O Banco Central do Uzbequistão aprovou a Estratégia Nacional de Desenvolvimento de Tecnologias Financeiras para o período de 2026 a 2030. Esta estratégia prevê a criação de um ecossistema abrangente de fintech, a expansão dos serviços financeiros digitais e a formação de condições para transformar o Uzbequistão em um hub regional de fintech.
A estratégia está dividida em três fases sequenciais. No período de 2026 a 2027, o foco principal será na criação da infraestrutura necessária e no lançamento dos mecanismos básicos de apoio ao mercado. Em seguida, entre 2028 e 2029, planeja-se a implementação do conceito de Open Banking, o desenvolvimento contínuo da identificação digital e a integração de sistemas de pagamento. Até 2030, o Uzbequistão visa alcançar o status de centro regional de fintech.
Um componente chave do novo sistema será o Hub de Inovação, que fornecerá suporte a startups em todas as fases de seu desenvolvimento. As empresas poderão receber ajuda desde a ideia inicial até a entrada em mercados internacionais. O ecossistema também incluirá uma sandbox regulatória, programas de treinamento especializados, ferramentas de financiamento e mecanismos de cooperação entre bancos e empresas de fintech.
A sandbox regulatória permitirá que os participantes do mercado testem novos produtos e tecnologias financeiras em um ambiente controlado antes do lançamento em larga escala. Após isso, as startups poderão passar por estágios sequenciais de incubação, teste, licenciamento e escalonamento.
A apresentação da estratégia também inclui planos para estabelecer um Escritório de Fintech e um Hub de Inovação junto ao Banco Central, com a participação de especialistas de Singapura.
Até 2030, a estratégia visa atrair investimentos no setor de fintech de até 1 bilhão de dólares americanos. Além disso, está prevista a preparação anual de 20 a 30 startups de fintech para entrar em mercados estrangeiros.
O Open Banking é uma prioridade separada da estratégia. Espera-se que o Open Banking e as APIs abertas permitam a troca controlada de dados financeiros entre bancos, empresas de fintech e outros participantes do mercado, mediante consentimento dos clientes. Segundo o regulador, essa infraestrutura criará as condições para o surgimento de novos modelos de negócios e produtos financeiros. O governador do Banco Central, Timur Ishmetov, observou anteriormente que o Open Banking dará às empresas de fintech a oportunidade de competir com os bancos tradicionais, oferecendo produtos bancários personalizados e estimulando a inovação.
A identificação digital dos clientes também será desenvolvida. Projetos piloto com o uso de documentos digitais estão planejados para 2026-2027, seguidos pela expansão da infraestrutura correspondente em todo o setor financeiro em 2028-2029. Esta tecnologia será aplicada para identificação remota, o que reduzirá os riscos de fraude e simplificará o acesso a serviços financeiros.
Na área de ativos digitais, a estratégia prevê experimentos relacionados à tokenização de ativos reais, incluindo valores mobiliários. Tais projetos devem ser implementados em condições controladas.
A estratégia também considera formas de interação entre diferentes serviços financeiros. A inteligência artificial é outra área de desenvolvimento tecnológico no setor financeiro. O Banco Central pretende definir as áreas prioritárias de aplicação de IA e lançar projetos piloto. Espera-se que a IA seja usada para supervisão do setor financeiro e detecção de crimes financeiros.
No âmbito do desenvolvimento de SupTech, a estratégia prevê a automação da coleta de informações por meio de APIs, monitoramento de incidentes operacionais e reforço da cibersegurança das instituições financeiras.
A estratégia também inclui o desenvolvimento da infraestrutura financeira transfronteiriça. Entre as iniciativas consideradas está a criação de uma moeda digital centralizada de atacado (wCBDC). Seu desenvolvimento é considerado em paralelo com a criação de sistemas de pagamento regionais interconectados. O objetivo dessas medidas é simplificar as transações internacionais e reduzir o custo das transferências de dinheiro.
Ao mesmo tempo, a estratégia prevê o aumento da transparência de taxas e taxas de câmbio para transferências transfronteiriças, bem como a implementação de soluções digitais para financiamento comercial.
Projetos piloto transfronteiriços e iniciativas de conexão de sistemas de pagamento regionais estão planejados para 2028-2029. Para atrair participantes internacionais do mercado, a estratégia propõe utilizar o Hub de Inovação, Enterprise Uzbekistan e o Centro Financeiro Internacional de Tashkent. Também está planejado a realização do Fórum de Finanças e Tecnologia da Rota da Seda e o estabelecimento de parcerias com hubs de fintech estrangeiros.
Até 2030, espera-se um aumento no número de empresas de fintech internacionais operando no Uzbequistão e um crescimento da atividade de investimento no setor. A longo prazo, essas medidas visam apoiar uma integração financeira mais profunda na Ásia Central.
A estratégia também garante uma proteção mais robusta aos usuários de serviços financeiros digitais. Os planos incluem a criação de um sistema unificado de combate à fraude no setor financeiro, o aumento da transparência dos produtos de crédito, a melhoria da infraestrutura de informação de crédito e a expansão dos programas de educação financeira.
A abordagem regulatória será baseada em níveis de risco, sendo que os requisitos para os participantes do mercado levarão em conta a escala e a natureza de suas atividades. Ao mesmo tempo, espera-se o fortalecimento do controle sobre os direitos do consumidor e a qualidade da divulgação das condições dos produtos financeiros.
O Banco Central declarou que a estratégia visa resolver vários problemas de mercado existentes, incluindo a cobertura limitada de transferências internacionais de dinheiro, dificuldades de pequenas e médias empresas em obter financiamento, disparidades no acesso a serviços financeiros entre grupos populacionais, novos riscos para usuários de serviços digitais e falta de financiamento de longo prazo.
De acordo com a apresentação, 94% da população do Uzbequistão tem acesso à internet, e os pagamentos digitais representam cerca de 72% do volume total de pagamentos. O número de usuários de serviços de *banking* remoto aumentou quase 70%.
Entre os principais resultados esperados da estratégia, o Banco Central destaca a expansão do mercado de fintech, o aumento dos investimentos estrangeiros, a melhoria do acesso de PMEs ao financiamento, o aumento da segurança e acessibilidade dos serviços financeiros digitais, o desenvolvimento de pagamentos transfronteiriços e o aprofundamento da integração financeira regional.
