Mais de setenta e cinco por cento dos usuários do Amazon Pay agora residem fora das grandes cidades da Índia, e cada vez mais deles utilizam o aplicativo para obter empréstimos. Durante a liquidação Great Indian Festival da Amazon, as transações com parcelamento sem juros em cidades de terceiro nível cresceram quatro vezes mais rápido do que nas metrópoles, informou Vikas Bansal, CEO do Amazon Pay India.
Nos próximos três anos, Bansal planeja expandir as atividades do Amazon Pay além dos pagamentos, incluindo serviços de crédito e seguros. Ele se perguntou: 'Posso fornecer seguro a todo indiano? Posso dar crédito a todo indiano?'
Este avanço ocorre enquanto o prejuízo líquido do Amazon Pay India aumentou em cerca de um terço, atingindo 1.149 crore de rúpias no ano fiscal de 26. Bansal recusou-se a divulgar quando a unidade alcançará o ponto de equilíbrio ou qual será o volume de seu portfólio de crédito. Ele observou que sua prioridade é atrair clientes e melhorar os indicadores econômicos da unidade.
Graças ao modelo digital, que não exige presença física em diferentes locais, a empresa mantém custos baixos. Além disso, no ano passado, a Amazon adquiriu a Axio, anteriormente conhecida como Capital Float, por aproximadamente US$ 200 milhões após aprovação do Reserve Bank of India (RBI). Esta transação, que a Amazon chamou de uma das maiores na Índia, levou à propriedade total da parceria, que existia há mais de seis anos dentro dos serviços Buy Now Pay Later do Amazon Pay.
Bansal afirmou que a aquisição da Axio visava aprofundar a presença da empresa em cidades de segundo, terceiro e quarto nível, reduzir o custo do crédito e expandir a distribuição. Ele perguntou: 'Podemos dobrar, triplicar nossa aquisição de clientes em comparação com hoje?' Ao mesmo tempo, ele se recusou a divulgar dados sobre receita de crédito ou lucros.
A liquidação festiva da Amazon, que ocorre de 8 de outubro a Bhai Dooj, 11 de novembro, atraiu mais de 3,93 bilhões de visitas, cerca de 70% delas vindas de regiões fora das grandes cidades. O volume de compras cresceu mais de 50% em comparação com o ano anterior. Os compradores adquiriram telefones premium e televisores grandes, apesar do aumento de preços devido a microchips de memória mais caros e à desvalorização da rupia.
O fácil acesso ao crédito desempenhou um papel. Os gastos com EMI aumentaram 40% em termos anuais (Y-o-Y) e representaram metade dos gastos com telefones celulares, televisores e eletrodomésticos. O parcelamento sem juros constituiu 90% de todos os gastos com EMI e foi escolhido 25% mais frequentemente do que no ano passado. No âmbito do Amazon Pay Later, os gastos com EMI dobraram em termos anuais, e os empréstimos cresceram 30%.
O número de clientes Amazon Pay UPI aumentou 40%, e as transações quase 50%; dois em cada cinco clientes escolheram UPI. Os clientes Amazon Pay Balance mais do que dobraram, e as transações cresceram quase 2,5 vezes. Os usuários do cartão Amazon Pay ICICI Bank Credit Card aumentaram 25% em termos anuais, e os prazos de pagamento de EMI de 12 meses ou mais triplicaram.
De acordo com o relatório How Urban India Pays Report 2026 da Amazon Pay e Pahlé India Foundation, os indianos urbanos realizam pagamentos digitais diariamente, mas têm pouca confiança no crédito digital. Embora 88% dos consumidores estejam cientes do crédito digital, apenas 31% o utilizam. O UPI lidera em cinco de seis categorias de gastos, e 75% dos entrevistados utilizaram um produto financeiro através de seu aplicativo de pagamento. A pesquisa abrangeu 5.149 consumidores e 1.054 vendedores em 100 cidades de 20 estados.
O relatório mostra que os consumidores em geral confiam em seus aplicativos de pagamento, avaliando-os com 4,11 de 5 em segurança e 3,98 em pagamentos. No entanto, essa confiança cai para 3,10 quando o mesmo aplicativo oferece crédito. Essa lacuna pode ser preenchida: 51,5% dos consumidores afirmaram que pegariam um empréstimo através de seu aplicativo se houvesse garantia contra fraude, em comparação com 16,7% que recusariam isso.
Bansal enfatizou que a confiança é um dos maiores obstáculos. Os consumidores estão preocupados se entendem os termos, se o que veem é o que receberão e com fraudes. Ele observou que o crédito digital ainda não conquistou a confiança que os pagamentos digitais conquistaram e precisa de proteção mais robusta ao consumidor e mecanismos de resolução de disputas.
Após Diwali, de acordo com as novas regras da National Payments Corporation of India (NPCI) e do Ministério das Finanças, uma taxa de cobrança de 0,4% é aplicada a transações específicas de pessoa para vendedor via UPI acima de 2.000 rúpias. Bansal disse que a indústria procurava há muito tempo tal base para que empresas de pagamento e bancos pudessem investir em novas tecnologias, ao mesmo tempo em que ajudavam os vendedores a abandonar o dinheiro em espécie.
Bansal também espera que a inteligência artificial (IA) permita adaptar os serviços financeiros às necessidades individuais dos clientes, em vez de segmentos amplos, e ajude a fortalecer a confiança. Quanto à responsabilidade, ele disse que as empresas permanecerão responsáveis pelas ações sob seu controle. 'Não acho que as regras do jogo mudarão tanto quanto mudará nosso método de entrega.'
Bansal, que trabalhou com negócios de crédito na Visa e Amex, observou que a maior diferença na Índia é a escala da necessidade insatisfeita. 'O crédito digital permanece muito baixo, o seguro é muito, muito baixo, na casa de dígitos únicos. O tamanho e a escala das oportunidades são enormes.'
