OTP Group Ipoteka banki Oʻzbekistonda yashil moliyalashtirishni rivojlantirish uchun EBRD mukofotini oldi

Yevropa tiklanish va rivojlanish banki (EBRR) Yashil iqlim fondi (GCF) bilan birgalikda Oʻzbekistonda yashil moliyalashtirish dasturini boshladi. Ushbu dasturning maqsadi korxonalar va xoʻjaliklar uchun iqlim va atrof-muhit bilan bogʻliq loyihalarni moliyalashtirishga kirish imkoniyatlarini kengaytirishdir.

Oʻzbekistonda dasturga qoʻshilgan birinchi moliyaviy muassasa Hamkorbank boʻldi. Uga iqlim oʻzgarishiga moslashish, energiya samaradorligini oshirish va qishloq xoʻziyligi yerlari sugʻorilishi boʻyicha xususiy sektor investitsiyalarini qoʻllab-quvvatlash uchun 20 million AQSh dollarigacha moliyalashtirish paketi beriladi.

Moliyalashtirish yoki oʻzbek soʻmi bilan bogʻlangan sintektik kredit orqali, yoki AQSh dollarida taqdim etilishi mumkin. Bu mablagʻlar mamlakat boʻylab iqlim texnologiyalari va resurslardan samaraliroq foydalanishni oʻz ichiga olgan loyihalarni qoʻllab-quvvatlashga yoʻnaltiriladi.

Bu paket EBRR tomonidan 18 million AQSh dollarigacha kredit va Yashil iqlim fondi tomonidan 2 million AQSh dollarigacha subsidiyalangan moliyalashtirishni oʻz ichiga oladi. Dastur tomonidan qoʻllab-quvvatlanadigan loyihalar yiliga taxminan 5 685 tonna uglerod gazini kamaytirishi kutilmoqda.

Bu yangi tashabbus Oʻzbekistonning yashil iqtisodiyotni moliyalashtirish dasturining ishlashini davom ettiradi, uning oldingi bosqichlari 2018 va 2023 yillarda boshlangan edi. Umumiy holda, bu bosqichlar 160 million AQSh dollari miqdoridagi yashil investitsiyalarni moliyalashtirish mexanizmini yaratdi va beshta ishtirokchi moliyaviy muassasa orqali 425 ta loyihani qoʻllab-quvvatladi.

Dastur doirasida korxonalar energiya samarali jihozlar, elektromobillar, quyoshli fotovoltaik tizimlar va sanoat chiqindilarini kamaytirish yechimlari kabi iqlim texnologiyalarini joriy etish uchun moliyalashtirish olish imkoniyatiga ega boʻldilar. Eʼtiborga loyiqki, qoʻllab-quvvatlangan loyihalarning deyarli 10 foizi ayollar egaligidagi yoki ularni boshqaradigan korxonalar tomonidan amalga oshirildi.

EBRR maʼlumotlariga koʻra, dasturning oldingi bosqichlari yillik 1,1 million gigajoul energiya tejashga va uglerod gazini taxminan 53 000 tonna ga kamaytirishga yordam berdi. Bundan tashqari, tashabbus qayta tiklanuvchi energiya quvvatining 14,3 MW dan ortigʻini oʻrnatishga yordam berdi va mahalliy moliyaviy institutlarning yashil moliyalashtirish sohasidagi tajribasini mustahkamlashga yordam berdi.

«Yashil moliyalashtirish tizimlarini yashil qilish» dasturi iqlim moliyalashtirishni kengaytirish va Oʻzbekiston moliyaviy sektorini iqlim maqsadlariga mos keladigan kredit va investitsiya amaliyotlarini qoʻllashga undashga qaratilgan. Dasturning ustuvor yoʻnalishlari suvni ratsionalroq ishlatish, yer resurslarini barqaror boshqarish va resurslardan umumiy samaradorlikni oshirishdir.

EBRR maʼlumotlariga koʻra, Hamkorbank Oʻzbekistondagi uchinchi yirik kreditor hisoblanadi. Umuman olganda, EBRR Oʻzbekistonga 219 ta loyiha orqali deyarli 7,3 milliard AQSh dollari investitsiya kiritdi, ularning sezilarli qismi xususiy biznesni qoʻllab-quvvatlashga yoʻnaltirilgan.

Oʻzbekiston Respublikasi Markaziy bankining maʼlumotlariga koʻra, 2026-yil 1-oktabrgacha Uzpromstroybank tijorat banklari orasida ipoteka kreditlash darajasi boʻyicha birinchi oʻringa chiqdi va uch oʻrin yuqoriga koʻtarildi. Uy qurilishini moliyalashtirish faoliyati reytingida birinchi oʻringa Aloqabank chiqib, oʻz oʻrnini yetti pogʻona yaxshiladi.

Reytinglar ikki sohani qamrab oladi: jismoniy shaxslarga ipoteka krediti berish va uy qurilishini moliyalashtirish. Markaziy bank bu koʻrsatkichlar banklarning uy-joy bozori va ipoteka bozorlarini rivojlantirishdagi faolligini aks ettirishi, ammo ularning umumiy moliyaviy barqarorligi yoki biznes natijalarini koʻrsatmasligi kerakligini taʼkidladi.

