в активах она снизилась с 39,1% до 34,7%, в кредитах — с 40,5% до 38,7%, а в депозитах — с 24,1% до 19,2%.

Процентный доход банков достиг 84,4 триллиона сумов, по сравнению с 71,4 триллиона сумов годом ранее, тогда как процентные расходы возросли до 60,8 триллиона сумов с 49,8 триллиона сумов. Чистый процентный доход увеличился до 23,6 триллиона сумов с 21,6 триллиона сумов. Доход от непроцентной деятельности вырос с 40,6 триллиона до 61,5 триллиона сумов.

Резерв на возможные потери по кредитам и лизингу составил 21 триллион сумов, что выше показателя в 15,6 триллиона сумов годом ранее. Прибыль до налогообложения достигла 14,1 триллиона сумов, увеличившись по сравнению с 8,9 триллиона сумов. Рентабельность активов выросла с 1,89% до 2,5%, а рентабельность собственного капитала увеличилась с 10,43% до 14,83%.

Коэффициент достаточности капитала банковского сектора повысился с 17,5% до 18,4%, а достаточность капитала первого уровня поднялась с 14,6% до 15,4%. Регулятивный капитал составил 168,3 триллиона сумов против 140,3 триллиона сумов годом ранее.

Ликвидность и качество кредитного портфеля

Высоколиквидные активы увеличились с 145,9 триллиона до 222,8 триллиона сумов, при этом их доля в общих активах возросла с 17,8% до 22,7%. Коэффициент покрытия ликвидности улучшился с 206% до 265,4%, а коэффициент чистого стабильного фондирования вырос с 117% до 133,1%, превышая минимальные требования в 100% для обоих показателей. Однако индекс мгновенной ликвидности снизился с 121,8% до 98,7%, что ниже минимально требуемого уровня в 25%.

Неработающие кредиты на 1 августа составили 23,9 триллиона сумов, что соответствует 3,7% от кредитного портфеля. Этот показатель составлял 4% в банках с государственной собственностью и 3,2% в других банках. Наибольшие доли неработающих кредитов зафиксированы в TBC Bank (13,1%), Poytaxt Bank (10,5%) и Mikrokreditbank (9,9%). UzKDB Bank и Octobank сообщили об отсутствии неработающих кредитов.

Структура банковского рынка

Число коммерческих банков сократилось с 36 до 34 за год. Банки с государственной собственностью контролируют 62% системных активов, 65,5% кредитов и 51,4% депозитов. UzNatsBank остается крупнейшим банком по активам с 145,8 триллиона сумов, за ним следуют Agrobank с 124,2 триллиона сумов и Uzpromstroybank с 105,2 триллиона сумов. Среди банков без государственной собственности лидером является Kapitalbank с активами в размере 62,1 триллиона сумов и депозитами в 48,9 триллиона сумов. Десять крупнейших банков с активами не менее 30 триллионов сумов обеспечивают 79% общих активов сектора.

Динамика кредитования и депозитов

С начала 2026 года кредитный портфель вырос на 6,7%. Кредиты физическим лицам увеличились на 8,9% до 239,8 триллиона сумов. Ипотечные кредиты выросли на 11% до 88,1 триллиона сумов, микрокредиты физическим лицам — на 15,5% до 46,7 триллиона сумов, микрозаймы увеличились на 4,7% до 51,1 триллиона сумов, а автокредиты — на 2% до 40,5 триллиона сумов. Образовательные кредиты снизились на 1,3% до 6,8 триллиона сумов. Кредиты юридическим лицам увеличились на 5,5% до 404,8 триллиона сумов.

Физические лица разместили 185,2 триллиона сумов в депозитах, в то время как депозиты юридических лиц составили 297,5 триллиона сумов. Депозиты по требованию составили 29,4% от общего объема, краткосрочные депозиты — 36,4%, а долгосрочные депозиты — 34,2%, что ниже показателя в 36,9% годом ранее.

Региональная структура

По региональному признаку, Ташкент обеспечил 292,8 триллиона сумов кредитов, что составляет 45,4% от общего портфеля, и 367,1 триллиона сумов депозитов, или 76,1% от общего объема. Среди регионов наибольшие объемы кредитования были зафиксированы в Ферганской области на уровне 37,6 триллиона сумов и Самаркандской области на уровне 33,3 триллиона сумов.

