O uso de cartões de crédito deixou de se limitar às grandes cidades; agora jovens de cidades pequenas e áreas rurais também estão entrando neste setor. De acordo com um relatório da TransUnion CIBIL, até março de 2026, metade das pessoas que receberam um cartão de crédito pela primeira vez na Índia tinha menos de 30 anos, sendo que 46% delas vieram de cidades pequenas e áreas rurais.
No último década, o mercado de cartões de crédito na Índia expandiu-se significativamente. Se em março de 2016 havia cerca de 1,4 milhão de portadores de cartão de crédito, esse número aumentou para 5,2 milhões até março de 2026. Simultaneamente, as dívidas dos cartões cresceram: se em 2016 eram de cerca de 40 mil crores de rupias, até 2026 atingiram 3,1 lakh crores de rupias. O número de cartões de crédito ativos cresceu de 2,1 milhões para 10,7 milhões.
O estudo também mostrou que, até março de 2026, apenas 25% da população indiana possuía cartões de crédito, o que é significativamente inferior aos índices do Reino Unido (70%), Colômbia (62%) e Hong Kong (98%), indicando um potencial de crescimento significativo do mercado.
A pesquisa descobriu que muitos jovens na Índia tomavam outros tipos de empréstimos antes mesmo de obterem um cartão de crédito. Entre os membros da Geração Z com idades entre 24 e 30 anos que receberam um cartão de crédito pela primeira vez em 2024, 31% já tinham pelo menos duas contas de crédito, enquanto apenas 30% nunca haviam usado crédito anteriormente. Isso contrasta com dados de 2018, quando 56% dos millennials nessa faixa etária não tinham histórico de crédito antes de obterem o primeiro cartão.
De acordo com os dados do estudo, 18% desses jovens que obtiveram um cartão de crédito pela primeira vez já tinham um empréstimo de longo prazo ao consumidor, e 23% tomavam pequenos empréstimos pessoais. Isso indica que, para muitos jovens, o cartão de crédito não é o início dos empréstimos, mas sim uma ferramenta adicional além dos créditos já existentes.
O estudo mostrou que, após obter o primeiro cartão de crédito, os membros da Geração Z passaram a gastar mais e a contrair empréstimos mais rapidamente. Cerca de 28% dos jovens que obtiveram o cartão pela primeira vez tinham uma dívida superior a 25 mil rúpias já nos primeiros três meses, em comparação com cerca de 20% entre os millennials da mesma idade em 2018.
Além disso, após obter o cartão de crédito, cerca de 69% dos jovens da Geração Z utilizaram outro produto de crédito em 12 meses, o que é superior à taxa de 55% para millennials. Desses que contrataram um segundo produto de crédito, 39% o fizeram no mesmo banco ou com o mesmo credor que lhes concedeu o primeiro cartão, enquanto esse índice foi de 33% para millennials.
Atualmente, a participação dos cartões de crédito na dívida total está diminuindo, pois as pessoas não dependem exclusivamente de cartões de crédito para obter fundos, mas usam vários tipos de produtos de crédito. Em março de 2016, a participação de cartões de crédito ativos no volume total de contas de crédito para despesas era de 56%, mas caiu para 38% em março de 2026. Da mesma forma, a participação da dívida de cartão de crédito no volume total da dívida diminuiu de 36% para 26%.
O número de pessoas que usam apenas cartões de crédito para endividamento também diminuiu: sua participação caiu de 50% em março de 2016 para 33% em março de 2026. Em contrapartida, a proporção daqueles que têm outras dívidas além do cartão de crédito aumentou, passando de 16% para 32%. Além disso, o número de pessoas que possuem três ou mais cartões de crédito está crescendo: sua participação aumentou de 12% para 22% na última década.
Baves Jain, Diretor Executivo e CEO da TransUnion CIBIL, observou que as pessoas agora utilizam não apenas cartões de crédito, mas também pequenos empréstimos pessoais, empréstimos de longo prazo ao consumidor e outros produtos de crédito de curto prazo, o que está levando a mudanças no mercado de crédito. Ele enfatizou que os empréstimos devem ser concedidos considerando a capacidade da pessoa de pagar a dívida, sua situação financeira e seus gastos atuais.
A adesão de jovens e clientes de cidades pequenas ao mercado de crédito contribui para o aumento da base de clientes para bancos e credores. No entanto, o uso simultâneo de múltiplos produtos de crédito exige que as pessoas monitorem cuidadosamente o volume total da dívida. O uso correto do cartão de crédito ajuda a construir um histórico de crédito, mas a incapacidade de pagar uma conta grande ou a obtenção de múltiplos empréstimos sem considerar rendas e despesas pode levar ao desequilíbrio financeiro familiar. A tarefa dos credores é fornecer acesso ao crédito ao maior número possível de pessoas, ao mesmo tempo em que controlam sua capacidade de serviço da dívida.