NPCI adiou a cobrança de MDR em algumas transações UPI para após Diwali

O governador do Banco da Reserva da Índia (RBI), Sanjay Malhotra, informou na quarta-feira que a introdução de uma 'pequena comissão' na forma de taxa de desconto ao vendedor (MDR) não terá um 'impacto significativo' no volume de transações UPI.

Ao se dirigir a jornalistas na sede do banco central, ele observou: 'Atualmente, não estamos vendo uma redução nos volumes. E pessoalmente, não acho que uma pequena comissão terá um impacto significativo nos volumes.'

Vale notar que no mês passado, o governo permitiu a cobrança de MDR, segundo o qual transações acima de 2000 rúpias são tributadas com uma comissão de 0,4%.

Falando com jornalistas algumas horas após o anúncio do aumento da taxa e enfatizando que a redução da taxa está excluída, Malhotra declarou que o crescimento do crédito bancário permanecerá forte no futuro e continuará a impulsionar a atividade econômica geral.

Ele reconheceu que o RBI está ciente do possível impacto negativo na qualidade dos ativos de credores não bancários em meio ao excesso de liquidez, mas esclareceu que o banco central não espera tal desenvolvimento.

Além disso, ele acrescentou que a liquidez sistêmica não permanecerá em um superávit tão alto quanto nas últimas semanas por um período muito longo.

O burocrata de carreira, que se tornou banqueiro central, citou o esquema FCNR(B), pelo qual os bancos atraíram quase 133 bilhões de dólares em depósitos da diáspora sob um mecanismo de swap preferencial, como exemplo da força das bases macroeconômicas do país. Ele também expressou confiança de que os bancos usarão os fundos captados de forma prudente.

Malhotra mencionou que as dificuldades externas levaram à redução dos fluxos e acrescentou que a pressão sobre a conta corrente é um fenômeno temporário. Ele transmitiu confiança no rápido retorno da balança de pagamentos ao superávit, citando vários fatores de apoio.

Malhotra recusou-se a comentar sobre o fato de o RBI ter rejeitado o pedido da Tata Sons para revogar a licença NBFC e solicitado que o maior conglomerado empresarial adequasse suas operações às normas de NBFC de nível superior, o que está no centro de uma disputa prolongada entre os principais acionistas e a administração do grupo holding.

Se você planeja fazer compras, passear ou visitar um restaurante em 2 de outubro, é recomendado levar dinheiro em espécie. Isso ocorre porque algumas organizações comerciais pediram por um 'Dia sem UPI' devido ao protesto contra a taxa MDR (Merchant Discount Rate) proposta para transações via UPI acima de 2000 rúpias.

Em Delhi, vários grupos comerciais pediram por um 'Dia sem UPI' em protesto contra o MDR, que está sendo proposto para comerciantes que aceitam pagamentos via UPI acima de 2000 rúpias. No entanto, há uma divisão entre essas organizações: enquanto algumas insistem na recusa de pagamentos digitais em 2 de outubro, outras se distanciam desse apelo.

A Federação de Comerciantes da Índia (CTI) iniciou o apelo por um 'Dia sem UPI' em 2 de outubro. A organização pediu aos vendedores e comerciantes que aceitassem apenas pagamentos em dinheiro e recusassem pagamentos via UPI. A CTI também pediu que os terminais UPI nas lojas fossem cobertos com tecidos escuros. A CTI afirma que mais de 100 grandes organizações comerciais apoiam esta campanha, e este protesto pode ser visto em mais de 2000 locais. No entanto, não é garantido que o pagamento via UPI será desativado em todas as lojas, pois as posições de diferentes comerciantes e organizações podem variar, portanto, é útil ter algum dinheiro em espécie consigo ao sair de casa.

Nem todos os grupos comerciais concordam com o conceito de 'Dia sem UPI'. Enquanto a CTI continua defendendo este protesto, a Confederação dos Comerciantes da Índia (CAIT) declarou que não tomou nenhuma decisão sobre a realização do 'Dia sem UPI' em 2 de outubro. De acordo com a CAIT, nenhuma proposta foi feita nem declarações oficiais foram emitidas sobre o assunto. Além disso, surgiram relatos de que alguns líderes de organizações comerciais retiraram seu protesto após reunião com a Ministra das Finanças Nirmala Sitharaman.

Como resultado das divergências entre os comerciantes sobre este assunto, não se pode considerar correto a suposição de que o pagamento via UPI será desativado em todas as lojas em todo o país hoje.

A Federação de Comerciantes da Índia (CAIT), a Associação Indiana de Varejistas Móveis (AIMRA) e a Federação Indiana de Distribuidores de Bens de Consumo (AICPDF) anunciaram a retirada do protesto 'Dia sem UPI' na quarta-feira. Esta decisão foi tomada após a reunião da delegação de comerciantes com a Ministra das Finanças central, Nirmala Sitharaman. A delegação, liderada pelo deputado do Bharatiya Janata Party (BJP) e secretário-geral da CAIT, Parin Kanheldwal, bem como pelo fundador e presidente da AIMRA, Kailash Lakhyani, entregou um memorando conjunto à Ministra Sitharaman.

O memorando apresentava exigências para adiar a introdução do MDR proposto, implementá-lo em fases e alterar o limiar de sua aplicação. As organizações comerciais também solicitaram a exclusão de transações de vendedor para vendedor (M2M) do âmbito do MDR. Elas também solicitaram a criação de um comitê de especialistas para estudar os problemas dos setores de varejo e distribuição.

A principal razão do protesto é o MDR proposto para transações UPI acima de 2000 rúpias. De acordo com o novo sistema, a partir de 15 de outubro de 2026, haverá cobrança de MDR de 0,4% em transações UPI de certas categorias de vendedores. Esta taxa está relacionada ao pagamento do vendedor, e não à comissão cobrada pelo cliente. De acordo com as regras propostas, transferências P2P entre pessoas físicas e pagamentos abaixo de 2000 rúpias não estão sujeitos a esta taxa. No entanto, pagamentos P2M (de clientes para vendedores) acima de 2000 rúpias terão um MDR de 0,4% aplicado. O governo afirma que este custo deve ser pago pelo vendedor, e não pelo cliente. O limite máximo do MDR é fixado em 300 rúpias para pagamentos de 75.000 rúpias ou mais. Para alguns setores importantes, como bilhetes de trem, contas de telefone, seguros, combustível e agricultura, há um procedimento separado que prevê um MDR fixo de 5 rúpias por transação para pagamentos acima de 2000 rúpias.

A CTI afirma que a introdução do MDR pode criar um fardo financeiro adicional para cerca de 60 milhões de vendedores e comerciantes no país. A organização exigiu que a Ministra das Finanças cancelasse esta proposta. A CTI afirma que, se este sistema for implementado, o uso do UPI pode diminuir e a participação de pagamentos em dinheiro pode aumentar, embora ainda não esteja claro o quanto o uso do UPI diminuirá.

Esta questão também foi levantada no Supremo Tribunal. A petição contesta o aviso do Centro de 14 de setembro e o sistema MDR publicado em 15 de setembro. Durante as audiências, o tribunal fez perguntas ao governo central, ao Banco de Reserva da Índia (RBI) e à National Payments Corporation of India (NPCI) sobre a base legal para cobrar esta taxa de certas transações UPI de vendedores. O tribunal também queria saber quem receberia esses fundos e como eles seriam distribuídos. O autor alegou que este sistema foi introduzido sem proteção legal, transparência e discussão pública suficientes. O Supremo Tribunal ainda se absteve de suspender este sistema e solicitou explicações por escrito às partes relevantes.