Центральный банк Узбекистана сообщил, что коммерческие банки в Узбекистане предоставили ипотечные займы на покупку жилья на общую сумму 18,3 триллиона узбекских сумов почти 59 200 гражданам в период с января по август 2026 года. Этот показатель превышает объем, выданный за аналогичный период прошлого года, на 4,9 триллиона узбекских сумов.

Средние процентные ставки по выданным ипотечным кредитам варьировались от 16,9% до 21,6%, в зависимости от источника финансирования.

Распределение ипотечных кредитов по рынкам

Примерно 74% всех ипотечных займов, что составляет 13,6 триллиона узбекских сумов, было направлено на первичный рынок жилья, обслужив 43 757 заемщиков. Второй рынок жилья получил 26% кредитов, или 4,7 триллиона узбекских сумов, что охватило 15 422 человека.

Среди заемщиков мужчины составляли 53%, а женщины — 47%. По возрастным группам наибольшую долю — 64%, или 37 980 человек — составили граждане в возрасте от 31 до 50 лет. Группа 18–30 лет обеспечила 26% заемщиков (15 224 человека), а 10% (5 975 заемщиков) были старше 51 года.

География и лидеры банковского сектора

Наибольший объем ипотечного кредитования был зарегистрирован в Ташкенте на сумму 5,592 триллиона узбекских сумов. За ним следуют Анджианская область с суммой 1,591 триллиона узбекских сумов и Ферганская область с суммой 1,264 триллиона узбекских сумов.

Среди банков, лидирующих по объему выдачи, первое место занял Halk Bank с суммой 2,845 триллиона узбекских сумов. Далее следуют Agrobank (2,771 триллиона узбекских сумов), National Bank (2,212 триллиона узбекских сумов) и Ipoteka-bank (2,167 триллиона узбекских сумов).

Также отмечается, что за последние пять лет объем выданных ипотечных кредитов почти удвоился: он вырос с 9,8 триллиона узбекских сумов в 2021 году до 21,2 триллиона узбекских сумов к концу 2025 года.

Общий объем инвестиций страховых организаций Узбекистана увеличился на 28,8% и достиг 10,740 триллиона сумов в первой половине 2026 года. Этот показатель выше, чем 8,340 триллиона сумов годом ранее, согласно данным Национального агентства перспективных проектов (NAPP). Темпы роста инвестиций в целом соответствовали увеличению страховых премий, которые за тот же период выросли на 28,6%.

Структура инвестиционных портфелей

Структура инвестиционных портфелей страховщиков заметно изменилась в течение года. Банковские депозиты сохранили за собой наибольшую долю, увеличившись с 60,9% до 65,1% от общего портфеля. В абсолютном выражении депозиты выросли на 37,6%, составив 6,991 триллион сумов, и остались основным фактором роста всех инвестиций.

В противоположность этому, доля инвестиций в ценные бумаги снизилась с 16,7% до 14,2% портфеля. Однако в абсолютных величинах такие вложения возросли на 9,7%, достигнув 1,525 триллиона сумов.

Аналогичная тенденция наблюдалась и в сфере инвестиций в недвижимость. Их доля уменьшилась с 18,7% до 16,5%, при этом абсолютная стоимость этих вложений увеличилась на 13,9%, составив 1,773 триллиона сумов. В обоих случаях рост инвестиций был медленнее, чем расширение общего портфеля, что привело к снижению их процентных долей.

Инвестиции в доли уставного капитала компаний сократились как относительно, так и абсолютно, упав на 25,7% до 78,7 миллиардов сумов. Их доля в портфеле уменьшилась с 1,3% до 0,7%.

Кредиты также продемонстрировали спад, снизившись на 23,5% до 38,1 миллиардов сумов, а их доля упала с 0,6% до 0,4%.

Категория «прочие инвестиции» показала самый быстрый рост среди всех типов вложений, более чем удвоившись на 111,4% и достигнув 333,8 миллиардов сумов. Несмотря на этот значительный прирост, она оставалась наименьшей по объему компонентой портфеля страховщиков, уступая только кредитам.

В целом, структура инвестиций страховых организаций Узбекистана в первой половине 2026 года показала усиление роли банковских депозитов на фоне относительного снижения доли ценных бумаг и недвижимости. Общий портфель продолжал расти со скоростью, близкой к темпам роста страховых премий.