Birlashgan Arab Amirliklari aholisi, oyiga 10 000 dirhamdan kam daromadga ega boʻlganlar, uy-joy ijarasi, transport, oziq-ovqat va boshqa kundalik ehtiyojlar uchun xarajatlarni boshqarish hamda bir vaqtning oʻzida mablagʻlarni tejashda qiyinchiliklarga duch kelmoqda.
Asosiy jihat hayotiy zarur ehtiyojlarni ustuvorlashtirish, turmush tarzi xarajatlarini daromad oshishi bilan proporsional ravishda oʻsishining oldini olish va hatto oyiga ajratilayotgan summa kichik boʻlsa ham, tejash odatini shakllantirishdir.
Moliyaviy ekspert Vijay Valecha, Century Financialning bosh investitsiya direktori, Khaleej Times soʻrovi bilan cheklangan daromadga ega aholi moliyalarini qanday boshqarish, xarajatlarni qisqartirish va tejamlarni toʻplash boʻyicha amaliy maslahatlar berdi.
Byudjet tuzish tamoyillari
Valechaning fikricha, oylik byudjetni tuzishda birinchi navbatdagi savol uy-joy boʻlishi kerak. U ijaraga sarflanadigan mablagʻni oyiy maoshning taxminan 30 foizidan oshirmaslikni tavsiya etadi, garchi mavjud summa aholining joylashuvi va boshqa moliyaviy majburiyatlarga bogʻliq boʻlsa ham.
Umumiy yoʻl-yoʻriq sifatida Valecha daromadning taxminan 30 foizini ijaraga va qoʻshimcha ravishda kommunal xizmatlarga 5-10 foiz ajratishni tavsiya etadi.
Agar ijaraga toʻlov juda yuqori boʻlsa nima qilish kerak
Uy-joyga sarflanadigan mablagʻlar ruxsat etilgan darajadan oshib ketsa, birgalikda yashash variantlarini koʻrib chiqish, yirik shaharlarning markaziy tumanlaridan uzoqroq joylashgan uy-joyni tanlash yoki ijarani toʻlash shartlarini kelishishga urinish lozim.
Masalan, oyiga 7 000 dirham daromadga ega boʻlsa, ijaraga 30 foiz ajratish 2 100 dirhamni tashkil etadi. 10 000 dirhamdan biroz kam daromad topadigan aholi uchun Dubaydagi International City yoki Abu-Dabudagi Khalifa City kabi tumanlardagi studiyalar yiliga taxminan 30 000-34 000 dirhamga tushishi mumkin. Valecha taʼkidladi: «Ijaraga toʻlov sizning oylik daromadingizning 30 foizidan oshmasligi kerak».
Valecha shuni taʼkidladi, uy-joy, transport va ovqatlanish birgalikda oyiy daromadning taxminan 60 foizini tashkil qilishi mumkin, ayniqsa Dubay va Abu-Dabudagi qimmatroq hududlarda yashovchilar uchun. Transport va oziq-ovqat – bu aholi xarajatlarini qayta koʻrib chiqishi va potentsial ravishda kamaytirishlari mumkin boʻlgan ikki sohadir.
Transport xarajatlarini boshqarish
Ekspert transportga daromadning taxminan 8-12 foizini ajratishni maslahat beradi. Dubay metrosi va avtobus tarmogʻidan har oy Nol kartasidan foydalanish sayohat xarajatlarini 200 dirhamdan past darajaga tushirish imkonini beradi. Bunga qaraganda, avtomobil egaligi yonilgʻi, toʻxtash, sugʻurta va kredit toʻlovlarini hisobga olgan holda oyiga 700-1 000 dirham yoki undan koʻproq turishi mumkin.