Ipoteka faoliyati reytingida Uzpromstroybank toʻrtinchi oʻrdan birinchi oʻringa koʻtarildi. Oʻzbekiston Milliy banki ikkinchi oʻrinda oʻrnini saqlab qoldi. Xalq Bank ikkita pogʻona pasayib, birinchi oʻrdan uchinchi oʻringa tushdi, Ipoteka Bank esa bir pogʻona pasayib, toʻrtinchi oʻringa joylashdi.

Agrobank ikki pogʻona koʻtarilib, beshinchi oʻringa kirib keldi, Asakabank esa oltinchi oʻrinda qoldi. Microcreditbank ikkita pogʻona yoʻqotib, yeddinchi oʻringa tushdi. Turonbank, Orient Finans Bank va Trustbank oʻnlik ichida qolib, mos ravishda sakkizinchi, toʻqqizinchi va oʻninchi oʻrinlarni egalladi.

Bu reytingda eng katta yaxshilanishni Uzpromstroybank namoyish etdi, boshqa tomondan, Xalq Bank va Microcreditbankda eng katta pasayish qayd etildi. Top-10 dagi banklarning yarmi oʻz oʻrnini saqlab qoldi.

Ipoteka faoliyati bahosi oʻn taʼkidga asoslanadi. Ulardan uchtasi eng katta ogʻirlikni tashkil etadi — har biri 17%, bu esa umumiy ballning 51% ni tashkil qiladi. Ular joriy yilda ipoteka kreditlashning yillik oʻsishi, bankning oʻz mablagʻlari hisobidan moliyalanadigan ipoteka hajmi va davlat byudjeti mablagʻlari hisobidan moliyalanadigan kreditlardagi subsidiyalangan ipotekalar ulushini oʻz ichiga oladi.

Joriy yilda berilgan ipotekalar umumiy hajmi bahoning 15% ni tashkil etadi. Soʻnggi uch yil ichida berilgan ipotekalar hajmi va shu davrda banklarning oʻz mablagʻlari hisobidan moliyalanadigan hajmi har biri 10% ga baholanadi.

Ipoteka portfelining sifati 6% miqdorda hisobga olinadi. Joriy yilda berilgan jismoniy shaxslarga ipoteka kreditlari umumiy hajmidagi ipotekalar ulushi, oʻrtacha ogʻirlangan foiz stavkasi va ipoteka kreditlari boʻyicha yillik oʻrtacha foiz stavkasi har biri 5% ni tashkil etadi.

Uy qurilishini moliyalashtirish reytingida Aloqabank sakkizinchi oʻrdan birinchi oʻringa koʻtarildi. Agrobank va Business Development Bank mos ravishda bir pogʻona pasayib, ikkinchi va uchinchi oʻrinlarni egalladi. Uzpromstroybank uch pogʻona yaxshilanib, toʻrtinchi oʻringa kirib keldi.

Milliy bank ikkita pogʻona pasayib, beshinchi oʻringa tushdi, turli suronbank esa oltinchi oʻrinda oʻz oʻrnini saqlab qoldi. Xalq Bank ikkita pogʻona pasayib, yeddinchi oʻringa tushdi. Hamkorbank ushbu reytingda eng sezilarli pasayishni koʻrsatib, toʻrt pogʻona yoʻqotib, sakkizinchi oʻringa joylashdi. Ipoteka Bank va Microcreditbank mos ravishda toʻqqizinchi va oʻninchi oʻrinda qoldi.

Bu reyting toʻqqiz indikatorga asoslangan. Ulardan beshtasi har biri 15% ogʻirlikni tashkil etadi, bu esa umumiy ballning 75% ni tashkil qiladi. Ushbu indikatorlarga joriy yilda va oʻtgan uch yil ichida yetkazib berilgan podryadchilarga kreditlar, kreditlash hajmining yillik oʻsishi, banklarning oʻz mablagʻlari hisobidan joriy yilda moliyalanadigan kreditlar hamda banklarning uy-joy portfeli sifati kiradi.

Soʻnggi uch yil ichida banklarning oʻz mablagʻlari hisobidan moliyalanadigan kreditlar bahoning 10% ni tashkil etadi. Podryadchilarga berilgan kreditlar umumiy korporativ kredit portfelidagi ulushi, bu kreditlarning yuridik shaxslar umumiy kreditlashidagi ulushi va joriy yilda banklarning oʻz mablagʻlari hisobidan moliyalanadigan kreditlar boʻyicha oʻrtacha ogʻirlangan foiz stavkasi har biri 5% ga baholanadi.

Ikkala reytingning top-10 qismida yetti bank mavjud: Uzpromstroybank, Oʻzbekiston Milliy banki, Xalq Bank, Ipoteka Bank, Agrobank, Microcreditbank va Turonbank. Uzpromstroybank ikkala reytingda ham oʻz oʻrnini yaxshilay olgan yagona bank boʻlib, har birida uch pogʻona koʻtarildi. Milliy bank ipoteka kreditlash boʻyicha ikkinchi, uy qurilishini moliyalashtirish boʻyicha esa beshinchi oʻrinni egalladi. Agrobank esa mos ravishda beshinchi va ikkinchi oʻrinlarni egalladi.

Asakabank, Orient Finans Bank va Trustbank faqat ipoteka faoliyati reytingining top-10 qismida koʻrsatilgan. Aloqabank, Business Development Bank va Hamkorbank esa faqat uy qurilishini moliyalashtirish reytingida ishtirok etgan.