Lucro líquido da Mahindra Finance cresce 55% para 882 crore rupias impulsionado pelo aumento do crédito

O lucro líquido consolidado do Union Bank of India aumentou 30,6% em relação ao ano anterior, atingindo 5.781 bilhões de rúpias no trimestre encerrado em 30 de setembro de 2026. Este indicador subiu em comparação com os 4.425,95 bilhões de rúpias e foi impulsionado pelo aumento da receita de juros líquida e pela forte redução das provisões.

A receita de juros líquida, calculada como juros recebidos menos juros pagos, aumentou 20,2%, totalizando 10.765,32 bilhões de rúpias, contra 8.957,92 bilhões de rúpias. Enquanto isso, a receita de juros cresceu 8,3% para 28.377,73 bilhões de rúpias, mas as despesas com juros aumentaram mais lentamente — apenas 2,1%, atingindo 17.612,41 bilhões de rúpias.

Redução acentuada das provisões em quase 50%

O lucro operacional antes de provisões e despesas imprevistas aumentou 19,1%, chegando a 8.150,96 bilhões de rúpias contra 6.844,79 bilhões de rúpias. As provisões e despesas imprevistas, excluindo impostos, caíram 49,6%, diminuindo de 1.392,28 bilhões de rúpias para 702,19 bilhões de rúpias. No entanto, as provisões especificamente destinadas a ativos não operacionais aumentaram 15%, atingindo 596,48 bilhões de rúpias.

O lucro antes dos impostos aumentou 36,6%, totalizando 7.448,77 bilhões de rúpias. Os gastos com impostos cresceram 60,4% para 1.878,37 bilhões de rúpias. A participação do lucro do banco em afiliadas aumentou 45,6% para 210,60 bilhões de rúpias. O lucro básico e diluído por ação subiu para 7,57 rúpias, de 5,80 rúpias.

A receita total aumentou 5,4% para 33.471,29 bilhões de rúpias, enquanto outras receitas caíram 8,2% para 5.093,56 bilhões de rúpias. As despesas totais, excluindo provisões e despesas imprevistas, cresceram 1,6% para 25.320,33 bilhões de rúpias. A margem operacional do Union Bank melhorou para 24,35% de 21,55%, e a margem líquida de lucro aumentou para 17,27% de 13,94%.

Crescimento dos empréstimos supera o crescimento dos depósitos

Os empréstimos consolidados cresceram 19,4% em termos anuais para 1.136.280,44 bilhões de rúpias em 30 de setembro de 2026, em comparação com 951.795,76 bilhões de rúpias. Os depósitos aumentaram 6,9%, atingindo 1.322.309,68 bilhões de rúpias contra 1.237.049,70 bilhões de rúpias. O índice consolidado de adequação de capital melhorou em 91 pontos-base, atingindo 18,61% contra 17,70%. O índice de capital próprio de nível 1 aumentou em 171 pontos-base para 16,72%. O capital líquido cresceu 14,6% para 134.105,53 bilhões de rúpias, de 117.044,78 bilhões de rúpias.

Resultados do banking corporativo quase dobram

A receita de serviços bancários corporativos e de atacado aumentou 11,3%, atingindo 12.451,29 bilhões de rúpias. O resultado deste segmento cresceu 98,2%, totalizando 2.849,34 bilhões de rúpias. A receita do varejo bancário cresceu 9,7% para 12.532,78 bilhões de rúpias, e o resultado do segmento aumentou 56,2% para 2.514,73 bilhões de rúpias. A receita da unidade de negociação caiu 9,7% para 6.886,53 bilhões de rúpias, e o resultado do segmento caiu 20,4% para 1.299,55 bilhões de rúpias.

No primeiro semestre do ano fiscal 27, o lucro líquido consolidado aumentou 29%, atingindo 11.422,52 bilhões de rúpias em comparação com 8.853,90 bilhões de rúpias.

O Banco Central do Governo da Índia anunciou no sábado um aumento de 21,1% em termos anuais (Y-o-Y) no lucro líquido para 1469 bilhões de rúpias no segundo trimestre do ano fiscal 27. Este valor é superior aos 1213 bilhões de rúpias do ano anterior, e o crescimento foi impulsionado por um forte aumento na receita de juros líquida (NII), apesar de maiores reservas e queda nas receitas do tesouro.

Em termos de crescimento consistente, o lucro líquido aumentou 10,95% em comparação com os 1324 bilhões de rúpias do trimestre anterior. No primeiro semestre do ano fiscal 27, o banco registrou um aumento de 17,25% no lucro líquido, atingindo 2793 bilhões de rúpias em comparação com 2382 bilhões de rúpias no ano anterior.

