Volume de transações UPI cai 1,8% em setembro devido à implementação iminente do MDR em 15 de outubro

A Ministra das Finanças Nirmala Sitharaman refutou as críticas dos partidos da oposição, afirmando que a taxa de desconto do comerciante (Merchant Discount Rate, MDR) proposta para certas transações de alto valor do UPI não constitui um imposto, taxa ou sobretaxa, e que os fundos arrecadados não entrarão no fundo estatal da Índia.

Sitharaman esclareceu que o MDR é uma taxa dentro do ecossistema de pagamentos digitais e é cobrada pelas estruturas que garantem as transações UPI, incluindo bancos de serviços de pagamento e outros participantes do ecossistema.

Ela enfatizou: «Isto não é um imposto, não é uma taxa, nem mesmo uma sobretaxa. E a taxa não vai para o fundo consolidado da Índia». De acordo com a proposta, 40% do volume total do MDR arrecadado irão para os bancos dos clientes, 30% para o gateway de pagamento, 20% para o aplicativo UPI e os 10% restantes para o banco patrocinador do aplicativo UPI.

A Ministra garantiu que o MDR não será repassado aos consumidores finais, mas será coberto dentro do ecossistema de pagamento de comerciantes. A National Payments Corporation of India (NPCI) anunciou a introdução do MDR de 0,4% em transações especificadas de pessoas físicas para comerciantes que excedam 2000 rúpias, a partir de 15 de outubro. Transações abaixo de 2000 rúpias e transferências entre pessoas físicas permanecerão gratuitas.

Sitharaman explicou que esta taxa é distribuída entre vários participantes do sistema de pagamento para manter a infraestrutura tecnológica e estimular a inovação em pagamentos digitais. Ela acrescentou que este sistema não tem relação com o governo, pois o mecanismo MDR envolve a NPCI, comerciantes, bancos, agregadores e outros fornecedores de serviços.

A Ministra das Finanças também observou que os comerciantes já pagam MDR ao usar cartões de crédito e débito, e o novo mecanismo não deve ser visto como uma taxa para os consumidores. Além disso, ela informou que as transações RuPay permanecerão gratuitas e o MDR não será aplicado a pagamentos UPI inferiores a 2000 rúpias.

Estima-se que cerca de 96% das transações de pessoas físicas para comerciantes permanecerão inalteradas pelo novo sistema. As declarações da ministra ocorreram em meio às críticas ao MDR proposto, onde surgiram preocupações sobre seu potencial impacto nos comerciantes e a possibilidade de transferência de custos para os consumidores.

A partir de 15 de outubro, os comerciantes pagarão o MDR de 0,4%, e não os consumidores, sendo a comissão limitada a um valor de 300 rúpias para transações de 75.000 rúpias ou mais. Pagamentos entre particulares, bem como a grande maioria dos pagamentos diários a comerciantes, manterão sua gratuidade.

Para serviços vitais como ferrovias, telecomunicações, combustível e seguros, será cobrada uma taxa fixa de 5 rúpias por transação acima de 2000 rúpias. Transações em mercados de capitais (fundos mútuos, serviços de corretagem) serão tributadas a uma taxa menor de 0,02%, também limitada a um valor de 300 rúpias. Pequenos comerciantes que recebem até 1 lakh de rúpias por mês através de códigos QR UPI estão totalmente isentos das novas taxas, protegendo cerca de 96% de todas as transações de comerciantes.

A NPCI, que gerencia a plataforma UPI, emitiu um circular em 15 de setembro estabelecendo o MDR para certas transações UPI com o objetivo de criar um modelo de receita sustentável para o ecossistema de pagamentos digitais. Um fundo especial será criado para promover o uso do UPI por pequenos comerciantes, para onde 5% do volume total da cobrança MDR será direcionado. Esta iniciativa visa expandir a aceitação do UPI, estimular o uso contínuo e acelerar a inclusão de pequenas empresas no sistema de pagamentos digitais indiano.