Janubiy Afrika zaxira banki (SARB) tomonidan oʻtkazilgan yaqinda chiqqan tadqiqot naqd puldan foydalanishning yashirin xarajatlarini ochib berdi va daromadlari past boʻlgan xoʻjaliklar norivoqlik jihatidan katta moliyaviy yukni koʻtarayotganini koʻrsatdi.
SARB maʼlumotlariga koʻra, raqamli toʻlov tizimlarining rivojlanishiga qaramay, Janubiy Afrikada isteʼmolchi tranzaktsiyalari hajmi boʻyicha naqd pul hali ham 56% ni tashkil etmoqda. SARBning yangi tadqiqoti janubiy afrikaning naqd pulni olish va undan foydalanish bilan bogʻliq xarajatlarini batafsil bayon etadi, bu xarajatlar standart operatsiya komissiyalaridan ancha oshib ketadi.
Faqat naqd pulni yechib olish komissiyalari yillik 17,7 milliard randni, naqd pulni kiritish esa 13,3 milliard randni tashkil etadi, bu umumiy 31 milliard randni beradi. Biroq, boshqa, kam seziladigan xarajatlarni hisobga olgan holda, Janubiy Afrikadagi isteʼmolchilar uchun naqd pulning umumiy yillik qiymati 88,5 milliard rand deb baholanadi.
Bu qoʻshimcha xarajatlarga naqd pulga kirish uchun sarflangan vaqtga 27,8 milliard rand, naqd pulni yechish uchun sayohatlarga 12,5 milliard rand, shuningdek, chakana savdogarlar va yoʻqolgan foizlar bilan bogʻliq 3,9 milliard rand va 1,3 milliard rand kiradi. Bundan tashqari, naqd pul bilan bogʻliq jinoyatchilik har yili isteʼmolchilarga 12 milliard randga tushadi.
Daromadi past boʻlgan xoʻjaliklar asosiy yukni koʻtaradi
Eng xavotirli xulosa naqd pul bilan bogʻliq xarajatlarning kambagʻal aholi qatlamlari orasida teng taqsimlanmaganligi. Oyiga 1 250 randdan kam daromadga ega odamlar oʻz ish haqi daromadining taxminan 5% ni naqd pul bilan bogʻliq xarajatlarga sarflashmoqda. Oyiga 5 000 dan 8 000 randgacha daromad topadiganlar orasida bu ulush taxminan 3% ni tashkil etadi, 13 000 dan 20 000 randgacha daromad oluvchilar uchun u 2% ga, 20 000 randdan yuqori daromadli shaxslar uchun esa 1% gacha pasayadi.
Tadqiqot shuni koʻrsatdiki, oyiga 1 250 randdan kam daromadga ega odamlarning 55% toʻliq naqd pulga bogʻliq, bu 20 000 rand yoki undan ortiq daromad topadiganlar orasidagi 1% ga qaraganda yuqori. Bu maʼlumotlar moliyaviy inklyuziya muammosini taʼkidlaydi: eng kam daromadli odamlar koʻpincha daromadlarining sezilarli qismini yutib yuborishi mumkin boʻlgan toʻlov usuliga tayanishga majbur boʻladi. Doʻkonlarda sotuvchilar orasida 66% mijozlar xaridlarini naqd pul bilan toʻlashni afzal koʻrishadi.
Noformal iqtisodiyotda naqd pul — qirol
Naqd pul noformal iqtisodiyotdagi kundalik operatsiyalar uchun hal qiluvchi ahamiyatga ega. Tadqiqotga koʻra, isteʼmolchilar spaza doʻkonlarida tranzaktsiyalarning 66% va taksi toʻlovlarining 65% ni naqd pul bilan amalga oshirishadi. Bundan tashqari, naqd pul mobil vaqt xaridlari va diniy toʻlovlarning 45% ni tashkil etadi.
Naqd pulga kirish narxi kanalga qarab keskin farq qiladi. Tadqiqot shuni koʻrsatadiki, chakana savdogarlardan naqd pulni qaytarish xizmatlari 100 randga 12 sent turadi, bankomatlarda esa bu narx 68 sentgacha, bank filiallarida esa 1,53 randgacha yetadi. Xarajatlarni kamaytirish va mavjudlikni yaxshilash uchun SARB chakana savdo sanoatida naqd pulni qaytarish xizmatlarini kengaytirishni, naqd pul infratuzilmasini va qayta ishlashni ragʻbatlantirishni, shuningdek, yetarli darajada xizmat koʻrsatilmagan hududlardagi bankomatlarga kirishni yaxshilashni tavsiya etadi. Bank shuningdek, naqd pul, kartalar va raqamli toʻlovlar xarajatlarini solishtiruvchi keng qamrovli tadqiqot oʻtkazishga chaqiradi. Hisobot 2024-yilgi maʼlumotlar asosida tuzilgan va xarajatlar boʻyicha sanoat maʼlumotlari, manfaatdor tomonlar bilan intervyular, isteʼmolchi tadqiqotlari va iqtisodiy modellashtirishni oʻz ichiga oladi; baʼzi raqamlar, ayniqsa vaqt va boshqa bilvosita xarajatlar bilan bogʻliq boʻlganlar, bevosita kuzatilgan xarajatlar emas, balki baholangan qiymatlardir.