Janubiy Afrikada moliyaviy himoya ehtiyojlari insonning asosiy hayotiy ehtiyojlarini bosib yubormasligi kerak boʻlgan jamiyatni shakllantirish zarur, chunki inson qadri dafn paytidan emas, balki hayot davomida ustuvor ahamiyatga ega boʻlishi kerak.
Yaqinda muallif TikTokdagi videoni koʻrdi, unda Sharqiy Keypning Mdantsanidagi qariyagina doʻkondan ovqat oʻgʻirlayotgani kuzatilgan deb taxmin qilinmoqda. Muallifning dastlabki reaksiyasi kulgi boʻldi, balki voqeaning taqdimoti yoki ijtimoiy tarmoqlar odamlarni hatto eng ogʻir insoniy lahzalarni ham koʻngilochar sifatida qabul qilishga oʻrgatganligi sababli boʻlishi mumkin. Biroq, bu videoni oʻylab koʻrgandan soʻng, kulgi bunday holatlar kulgili boʻlmasdan, xavotirga sabab aylanishidan oldin jamiyat holati haqidagi tashvishga aylandi.
Muallif bu ayolning vaziyatini bilmaydi, ayblovlarning ishonchliligini tasdiqlay olmaydi va uning harakatlari sabablarini aniqlay olmaydi, chunki tushuntirishlar topish masʼulatsiz deb hisoblaydi. Shunga qaramay, bu hodisa Janubiy Afrikadagi oddiy aholi, ayniqsa cheklangan daromadga ega qariyalar duch keladigan moliyaviy qiyinchiliklar haqida oʻylashga majbur qildi. Bu shuningdek, dafn uchun sugʻurta haqida fikrlashga undadi.
Janubiy Afrikada oʻlimga tayyorgarlik shunchaki moliyaviy qarorlardan iborat emas; u madaniyat, oilaviy burchlar va odamlar yaqinlarini qanday qadr bilan yuborishni istash bilan chambarchas bogʻliq. Shu sababli, dafn xarajatlarini qoplash sugʻurta kompaniyalari, banklar, chakana savdochilar, dafnxona va boshqa taqsimot kanallar orqali sotiladigan muhim mahsulotga aylandi, ularning har biri oilaning eng zaif nuqtalarida maʼlum darajadagi moliyaviy himoyani vaʼda qiladi.
Dafn sugʻurtasining mavjudligi oʻzi notoʻgʻri narsa emas, chunki u zarur xizmatni taqdim etadi, ayniqsa dafn xarajatlari butun oilani yuklashi mumkin boʻlgan vaziyatlarda. Biroq, himoya qilishning qonuniy ehtiyoji va polislarni sotishning tijorat istagi oʻrtasida murakkab masala yuzaga keldi: biz odamlarga oʻlimga tayyorlanishda yordam berishda shunchalik samarali boʻldikmi,ki, ular yashashlari mumkinligini soʻrashni unutdikmi?
Kichik oylik daromad oladigan pensiyani koʻrib chiqing, u yillar davomida bir nechta dafn polislarini toʻplagan. Balki biri chakana savdochidan, ikkinchisi dafnxonadan, uchtasi sugʻurta kompaniyasidan va toʻrtinchisi mavjud qoplamaning yetarli boʻlmasligi haqidagi ishontirilishdan keyin sotib olingan. Har bir polisa sotib olish vaqtida mavjud vaqtda mavjud deb tuyulgan va har bir yetkazib beruvchi maʼlumot berish majburiyatini bajargan boʻlishi mumkin. Biroq, hech kim bu pensiyaga bu alohida qarorlarning umumiy moliyaviy oqibatlarini tushunishga yordam bermagan boʻlishi mumkin.
Taxminan bitta polisa oyiga 120 rand, ikkinchisi 180 rand, uchtasi 150 rand va toʻrtinchisi 200 rand turadi. Alohida shu miqdorlar boshqariladigan tuyuladi, ammo birgalikda ular oyiga 650 rand, yiliga esa 7 800 randni tashkil qiladi, bu uy xoʻjaligi non sotib olishdan, elektr energiyasini toʻlashdan, dori-darmon yoki transportni toʻlashdan oldin. Bu raqamlar illyustrativ, ammo ularning koʻtarib kelayotgan savoli fundamental: har bir yetkazib beruvchi faqat sotgan mahsulotini koʻrsanganda, isteʼmolchining umumiy moliyaviy zaifligini kim hisobga oladi?
