Hindiston Respublikasi Markaziy banki (RBI) tomonidan repo stavkasining oshirilishi natijasida State Bank of India (SBI) uy-boshqa kreditlari foiz stavkalarini oshirishni eʼlon qildi. Ushbu oshish tufayli mijozlar endi koʻproq toʻlashlari kerak boʻladi. Kredit muddati uzaytirilishi yoki oylik toʻlov (EMI) oshishi mumkin.
Bu foiz oshishi barcha turdagi kreditlarga tatbiq etilmaydi, chunki State Bank of India uni oʻzining tashqi bazaviy indeksga bogʻliq stavkasi (EBLR) va repo ga bogʻliq kredit berish stavkasi (RLLR) ni oshirish orqali joriy etdi. Bu shuni anglatadiki, faqat shu bazaviy indekslarga bogʻliq kreditlarni olgan mijozlar uchun qarz olish xarajatlari ortadi. SBI ning yangilangan EBLR-bogʻliq foiz stavkalari 2026-yil 15-oktabrdan kuchga kiradi.
Bu oʻzgarish qoldiq asosiy kapital, qoʻllanilayotgan foiz stavkasi va qolgan muddatga bogʻliq boʻladi. Hatto 0.25 foiz punkti kabi kichik oshish ham uzoq muddatli kreditlarda toʻlash yukini oshirishi mumkin, shuning uchun qarz oluvchi shaxslar uchun oʻz kreditlarini hisoblash juda muhimdir.
Hozirda odatiy uy-boshqa kreditlari foiz stavkasi 7.50% dan 8.80% oraligʻida, uy-boshqa kredit MaxGain stavkalari esa 8% dan 9.30% oraligʻida. Bundan tashqari, top-up kreditlari foiz stavkalari 8% dan 10.75% oraligʻida, va top-up overdraft kreditlari stavkalari 8.50% dan 11.25% oraligʻida belgilangan.
BankBazar maʼlumotlariga koʻra, 25 bazis punkti miqdordagi bu oshish 3 milliondan 10 million gacha boʻlgan qoldiq uy-boshqa kreditlarga qanday taʼsir qilishini tahlil qildi. Agar foiz stavkasi 8% dan 8.25% ga oshsa va qolgan muddat 20 yil boʻlsa, hisob-kitob quyidagicha amalga oshiriladi:
Agar qarz oluvchining qoldiq krediti 50 million rupiya boʻlsa, qolgan muddat oʻzgarmasligi holatida oylik EMI taxminan 781 rupiya oshadi. Shu bilan birga, 10 million rupiyalik kredit holatida bu oshish oyiga taxminan 1,563 rupiya boʻladi. Bu hisob-kitob 20 yillik muddat va 8% foiz stavkasi asosida amalga oshirilgan.
Foiz stavkalari oshganda, qarz oluvchiga bank shartlari doirasida ikkita variant taklif qilinishi mumkin: yaʼni, mavjud EMI ni saqlab qolish va toʻlov muddatini uzaytirish, yoki qolgan muddatni bir xil ushlab turish va EMI ni oshirish. Oylik toʻlovni barqaror ushlab turish darhol oylik naqd pul oqimidagi yengillikni keltirib chiqarishi mumkin, ammo uzoqroq toʻlov muddati odatda koʻproq oylar davomida foiz toʻlashni anglatadi. Boshqa tomondan, agar qarz oluvchi bunga qodir boʻlsa, toʻlovni oshirish qoʻshimcha foiz xarajatlarini cheklashga yordam berishi mumkin.
Qarz oluvchilar har qanday qaror qabul qilishdan oldin oʻzining oylik daromadi, zarur ehtiyojlari, favqulodda tejash va boshqa qarz majburiyatlarini diqqat bilan baholashi kerak. Yetarli moliyaviy moslashuvchanlikka ega boʻlganlar oshirilgan EMI ni koʻrib chiqishi mumkin, boshqa hollarda esa naqd pul tanqisligini boshdan kechirayotgan qarz oluvchilar SBI tomonidan taqdim etilgan turli xil variantlar haqida maslahatlashishi lozim.