A receita de juros líquida (NII) do banco cresceu 26,3% em termos anuais, totalizando 4146 bilhões de rúpias em comparação com 3283 bilhões de rúpias no trimestre correspondente do ano passado. Consistentemente, a NII aumentou 5,9% em comparação com 3914 bilhões de rúpias no primeiro trimestre do ano fiscal 27.

A receita de juros aumentou 18,45% em termos anuais, atingindo 10357 bilhões de rúpias, sustentada pelo aumento de 27,6% na receita de juros de empréstimos concedidos para 7231 bilhões de rúpias. Enquanto isso, as despesas com juros aumentaram 13,7% para 6211 bilhões de rúpias.

A margem de juros líquida (NIM) melhorou para 3,01% de 2,89% no ano anterior. O custo dos depósitos caiu 28 pontos-base (bps) para 4,60%, compensando a queda do rendimento dos empréstimos em 49 p.p. para 7,87%.

O lucro operacional aumentou 26,99% em termos anuais, atingindo 2268 bilhões de rúpias em comparação com 1786 bilhões de rúpias, pois o maior NII compensou a queda da receita não financeira. Consistentemente, o lucro operacional cresceu 3,75% em relação a 2186 bilhões de rúpias.

A receita não financeira diminuiu 6,06% em termos anuais para 1380 bilhões de rúpias, com a receita do tesouro caindo 31,2% para 128 bilhões de rúpias, em comparação com 186 bilhões de rúpias no ano anterior. O lucro da venda de investimentos diminuiu 30% para 133 bilhões de rúpias, enquanto o banco registrou um prejuízo de 87 bilhões de rúpias por reavaliação de investimentos, em comparação com um prejuízo de 51 bilhões de rúpias no ano anterior.

As provisões por contas baixadas e outras receitas diminuíram 8,2% para 617 bilhões de rúpias, enquanto a receita baseada em comissões aumentou 3,9% para 635 bilhões de rúpias.

Reservas e despesas imprevistas, incluindo imposto de renda, aumentaram 39,4% em termos anuais, atingindo 799 bilhões de rúpias em comparação com 573 bilhões de rúpias no ano anterior. No entanto, diminuíram 7,3% consistentemente, de 862 bilhões de rúpias.

As provisões para ativos problemáticos (NPA) aumentaram para 490 bilhões de rúpias, de 143 bilhões de rúpias no ano anterior, e as provisões para ativos padrão aumentaram para 379 bilhões de rúpias, de 30 bilhões de rúpias. Isso foi parcialmente compensado pela recuperação de 336 bilhões de rúpias em investimentos, incluindo notas promissórias de títulos. A reserva fiscal diminuiu para 236 bilhões de rúpias, de 259 bilhões de rúpias.

As despesas operacionais aumentaram 9,8% em termos anuais, atingindo 3258 bilhões de rúpias, enquanto os custos de pessoal aumentaram 9,5% para 2072 bilhões de rúpias e outras despesas operacionais aumentaram 10,5% para 1186 bilhões de rúpias. A razão despesa/receita melhorou para 58,95% de 62,42% no ano anterior.

Em relação à qualidade dos ativos, a taxa de NPA bruto do banco melhorou para 2,39% em setembro, em comparação com 2,60% em junho e 3,01% no ano anterior. A taxa de NPA líquido caiu para 0,31% de 0,49% no trimestre anterior e 0,48% no ano anterior. Absolutamente, os NPA brutos foram de 9109 bilhões de rúpias em 30 de setembro, em comparação com 8827 bilhões de rúpias no ano anterior e 9225 bilhões de rúpias em junho. Os NPA líquidos caíram para 1146 bilhões de rúpias, de 1364 bilhões de rúpias no período correspondente do ano passado.

A taxa de cobertura de reservas melhorou para 97,16% de 95,86% em junho e 96,88% no ano anterior. Novos baixas diminuíram para 734 bilhões de rúpias durante o trimestre, em comparação com 939 bilhões de rúpias no primeiro trimestre do ano fiscal 27. A taxa de baixas foi de 0,24% em base anual, 6 p.p. abaixo em termos anuais. No entanto, o custo anual do crédito aumentou 32 p.p. em termos anuais para 0,53%.

No setor de negócios, os empréstimos globais cresceram 29,83% em termos anuais para 3,81 trilhões de rúpias, enquanto os depósitos globais aumentaram 14,41% para 5,09 trilhões de rúpias. O negócio global total cresceu 20,54% para 8,90 trilhões de rúpias.