Sugʻurta kompaniyasi oʻz polisasini biladi. Chakana savdochi oʻz kanali orqali tarqatilayotgan mahsulotni biladi. Dafnxona oʻz shartnomalarini biladi. Bank debet buyruqlarini qayta ishlaydi. Shu bilan birga, butun tizimni qoʻllab-quvvatlayotgan puli bor isteʼmolchi, sotib olingan narsaning toʻliq rasmini koʻrmaydigan yagona ishtirokchi boʻlishi mumkin. Mana shu yerda koʻproq eʼtibor talab qiladigan tuzilmaviy zaiflik yotadi.
Janubiy Afrika moliyaviy mahsulotlarni tobora qulaylashtirdi, ammo qulaylik avtomatik ravishda moliyaviy farovonlikni anglatmaydi. Isteʼmolchi bir nechta polislarga ega boʻlishi mumkin, lakin imtiyozlar kesishmayotganini, bir xil oila aʼzolari takroran qoplanayotganini, kutish muddatlari qanday ekanligini yoki jami premiumlar mavjudligini bilmasligi mumkin. Muhimi, bu qarorlarning oqibatlari koʻrinmas boʻlib qolishi mumkin, chunki har bir debet buyrugʻi nisbatan kichik tuyuladi, har bir polisa himoya qilishning tinchlantiruvchi tilini oladi va har bir oylik toʻlov oila yanada boyroq boʻlayotgan degan ishonchni mustahkamlaydi. Pul tugamaguncha, pensiya kelmaguncha va debet buyruqlari tushmaguncha, oʻlimga moliyaviy tayyorgarlikka yillar sarflagan odam zarur ehtiyojlar uchun deyarli yetarli pul qolganini aniqlashi mumkin.
Qaysi moliyaviy himoya odam tirik joyda moliyaviy zaif qoladi? Bu dafn sugʻurtasining kambagʻallikka sabab boʻlashi haqidagi argument emas va men Mdantsandagi qariyaning dafn polislari boʻlganini yoki sugʻurta toʻlovlari uning vaziyatiga hissa qoʻshganini taxmin qilmayman. Uning tajribasi shunchaki moliyaviy zaiflik va cheklangan resursli uy xoʻjaliklari duch keladigan murakkab tanlovlar haqida kengroq fikrlash uchun sabab boʻldi.
Xavotir shundaki, moliyaviy inklyuzivlikni tushunishimiz mahsulotlarga egalikga juda koʻp eʼtibor qaratmoqda, isteʼmolchiga natijalarga emas. Biz koʻproq odamlar sugʻurta sotib olayotganida, bank hisoblarini ochayotganida va rasmiy moliyaviy tizimga kirib kelayotganida quvonamiz, lekin kamdan-kam hollarda ularning bunday ishtirok natijasida toʻplangan moliyaviy majburiyatlari ularning hayotini yaxshilayotganini soʻraymiz. Inson moliyaviy jihatdan inklyuziv boʻlishi va bir vaqtning oʻzida moliyaviy stressni boshdan kechirishi mumkin. Bu paradoks tartibga soluvchilar, sugʻurta kompaniyalari, chakana savdochilar va isteʼmolchi huquqlarini himoya qilishda ishtirok etuvchi barcha uchun xavotir uygʻotishi kerak, chunki moliyaviy tizim faqat kirishni kengaytirish orqali katta muvaffaqiyatga ega boʻlishi mumkin deb daʼvo qila olmaydi, baʼzi isteʼmolchilarni oʻz moliyaviy majburiyatlarining umumiy oqibatlarini tushunishga qodir qoldirmasdan.
Vaziyatni oʻzgartirish imkoniyati mavjud. Janubiy Afrikani tasavvur qiling, bu yerda isteʼmolchilar maʼlumotli roziligi va tegishli kafolatlar bilan ishtirok etuvchi yetkazib beruvchilardan dafn polislari haqidagi maʼlumotlarni birlashtiruvchi, premiumlar, imtiyozlar, sugʻurtalanayotgan oila aʼzolari, kutish muddatlari va qoplamaning mumkin boʻlgan takrorlanish sohalarini koʻrsatuvchi xavfsiz raqamli platformaga kirish imkoniyatiga ega boʻlishi mumkin. Pensiyani tasavvur qiling, u birinchi marta oylik daromadining qismi dafn sugʻurtasiga ajratilganini, qaysi polislar alohida imtiyozlar berishini va qaysi shartnomalar qoʻshimcha koʻrib chiqishni talab qilishini tushuna oladi.
