Se você pode economizar um pequeno valor todos os meses, essa modesta economia pode se transformar em um grande fundo com o tempo. No entanto, é fundamental para onde você direciona seus fundos. Se você deseja investir dinheiro de forma que as flutuações diárias do mercado de ações não afetem diretamente seus investimentos e a taxa de juros seja pré-estabelecida, cinco planos de poupança governamentais podem ser adequados para você.
Estes programas incluem o Public Provident Fund (PPF), Sukanya Samriddhi Yojana (SSY), Senior Citizens Savings Scheme (SCSS), National Savings Certificate (NSC) e Kisan Vikas Patra (KVP), nos quais são aplicadas taxas de juros fixas sobre os investimentos. A seguir, apresentamos uma visão geral desses esquemas.
Se o seu objetivo é acumular um capital significativo a longo prazo, o Public Provident Fund (PPF) é uma boa escolha. Atualmente, ele oferece uma taxa de juros anual de 7,1%. O prazo deste esquema é de 15 anos. Suponha que você deposite 5.000 rúpias mensalmente no PPF. Em um ano, sua contribuição será de 60.000 rúpias, e após 15 anos, você terá acumulado um total de 9 lakh de rúpias. Com a taxa atual de 7,1%, esse valor pode atingir aproximadamente 16 lakh de rúpias, o que significa receber cerca de 7 lakh de rúpias em juros sobre os 9 lakh investidos ao longo de 15 anos. É importante lembrar que o governo ajusta a taxa de juros do PPF trimestralmente, portanto, a taxa pode mudar no futuro.
Se você planeja economizar para o futuro da sua filha, deve considerar o Sukanya Samriddhi Yojana. Atualmente, este programa rende 8,2% ao ano. Se você depositar 3.000 rúpias mensalmente no Sukanya Samriddhi Yojana, acumulará 36.000 rúpias em um ano e apenas 5,40 lakh em 15 anos. Mantendo a taxa de juros atual, esse valor pode atingir aproximadamente 17 lakh quando o prazo de carência de 21 anos expirar. Este esquema pode ser usado para financiar objetivos de longo prazo, como educação e casamento da filha.
Se você tem 60 anos ou mais e deseja receber uma renda regular de seus investimentos, o Senior Citizens Savings Scheme (SCSS) será uma opção adequada. Atualmente, ele paga 8,2% ao ano. Por exemplo, se você investir 10 lakh de rúpias, com uma taxa de 8,2%, a renda anual será de 82.000 rúpias. Essa renda pode ser recebida trimestralmente, em cerca de 20.500 rúpias. Assim, este esquema pode ser útil para cobrir despesas regulares após a aposentadoria. No entanto, mesmo aqui, a taxa de juros pode mudar no futuro.
Se você não quer manter o dinheiro por muito tempo e seu horizonte de planejamento é de cerca de 5 anos, vale a pena considerar o National Savings Certificate (NSC). A taxa de juros atual deste esquema é de 7,7%. Se você investir 5 lakh de rúpias no NSC, após 5 anos o valor pode ser de cerca de 7,23 lakh com a taxa vigente. Isso proporcionará uma renda de cerca de 2,23 lakh. Os juros são calculados anualmente com capitalização, e o prazo é de 5 anos.
O Kisan Vikas Patra (KVP) é adequado para quem deseja dobrar seu valor em um determinado período. Este programa atualmente rende 7,5% ao ano. Com a taxa atual, o dinheiro no KVP dobra em aproximadamente 115 meses, ou seja, em 9 anos e 7 meses. Por exemplo, ao investir 3 lakh de rúpias, você pode receber cerca de 6 lakh ao final do prazo estabelecido.
A principal diferença entre o mercado de ações e esses planos de poupança governamentais é que o valor dos seus investimentos no mercado de ações pode mudar diariamente. O dinheiro pode crescer com a alta do mercado e diminuir com a queda. Enquanto isso, em pequenos programas de poupança como PPF, Sukanya Samriddhi, SCSS, NSC e KVP, a taxa de juros é determinada pelo governo. Consequentemente, seu rendimento não está diretamente ligado às flutuações diárias do mercado de ações. No entanto, isso não significa que a taxa de juros em cada programa governamental seja fixa para todo o futuro. O governo revisa as taxas de juros desses planos de poupança trimestralmente, e mudanças nas taxas são possíveis. Essas mudanças podem não ser apenas reduções; após a revisão, o governo também pode aumentar a taxa.
Se o seu objetivo é acumular capital a longo prazo, considere o PPF. Para o futuro da sua filha, o Sukanya Samriddhi Yojana é adequado. Se você precisa de uma renda garantida após a aposentadoria, a opção é o SCSS. Para investir por 5 anos, o NSC é apropriado. E para o objetivo de dobrar o valor em um determinado período, você pode escolher o KVP. Antes de investir nesses programas, certifique-se de estudar as condições de resgate, as regras fiscais, bem como a taxa de juros e o prazo de bloqueio.