Em um evento organizado pela FNB Business em parceria com a Food For Mzansi no Royal Show em Twede Hills, KwaZulu-Natal, foi discutido por que os mercados, a gestão competente e os laços fortes desempenham um papel crucial na agricultura. A discussão reuniu agricultores, empreendedores, banqueiros e representantes do setor.
A mensagem principal era que um negócio agrícola de sucesso raramente é resultado de esforços isolados; muitas vezes, ele é sustentado por anos de construção de relacionamentos de confiança, a presença de mentores confiáveis, mercados estáveis e a disciplina financeira necessária para transformar a produção em uma empresa sustentável.
Para a FNB, esta conversa sublinhou a necessidade de forjar laços de longo prazo com clientes do setor agrícola, em vez de tratar o financiamento como uma transação única. Greg Harris, gerente de agronegócios da FNB em KwaZulu-Natal, observou que a agricultura representa cerca de um terço do portfólio de crédito total do banco, e na província, a FNB atende de 45% a 47% dos agricultores.
Harris afirmou que o objetivo do banco é crescer junto com os clientes, ajudando-os a prosperar e colaborando com eles. Especialistas da FNB trabalham com uma ampla gama de produtos, incluindo cana-de-açúcar, madeira, gado e aquicultura. O banco também se apoia em associações setoriais e outras organizações agrícolas para uma melhor compreensão do setor e para ajudar os clientes a se prepararem para problemas como mudanças climáticas e doenças animais.
Um dos exemplos mais ilustrativos do dia foi o relato do agricultor comercial Sheikha Shabalala, que trabalha na agricultura perto de Ladysmith e na fazenda Bergville perto de Dundee. Sua jornada demonstrou como a determinação, a diversificação e os relacionamentos comerciais de confiança o ajudaram a adquirir sua própria fazenda.
Após 28 anos de serviço nas forças armadas, Shabalala deixou em maio de 2017 para se dedicar à sua paixão – a agricultura. Inicialmente, ele se dedicou à pecuária em terras alugadas, expandindo seu negócio de um pequeno rebanho para produção comercial de bezerros. O avanço veio através de conexões com o experiente agricultor Ashley Jacobs, que lhe ofereceu uma oportunidade de fornecimento. Eles formalizaram um acordo, e Shabalala recebeu um contrato para fornecer 100 bezerros em 2020.
Quando Shabalala encontrou a fazenda que desejava comprar em 2021, seus pedidos de financiamento bancário foram negados devido a registros financeiros desatualizados. Em vez de desistir do plano, ele recorreu a Jacobs, usando seu histórico como fornecedor e a receita da venda de gado para negociar o acordo. Este arranjo permitiu que Shabalala pagasse pela fazenda através de entregas sucessivas de bezerros. Ele deu um depósito de 500.000 randes e continuou a pagar o restante através de fornecimentos de gado nos ciclos de produção subsequentes. No final, a fazenda foi totalmente paga e a propriedade passou para Shabalala.
No entanto, ele enfatizou que esse caminho exigiu mais do que apenas vender gado. Para gerenciar o fluxo de caixa e sustentar a família, ele se diversificou, cultivando cabras, ovelhas e aves, enquanto seu filho criou uma horta que fornecia espinafre para a Boxer. Sua esposa e filhos também participam de uma cooperativa agrícola familiar. Ele comentou: «É difícil, mas estamos dando conta», descrevendo como as diversas empresas contribuem para o bem-estar do agregado familiar e a estabilidade financeira da fazenda. Sua experiência ilustra o tema central da discussão: os relacionamentos comerciais podem criar oportunidades que os canais de financiamento tradicionais não oferecem imediatamente.
Para Janice Robson, chefe de desenvolvimento e desenvolvimento de pequenas e médias empresas da FNB, os fundamentos de um negócio agrícola financeiramente sólido podem ser resumidos em três palavras: mercado, gestão e dinheiro. Os bancos precisam entender não apenas o que o agricultor produz, mas se o negócio tem um caminho confiável para o mercado, sistemas financeiros sólidos e capacidade de gerenciar riscos.
Robson enfatizou a importância de relatórios financeiros precisos, orçamentação, previsão de fluxo de caixa e testes de estresse de planos de negócios em caso de falhas possíveis. Na agricultura, os custos frequentemente ocorrem muito antes da geração de receita. Os agricultores devem pagar por matérias-primas, mão de obra, equipamentos e outros custos operacionais antes que seus produtos sejam vendidos e a receita seja obtida.
