Crédito hipotecário no Uzbequistão cresceu 39% em nove meses

De acordo com o Banco Central do Uzbequistão, em 1º de outubro de 2026, o volume de créditos não operacionais (NPL) nos bancos comerciais do Uzbequistão atingiu 25,04 trilhões de soms. Este valor corresponde a 3,8% do portfólio total de crédito do setor bancário, avaliado em 659,1 trilhões de soms.

Nos bancos estatais, a participação dos NPL foi de 16,9 trilhões de soms, equivalente a 3,98% de seus portfólios de crédito. Nos demais bancos, os créditos não operacionais atingiram 8,1 trilhões de soms, ou 3,47% dos empréstimos concedidos.

O maior volume de créditos não operacionais está concentrado nos maiores bancos estatais do país. Por exemplo, o Agrobank relatou 3,18 trilhões de soms em NPL, o que corresponde a 3,3% de seu portfólio. O UzNationalBank registrou 3,11 trilhões de soms, ou 3%.

O terceiro lugar em volume de NPL foi ocupado pelo Microcreditbank com um indicador de 2,74 trilhões de soms, o que representa 11,4% de seu volume total de crédito. Entre outros bancos com grandes volumes de NPL estavam o Uzpromstroybank (1,79 trilhões de soms, 3%), Asaka Bank (1,61 trilhões de soms, 4,1%), Xalq Bank (1,59 trilhões de soms, 4,1%) e Business Development Bank (1,53 trilhões de soms, 5,8%).

O Mortgage Bank reportou 1,24 trilhões de soms em NPL, ou 3,3% de seu portfólio. Os indicadores do Anor Bank e Kapitalbank foram de 1,18 trilhões de soms (9%) e 1,11 trilhões de soms (2,8%), respectivamente.

O Madad Invest Bank demonstrou o maior coeficiente de NPL: 254,8 bilhões de soms de um portfólio total de 586,8 bilhões de soms, o que equivale a 43,4%. Outros bancos com coeficientes de NPL de dois dígitos incluíram Poitakht Bank (13,8%), TBC Bank (13,4%) e Microcreditbank (11,4%). O coeficiente foi de cerca de 9% no Anor Bank, 6,9% no AVO Bank e 6,1% no Garant Bank.

O UzKDB Bank e o Octobank não informaram a existência de créditos não operacionais. Os coeficientes de NPL foram inferiores a 1% no Uzum Bank, Apex Bank, Open Bank e Tayanch Microfinance Bank.

Entre os bancos médios e grandes, o Hamkorbank teve o menor coeficiente de NPL — 1,5%, seguido por Ipak Yuli Bank (1,7%) e Invest Finance Bank (2,3%).

De acordo com o relatório de receitas e despesas do setor bancário, as perdas potenciais estimadas por créditos e leasing em 1º de outubro de 2026 atingiram 24,9 trilhões de soms. Este indicador aumentou em 34% em comparação com os 18,6 trilhões de soms do ano anterior.

De acordo com dados do Banco Central do Uzbequistão, o portfólio total de bancos comerciais no Uzbequistão atingiu 659,1 trilhões de som após 1º de outubro de 2026. Este indicador demonstra um crescimento de 13,2% em comparação com o ano anterior.

No início do ano corrente, o portfólio era de 604 trilhões de som, o que representa um aumento de 9,1% apenas nos primeiros nove meses.

O principal motor de crescimento continuou sendo o crédito ao consumidor. Os empréstimos a pessoas físicas cresceram 19% em termos anuais, atingindo 248,4 trilhões de som. Enquanto isso, o crédito a pessoas jurídicas aumentou 9,9%, totalizando 410,7 trilhões de som. A participação de pessoas físicas no portfólio bancário geral aumentou de 35,8% para 37,7%.