Mavjud qoplamani tavsiya qilishdan oldin uni baholaydigan moliyaviy maslahatchilarni, tushunmovchilik tufayli kamroq oldini olish mumkin boʻlgan shikoyatlar oladigan sugʻurta kompaniyalarini va isteʼmolchilar zaiflikdagi tendensiyalarni aniqlashga yordam beradigan anonimlashtirilgan maʼlumotlarga kirish imkoniyatiga ega boʻlgan tartibga soluvchilarni tasavvur qiling. Bunday platforma avtomatik ravishda bir nechta polislarning keraksizligini aniqlamaydi, chunki turli polislar qonuniy maqsadlarga xizmat qilishi mumkin va qoplamani tushunmasdan bekor qilish oilalarni himoyasiz qoldirishi mumkin. Buning oʻrniga, u isteʼmolchilarga eng yaxshi qarorlarni qabul qilish uchun zarur maʼlumotlarni taqdim etadi.
Hozirda muallif bu muammo atrofida raqamli platforma ishlab chiqmoqda, chunki u moliyaviy inklyuzivlikning keyingi chegarasi odamlarga koʻproq mahsulotlarga kirish imkonini berish emas, balki ular allaqachon egalik qilayotgan narsani tushunish va boshqarish imkoniyatini berishda deb ishontirilgan. Bunga erishish sugʻurta kompaniyalari, tartibga soluvchilar, chakana savdochilar va texnologik provayderlar oʻrtasidagi hamkorlikni, qonuniy maʼlumot almashinuvi, mustaqil boshqaruv va isteʼmolchilarning maxfiyligini ishonchli himoya qilishni qoʻllab-quvvatlashni talab qiladi. Bu shuningdek, muvaffaqiyatni oʻlchash yondashuvini oʻzgartirishni talab qiladi. Faqat sotilgan polislarning sonini soʻrash oʻrniga, qancha isteʼmolchi oʻz qoplamasini tushunishini, qancha isteʼmolchi keraksiz moliyaviy majburiyatlardan qochishini va qancha oila himoya qilinayotgan deb hisoblangan himoya aslida polislarda nazarda tutilganidan farqli ekanligini aniqlamasdan dafnga borishini soʻrash kerak.
Mana chuqurroq boshqaruv darsi yotadi. Institutsiyalar oʻz individual majburiyatlarini bajarishi mumkin, ammo isteʼmolchining umumiy tajribasi chuqur muammoli boʻlib qoladi. Polisa toʻgʻri sotilishi mumkin, debet buyrugʻi qonuniy qayta ishlanishi mumkin va maʼlumot berish hujjatlari toʻgʻri berilishi mumkin, ammo uy xoʻjaligi hali ham toʻliq tushunmaydigan moliyaviy majburiyatlarga ega boʻlishi mumkin. Alohida institutlar tomonidan normalarga rioya qilish tizimda yoʻl topayotgan isteʼmolchini himoya qilishga olib kelmaydi.
Ehtimol, aynan shu yerda bizning masʼuliyatli moliyaviy xizmatlar haqidagi tushunchamiz rivojlanishi kerak: shunchaki mahsulotlarning qonuniy sotilishini taʼminlashdan isteʼmolchilar oʻz umumiy moliyaviy majburiyatlarini tushunishlari va asosli qarorlar qabul qilishlari mumkinligini taʼminlashga oʻtish. Muallif doim Mdantsandagi oʻsha qariyaga qaytadi. U uning hikoyasini bilmaydi va uning vaziyatini ular qoʻllab-quvvatlay olmaydigan argument uchun dalil sifatida aylantirishdan voz kechadi. Ammo u oʻzining dastlabki kulgisi endi uni xavotirga solayotganini biladi, chunki u bizning jamiyatimizda mavjud boʻlgan kengroq zaiflikni hisobga olmasdan, boshqalarning mumkin boʻlgan haqoratiga tomoshabin boʻlishimiz qanchalik osonligini eslatadi. Balki haqiqiy savol qariyaning nima uchun doʻkondan ovqat olganida emas, balki biz odam shu holatga yetishidan ancha oldin uning qadr-qimmatini buzishi mumkin boʻlgan moliyaviy bosimga yetarlicha eʼtibor qaratganimizda emas. Biz hech qachon moliyaviy himoya yana bir moliyaviy xavotir manbai boʻladigan jamiyatni qabul qilmasligimiz kerak. Mamlakat ertangi kun dafnlari uchun premium yigʻishda shunchalik samarali boʻlishi kerakki, bugungi nonning ahamiyatini unutmasligi kerak. Chunki qadr-qimmat oʻlim paytida boshlanmasligi kerak. U ular tirik joyda boshlanishi kerak.