Oziq-ovqat va taom xarajatlari
Valecha oziq-ovqat xarajatlarini oyiy daromadning taxminan 20 foizi darajasida ushlab turishga harakat qilishni tavsiya etadi. Maslahatlarga restoranlarga borish yoki ovqat buyurtma qilish oʻrniga koʻproq uyda pishirish, imkon boʻlsa, mahsulotlarni katta miqdorda sotib olish va keraksiz sarf-xarajatlardan qochish uchun menyu rejalashtirish kiradi. Restoranga borish kamdan-kam hodisa sifatida koʻrilishi kerak, kundalik odat sifatida emas.
Oyiga 7 000 dirham maoshda, ovqatga 20 foiz ajratish 1 400 dirham miqdoridagi byudjetni beradi. Valecha shunday dedi: «Oziq-ovqat ehtimol byudjetning eng kam baholangan kategoriyasi».
Ekspertlar tejamlarni oy oxiridagi qoldiq pul sifatida emas, balki rejalashtirilgan xarajat turi sifatida koʻrish kerakligini taʼkidlaydilar. Valecha maoshni olgandan soʻng daromadning kamida 15 foizini alohida hisobga oʻtkazishni tavsiya etadi, garchi uy-joy va transportga yuqori xarajatlar buni qiyinlashtirishi mumkinligini tan olsa ham.
10 000 dirhamdan kam daromad topadiganlar uchun quyidagi maqsadli tejash koʻrsatkichlari taklif etiladi: agar asosiy xarajatlar tejash uchun kam joy qoldirsa, 5-10 foiz – boshlangʻich nuqta; Valechaning tavsiya etgan boshlangʻich tejash taqsimoti 15 foiz; va moliyaviy holat yaxshilanishi bilan uzoq muddatli maqsad sifatida 20 foizgacha.
Oyiga 7 000 dirham daromadga ega inson uchun 5 foiz tejash 350 dirhamni, 10 foiz esa 700 dirhamni tashkil etadi. Birinchi navbatdagi vazifa uch-olti oylik xarajatlarni qoplashga qodir zaxira fondini yaratish boʻlishi kerak. Valecha aholini kundalik ehtiyojlarni qoplash uchun shaxsiy qarzlar, kredit kartalari va «hozir sotib ol, keyin toʻla» sxemalariga haddan tashqari bogʻliqlikdan ogohlantiradi, chunki foiz stavkalari va toʻlov majburiyatlari bir martalik xaridlarni uzoq muddatli moliyaviy yuklarga aylantirishi mumkin.
Yangi toʻlov majburiyatini qabul qilishdan oldin, siz ijaraga, kommunal xizmatlarga, ovqat va transport xarajatlarini qoplaganingizdan soʻng qarzni qanday qondirishishingizni tekshirishingiz va foiz stavkalari, komissiyalar va toʻlov shartlarini oʻrganishingiz kerak. Oʻzingizning haqiqiy imkoniyatlaringizga mos kelmaydigan turmush tarzini saqlab qolish uchun qoʻshimcha qarzlarni olishdan qochish kerak.
Valecha shuningdek, yetarli mahalliy zaxira shakllanmasdan daromadning sezilarli qismini chet elga yuborish xavfi haqida ogohlantirdi, chunki bu aholini kutilmagan holatlarda moliyaviy xavfsizlik yostiqchasidan mahrum qilib qoʻyishi mumkin. Yaxshi boshlanish nuqtasi har bir yirik xarajat kategoriyasi uchun chegarani belgilash va bu chegarani haqiqiy xarajatlarga muvofiq sozlashdir.
Asosiy xulosa
10 000 dirhamdan kam daromadda byudjet tuzish mukammal formulani talab qilmaydi. Muhimi, uy-joy narxini nazorat qilishdan boshlash, transport va ovqatlanish uchun cheklovlar belgilash, muntazam xarajatlarni tahlil qilish va maoshni olgandan soʻng real miqdorni tejash hisobiga oʻtkazish muhimdir. Hatto kichik va izchil tejash odati zaxira fondini yaratishga va kutilmagan xarajatlar yuzaga kelganda qarzga bogʻliqlikni kamaytirishga yordam beradi.