Os empréstimos corporativos aumentaram 42,05% para 1,19 trilhão de rúpias, e os empréstimos ao setor de varejo, agricultura e pequenas, médias e microempresas (RAM) cresceram 21,11% para 2,54 trilhões de rúpias. Os empréstimos de varejo cresceram 24,49%, sendo que os empréstimos habitacionais aumentaram 13,07% e os empréstimos automotivos aumentaram 13,09%.

A taxa CASA (Contas Correntes de Poupança) caiu 218 p.p. para 44,65%, enquanto a taxa de empréstimo sobre depósitos aumentou para 75,02% de 66,20% no ano anterior.

A taxa de adequação de capital do banco foi de 17,68% em 30 de setembro, em comparação com 17,34% no ano anterior e 18,28% em junho. A taxa de capital básico de nível 1 melhorou para 15,97% de 14,98% no ano anterior.

O Indian Bank, um credor estatal sediado em Chennai, anunciou um aumento de 14% no lucro líquido consolidado no segundo trimestre, atingindo 3.540 bilhões de rúpias. Este valor é superior aos 3.107,97 bilhões de rúpias registrados no trimestre de julho a setembro do ano fiscal de 2026.

A receita consolidada total do banco no período de relatório foi de 23.335,98 bilhões de rúpias, um aumento de 21% em comparação com os 19.271,09 bilhões de rúpias declarados no trimestre encerrado em 30 de setembro de 2025. Calculado separadamente, o lucro líquido do trimestre aumentou 15%, totalizando 3.462 bilhões de rúpias.

Binod Kumar, Diretor Executivo e CEO do Indian Bank, observou que o volume total de negócios do banco cresceu 14,22%, os depósitos aumentaram 12,5% e o CASA cresceu 13,77%. Ele enfatizou que esse crescimento é um ponto positivo em tempos difíceis, quando todos enfrentam desafios.

A qualidade dos ativos do banco se fortaleceu: os ativos não operacionais brutos (GNPA) diminuíram 99 pontos-base em termos anuais (Y-o-Y) para 1,61% em setembro de 2026, em comparação com 2,60% em setembro de 2025. Os ativos não operacionais líquidos (NNPA) diminuíram 2 pontos-base para 0,14% em setembro de 2026, caindo de 0,16% em setembro de 2025. Os empréstimos brutos do banco cresceram 16,39% em termos anuais para 721.982 bilhões de rúpias em setembro de 2026, em comparação com 620.324 bilhões de rúpias no ano anterior.

O Coeficiente de Cobertura de Provisões (PCR, incluindo TWO) atingiu 98,22% durante o trimestre. A taxa de *slippage* também foi controlada em 0,69%, melhor do que 0,79% no ano passado. O coeficiente de adequação de capital foi de 16,21%.

O volume total de depósitos aumentou 12,50% em termos anuais para 874.036 bilhões de rúpias no segundo trimestre do ano fiscal de 2027, em comparação com 776.946 bilhões de rúpias no ano anterior. Os depósitos correntes, poupança e CASA cresceram 27,48%, 11,55% e 13,77% em termos anuais, respectivamente.

Kumar acrescentou que, apesar das expectativas de queda no NIM devido ao FCNR, o NIM se expandiu: um ponto base internamente, dois pontos base globalmente e oito pontos base no exterior. Da mesma forma, o CASA, que se esperava que caísse, demonstrou crescimento.

Os empréstimos no segmento RAM (varejo, agricultura e PME) cresceram 17,74% em termos anuais para 442.302 bilhões de rúpias em setembro de 2026, em comparação com 375.660 bilhões de rúpias em setembro de 2025. A participação do RAM nos empréstimos internos brutos foi de 67,04%. Os empréstimos de varejo, agrícolas e PME cresceram 17,37%, 17,18% e 19,06% em termos anuais, respectivamente. Os empréstimos habitacionais (incluindo hipotecas) cresceram 12,33% em termos anuais em setembro de 2026.

O banco também relatou o fortalecimento da digitalização, com foco na inteligência artificial. Kumar afirmou que cerca de 96% das transações agora ocorrem em formato digital, e a participação do negócio digital cresceu de 15% para 19,67% do volume total de negócios. Além disso, um IA conversacional foi recentemente lançado, permitindo operações diretamente através de diálogo. Foram obtidos 145.344 bilhões de rúpias de negócios através de canais digitais no primeiro semestre do ano fiscal de 2027. O número de usuários de mobile banking aumentou 26% em termos anuais, atingindo 26,6 milhões.