Kredit kartalaridan foydalanish faqat yirik shaharlarni cheklab qolmayapti; endi kichik shaharlar va qishloq hududlaridagi yoshlar ham bu soha bilan shugʻullanmoqda. TransUnion CIBIL hisoboti maʼlumotlariga koʻra, 2026-yil martigacha Hindistonda birinchi marta kredit karta olgan odamlarning yarmi 30 yoshdan kichik edi, ularning 46% kichik shaharlar va qishloq joylaridan kelib chiqqan.
Soʻnggi oʻn yil ichida Hindistondagi kredit karta bozori sezilarli darajada kengaydi. Agar 2016-yil martida kredit karta egalari soni taxminan 1,4 millionni tashkil etgan boʻlsa, 2026-yil martigacha bu raqam 5,2 milliongacha oshdi. Shu bilan birga, kartalar boʻyicha qarzdorlik ham ortib bormoqda: 2016-yilda u taxminan 40 ming crore rupiya ni tashkil etgan boʻlsa, 2026-yilga 3,1 lakh crore rupiyagacha yetdi. Faol kredit kartalari soni 2,1 milliondan 10,7 milliongacha oshdi.
Tadqiqot shuningdek, 2026-yil martigacha Hindiston aholisining faqat 25% da kredit kartalari borligini koʻrsatdi, bu Buyuk Britaniya (70%), Kolumbiya (62%) va Hongkong (98%) koʻrsatkichlaridan ancha past, bu esa bozorda sezilarli oʻsish potentsialini bildiradi.
Tadqiqotda Hindistondagi koʻplab yoshlar kredit kartasini olishdan oldin boshqa turdagi qarzlar olganligi aniqlandi. 2024-yilda birinchi marta kredit karta olgan 24 dan 30 yoshdagi Z avlodi vakillarining 31% allaqachon kamida ikkita kredit hisobiga ega boʻlgan, faqat 30% esa hech qachon kreditlardan foydalanmagan. Bu 2018-yil maʼlumotlari bilan farq qiladi, chunki oʻsha yillarda ushbu yosh guruhidagi millenialsarning 56% birinchi karta olishdan oldin kredit tarixi boʻlmagan.
Tadqiqot maʼlumotlariga koʻra, birinchi marta kredit karta olgan bu yoshlarning 18% allaqachon isteʼmolchi muddatli kredita ega boʻlgan, 23% esa kichik shaxsiy qarzlar olgan. Bu koʻplab yoshlar uchun kredit kartasi qarz olishning boshlanishi emas, balki mavjud kreditlarga qoʻshimcha vosita ekanligini koʻrsatadi.
Tadqiqot Z avlodi vakillari birinchi kredit kartasini olgandan soʻng koʻproq sarflashni va tezroq kreditlar olishni boshlaganini koʻrsatdi. Birinchi marta karta olgan yoshlarning taxminan 28% birinchi uch oy ichida 25 ming rupiyadan ortiq qarzdorlikka ega boʻlgan, bu 2018-yilda shu yoshdagi millenialsarning taxminan 20% ga nisbatan yuqori.
Bundan tashqari, kredit kartasini olgandan soʻng, Z avlodi yoshlarining taxminan 69% keyingi 12 oy ichida boshqa kredit mahsulotidan foydalangan, bu millenialslar uchun 55% koʻrsatkichidan yuqori. Shu bilan birga, ikkinchi kredit mahsulotini olganlarning 39% buni bir xil bankda yoki bir xil kreditorda amalga oshirgan, bu esa millenialslar uchun 33% ga teng.
Hozirda umumiy qarzdagi kredit kartalarining ulushi pasayib bormoqda, chunki odamlar mablagʻlarni olish uchun faqat kredit kartalariga tayanmay, turli xil kredit mahsulotlaridan foydalanmoqda. 2016-yil martida xarajatlar uchun umumiy kredit hisoblaridagi faol kredit kartalarining ulushi 56% ni tashkil etgan boʻlsa, 2026-yil martigacha u 38% gacha tushdi. Shunga oʻxshash tarzda, kredit kartalari boʻyicha qarzdorlikning umumiy qarz hajmidagi ulushi 36% dan 26% gacha kamaydi.
Shuningdek, faqat kredit kartalaridan foydalanadigan odamlar soni kamaydi: ularning ulushi 2016-yil martida 50% dan 2026-yil martigacha 33% gacha tushdi. Aksincha, kredit kartasi bilan bir qatorda boshqa qarzga ega boʻlganlarning ulushi 16% dan 32% gacha oshdi. Bundan tashqari, uch yoki undan ortiq kredit kartasiga ega boʻlgan odamlar soni ortib bormoqda: ularning ulushi oxirgi oʻn yil ichida 12% dan 22% gacha oshdi.
TransUnion CIBIL direktor va Bosh ijrochi direktori Baves Jain taʼkidlaganidek, odamlar endi nafaqat kredit kartalaridan, balki kichik shaxsiy qarzlar, isteʼmolchi muddatli kreditar va boshqa qisqa muddatli kredit mahsulotlaridan ham foydalanmoqda, bu esa kredit bozorida oʻzgarishlarga olib kelmoqda. U kreditlar shaxsning qarzni toʻlash qobiliyati, moliyaviy holati va joriy xarajatlarini hisobga olgan holda berilishi kerakligini taʼkidladi.
Yoshlar va kichik shaharlardan kelgan mijozlarning kredit bozoriga qoʻshilishi banklar va kreditorlar uchun mijozlar bazasini kengaytirishga yordam beradi. Biroq, koʻp kredit mahsulotlaridan bir vaqtda foydalanish odamlardan umumiy qarz hajmini diqqat bilan kuzatib borishni talab qiladi. Kredit kartasidan toʻgʻri foydalanish kredit tarixini shakllantirishga yordam beradi, ammo katta hisobni toʻlay olmaslik yoki daromad va xarajatlarni hisobga olmasdan koʻp qarz olish oilaviy byudjet buzilishiga olib kelishi mumkin. Kreditorlarning vazifasi ularning qarzni qoplash qobiliyatini nazorat qilish bilan birga, imkon qadar koʻp odamga kreditlarga kirish imkoniyatini berishdir.