Um plano de marketing e vendas confiável, sempre que possível, apoiado por contratos de entrega, pode demonstrar que o negócio possui um mercado viável para seus produtos. Robson pediu aos agricultores que procuram o banco que sejam abertos sobre suas necessidades financeiras, os problemas que suas operações enfrentam e as medidas que tomaram para gerenciar riscos como clima, aumento dos preços das matérias-primas e flutuações nas taxas de juros.
A discussão também destacou a importância de manter relacionamentos com instituições financeiras mesmo antes que surja uma necessidade urgente de financiamento. Bertram Julie, diretor de vendas de distribuição da FNB, afirmou que uma recusa ou rejeição de um pedido de financiamento não precisa encerrar o relacionamento. Ele aconselhou os agricultores a interagir com seus banqueiros, associações agrícolas e grupos de treinamento muito antes de precisarem de ajuda.
Durante a conversa, também foi abordada a questão de como o setor agrícola pode expandir o acesso a oportunidades comerciais para mulheres e jovens empreendedores. Robson descreveu um programa de financiamento da FNB para empresas agrícolas femininas qualificadas e prontas para crescer. Os critérios incluem um faturamento anual de 3 a 60 milhões de randes, pelo menos três anos de histórico comercial e lucratividade comprovada, bem como requisitos específicos de propriedade ou representação no conselho de administração. Este programa oferece aos solicitantes elegíveis um empréstimo agrícola de curto prazo com taxa a partir da taxa básica menos um ponto percentual, sujeito à aprovação e condições aplicáveis.
Robson enfatizou que este é um empréstimo, não um subsídio, e é destinado a empresas já existentes com potencial de crescimento. A empresária Sandi Gumede, cofundadora da Zulu Girl Wines, apresentou um ponto de vista adicional sobre a construção de negócios sem uma rede financeira ou empresarial estabelecida. A vinícola foi autofinanciada no início da pandemia de Covid-19. Os primeiros compradores foram defensores convictos do negócio, que ajudaram a criar a marca em um setor onde, na opinião de Gumede, mulheres e empreendedores negros ainda estão sub-representados.
Ela também destacou uma lição que muitas empresas em crescimento aprendem com dificuldade: vendas não se convertem automaticamente em dinheiro em uma conta bancária. Para os empreendedores, a gestão de fluxo de caixa e a busca de conselhos de pessoas com experiência relevante podem ser tão importantes quanto a geração de demanda pelo produto.
Enquanto isso, Sandi La Mark, CEO da Kwanalu, compartilhou o impacto do programa 'Mulheres, Jovens e Empreendedorismo Rural' (WIRE). Ela relatou que as iniciativas do programa treinaram mais de 7.600 agricultores, proporcionaram 750 estágios práticos em fazendas e apoiaram o crescimento de mais de 6.000 empresas. De acordo com dados independentemente rastreados e avaliados, o impacto do programa na economia rural ultrapassou 1 bilhão de randes. La Mark enfatizou a importância da mentoria prática, da literacia financeira e da ação coletiva para ajudar os empreendedores rurais a construir negócios sustentáveis.
A discussão terminou com uma mensagem que ia além do acesso ao financiamento: os agricultores precisam de relacionamentos que os ajudem a fortalecer seus negócios ao longo do tempo. Exemplos, como o acordo de fornecimento de gado de Shabalala e o crescimento baseado em clientes de Gumede, mostraram como as oportunidades comerciais frequentemente surgem quando os empreendedores constroem confiança, demonstram seu compromisso e cercam-se do apoio necessário.
Para a nova geração de agricultores, a lição é ver a agricultura como um negócio desde o início. Isso significa entender o mercado, manter registros confiáveis, gerenciar o fluxo de caixa e construir relacionamentos antes que a necessidade de financiamento se torne urgente. Para as empresas já existentes, isso significa reconhecer que a próxima geração de agricultores comerciais precisa não apenas de capital. Eles precisam de acesso a mercados, mentoria, conhecimento prático e redes que possam transformar potencial em uma empresa duradoura. Em última análise, o desenvolvimento conjunto da agricultura não é apenas estender a mão; é criar relacionamentos que geram valor comercial, fortalecem a economia rural e criam oportunidades para mais sul-africanos participarem significativamente da agricultura.