No período desde o início do ano, o portfólio de crédito ao consumidor expandiu-se em 12,7%. Os empréstimos hipotecários permaneceram o maior segmento, mostrando um crescimento de 14,9% e atingindo 91,2 trilhões de som. Os microcréditos somaram 51,9 trilhões de som, aumentando 6,3%, enquanto os microcréditos a pessoas físicas cresceram 22,4% para 49,5 trilhões de som.

Os empréstimos automotivos aumentaram 4,3% para 41,4 trilhões de som, e os empréstimos educacionais cresceram 4,6% para 7,3 trilhões de som. O crescimento mais rápido foi registrado nos empréstimos relacionados a cartões bancários e overdrafts, que aumentaram 47,9% desde o início do ano para 6,5 trilhões de som. Os empréstimos ao consumidor praticamente não mudaram, permanecendo em 0,5 trilhão de som.

O portfólio de crédito corporativo demonstrou um crescimento de 7% desde o início do ano. Os empréstimos a empresas que não são instituições de crédito aumentaram 6,3% e atingiram 382,5 trilhões de som. Os microcréditos a pessoas jurídicas cresceram 23,7% para 18,2 trilhões de som, e o leasing e factoring aumentaram 48,2% para 5,7 trilhões de som. Os empréstimos interbancários cresceram impressionantes 62,4% para 1,1 trilhão de som, no entanto, os empréstimos sindicados diminuíram 30,9%, totalizando 3,3 trilhões de som.

O crédito na moeda nacional cresceu mais rapidamente do que o crédito em moeda estrangeira. Os empréstimos em som aumentaram 15,1% em termos anuais, atingindo 406,8 trilhões de som, enquanto os empréstimos em moeda estrangeira cresceram 10,3% para 252,3 trilhões de som. A participação dos empréstimos em moeda estrangeira diminuiu de 39,3% para 38,3%.

Os empréstimos de longo prazo constituem a maior parte do portfólio, totalizando 583,5 trilhões de som, o que corresponde a 88,5% do volume total. Os empréstimos de curto prazo somaram 75,6 trilhões de som.

Os empréstimos concedidos por bancos de propriedade estatal aumentaram 7,8% para 425,8 trilhões de som, representando 64,6% do mercado. Os portfólios dos outros bancos cresceram 24,5% e atingiram 233,3 trilhões de som.

Os bancos comerciais do Uzbequistão forneceram 2362 empréstimos no valor total de 35,9 bilhões de som até 1º de outubro de 2026, no âmbito do programa 'Da Pobreza à Prosperidade'. Esses fundos destinam-se a apoiar a população na aquisição de equipamentos e outros bens essenciais, o que permitirá expandir as fontes de renda, desenvolver o autônomo e criar pequenas empresas de produção.

A maior parte do financiamento foi direcionada para a compra de equipamentos de costura, com 13,2 bilhões de som alocados para a aquisição de 925 máquinas de costura. Além disso, 7,1 bilhões de som foram destinados ao financiamento de 419 unidades de equipamentos para produção de alimentos.

Os empréstimos também cobriram os custos de compra de 496 notebooks no valor de 5,6 bilhões de som e 272 automóveis leves no valor de 5,4 bilhões de som. Mais 4,5 bilhões de som foram alocados para a aquisição de 250 diferentes bens de capital.

Os líderes em volume de crédito foram o Xalq bank, que concedeu 1587 empréstimos no valor de 23,6 bilhões de som. O Mikrokreditbank forneceu 569 empréstimos no valor total de 8,6 bilhões de som, e o Agrobank alocou 206 empréstimos no valor de 3,6 bilhões de som.

Por região, o maior número de empréstimos foi concedido na Região de Jizzakh — 321 empréstimos. Seguiram-se a Região de Tashkent com 307 empréstimos, e a Região de Syrdarya registrou 262 empréstimos.

O objetivo deste programa é estimular a atividade empresarial, aumentar a renda dos domicílios e criar fontes adicionais de ganhos, ajudando os cidadãos a obter o equipamento e os ativos necessários para a atividade econômica.