Agar sizda ikki yilga rasmiylashtirilgan 500 000 rupiy miqdoridagi muddatli depozit (FD) boʻlsa, ikki yildan soʻng summa taxminan 572 000 rupiyga yetishini kutasiz. Biroq, agar kutilmagan holat tufayli FDni faqat 10 oy ichida yopish zarurati tugʻilsa, butun moliyaviy manzara oʻzgarishi mumkin. Bank dastlab kelishilgan ikki yillik stavka oʻrniga, qisqaroq muddat uchun amal qiluvchi foiz stavkasini qoʻllashi mumkin. Bundan tashqari, muddatidan oldin bekor qilish uchun jarima yigʻilishi mumkin, bu esa taxminan 51 000 rupiya farqqa olib kelishi mumkin.
FDni muddatidan oldin yopilganda nima sodir boʻladi?
FD yoki fiksatsiya qilingan depozit, foizlar bankdagi oldindan belgilangan stavka boʻyicha kiritilgan summadan hisoblanishi sababli, ishonchli investitsiya vositasi hisoblanadi. Shunga qaramay, mablagʻlar FDning toʻliq muddati tugamasdan chiqarilsa, bank shartlari oʻzgartirilishi mumkin. Odatda, bank FDning haqiqiy mavjudlik davrini baholaydi. Ushbu davr asosida shu muddat uchun amal qiluvchi stavka boʻyicha foizlar toʻlanadi. Shu tariqa, FDni ikki yilga ochishda kelishilgan stavka, mablagʻlarni muddatidan oldin yechib olishda majburiy qoʻllanilmaydi.
7% stavka misoli
Tasavvur qiling, siz 500 000 rupiy miqdoridagi FDni ikki yilga joylashtirdingiz va bank yillik foiz stavkasini 7% deb belgiladi. Agar FD toʻliq ikki yillik muddat davom etsa, murakkab foizlar tufayli, yakuniy summa taxminan 572 000 rupiyga yetishi mumkin, bu esa taxminan 72 000 rupiya foiz toʻplanishini anglatadi. Ammo agar sizga pul faqat 10 oy ichida kerak boʻlsa va siz FDni bekor qilsangiz, masalan, bank 10 oylik muddat uchun 6% yillik stavkani qoʻllashi mumkin. Shu bilan birga, erta yopish uchun 1% miqdorda jarima yigʻiladi. Bu holda, samarali foiz stavkasi 7% dan taxminan 5% gacha pasayadi. 500 000 rupiyga 5% yillik stavka boʻyicha 10 oy uchun oddiy foiz hisobi taxminan 20 833 rupiyni tashkil etadi va umumiy summa taxminan 521 000 rupiyni tashkil qilishi mumkin. Bu toʻliq muddatdagi 572 000 rupiygacha sezilarli darajada kamroq. Ushbu misolda ikkala summa oʻrtasidagi farq taxminan 51 000 rupiyni tashkil etadi. Muhim esda tutish kerakki, bu faqat illyustratsion misoldir; haqiqiy summa bankning muddatidan oldin yopish siyosatiga, qoʻllaniladigan foiz stavkasi, foizlarni hisoblash usuli va FD shartlariga bogʻliq.
Bank jarimalarini tekshiring
FDni bekor qilishdan oldin, faqatgina foiz stavkasini tekshirish yetarli emas. Bankdagi muddatidan oldin yopish (Premature Closure) shartini ham oʻrganish kerak. Qoidalar turli banklarda va turli FD mahsulotlari uchun farq qilishi mumkin. Baʼzi hollarda jarima qoʻllanilishi mumkin, boshqalarda esa foiz stavkasi oʻzgarishi mumkin. Shuning uchun bank shartlarini ham ochish paytida, ham FDni muddatidan oldin yopishda bilish juda muhimdir.
FDni bekor qilishdan oldin boshqa variantlarni koʻrib chiqing
Agar sizga pul faqat qisqa muddatga kerak boʻlsa va FDni muddatidan oldin yopish foizlar boʻyicha sezilarli yoʻqotishlarga olib kelsa, FDni bekor qilish oʻrniga bankga kredit olish yoki overdraft xizmati haqida murojaat qilishingiz mumkin. Bu holda FDni muddatidan oldin yopish shart emas, ammo kredit yoki overdraft uchun foiz toʻlash kerak boʻladi. Shuning uchun har ikki variantning xarajatlarini solishtirgandan soʻng qaror qabul qilish yaxshiroqdir. Shuningdek, yuqoridagi misolda soliqlar hisobga olinmaganligini hisobga olish kerak. FD boʻyicha foizlarga soliq qoʻyish sizning shaxsiy vaziyatingizga qarab farq qilishi mumkin, shuning uchun siz oladigan haqiqiy summa kamroq boʻlishi mumkin.