Residentes dos Emirados Árabes Unidos com uma renda mensal inferior a 10.000 dirhams enfrentam dificuldades em gerenciar despesas com aluguel, transporte, alimentação e outras necessidades diárias, ao mesmo tempo em que tentam economizar fundos.
O ponto chave é priorizar os gastos essenciais, evitar que os custos de estilo de vida cresçam proporcionalmente ao aumento da renda e formar o hábito de poupar, mesmo que o valor economizado mensalmente seja pequeno.
O especialista financeiro Vijay Valecha, Diretor de Investimentos da Century Financial, deu conselhos práticos sobre como os residentes podem gerenciar suas finanças, reduzir gastos e acumular economias com uma renda limitada, em resposta ao Khaleej Times.
Princípios de elaboração de orçamento
Na opinião de Valecha, ao elaborar um orçamento mensal, a questão prioritária deve ser a moradia. Ele aconselha limitar os gastos com aluguel a cerca de 30% do salário mensal, embora o valor disponível dependa da localização do residente e de outros compromissos financeiros.
Como diretriz geral, Valecha recomenda destinar cerca de 30% da renda para aluguel e mais 5-10% para serviços públicos.
O que fazer se o aluguel for muito alto
Se os custos de moradia excederem o nível aceitável, deve-se considerar opções de moradia compartilhada, escolher moradias mais afastadas dos centros das grandes cidades ou tentar negociar os termos de pagamento do aluguel.
Por exemplo, com uma renda de 7.000 dirhams por mês, 30% destinados ao aluguel somariam 2.100 dirhams. Para residentes que ganham um pouco menos de 10.000 dirhams, estúdios em áreas como International City em Dubai ou Khalifa City em Abu Dhabi podem custar cerca de 30.000-34.000 dirhams por ano. Valecha enfatizou: "O aluguel não deve exceder 30% da sua renda mensal".
Valecha observou que moradia, transporte e alimentação juntos podem representar cerca de 60% da renda mensal, especialmente para aqueles que vivem nas partes mais caras de Dubai e Abu Dhabi. Transporte e alimentação são duas áreas onde os residentes podem rever seus gastos e potencialmente reduzir custos.
Gerenciamento de despesas de transporte
O especialista aconselha destinar cerca de 8-12% da renda para transporte. O uso do metrô e da rede de ônibus de Dubai com um cartão Nol mensal permite reduzir os custos de viagem para menos de 200 dirhams. Em comparação, possuir um carro pode custar 700-1.000 dirhams ou mais por mês, considerando combustível, estacionamento, seguro e pagamentos de empréstimo.
Despesas com alimentos e refeições
Valecha recomenda tentar manter os gastos com alimentos em cerca de 20% da renda mensal. Os conselhos incluem cozinhar mais em casa em vez de ir a restaurantes ou pedir comida, comprar produtos em atacado sempre que possível e planejar o menu para evitar gastos desnecessários. Sair para jantar deve ser visto como um evento raro, e não como um hábito diário.
Com um salário de 7.000 dirhams, 20% destinados à alimentação resultariam em um orçamento de 1.400 dirhams. Valecha observou: "A alimentação é provavelmente a categoria de orçamento mais subestimada".
Os especialistas insistem que as economias devem ser vistas como um item de despesa planejado, e não como o dinheiro restante no final do mês. Valecha recomenda transferir pelo menos 15% da renda para uma conta separada imediatamente após receber o salário, embora reconheça que altos custos de moradia e transporte possam dificultar isso.
Para quem ganha menos de 10.000 dirhams, são propostas os seguintes objetivos de poupança: 5-10% como ponto de partida, se os gastos principais deixarem pouco espaço para poupanças; 15% como distribuição inicial recomendada por Valecha; e até 20% como meta de longo prazo à medida que a situação financeira melhora.
Para uma pessoa com renda de 7.000 dirhams por mês, poupar 5% equivale a 350 dirhams, e 10% a 700 dirhams. A tarefa prioritária deve ser criar um fundo de reserva capaz de cobrir despesas de três a seis meses. Valecha adverte os residentes contra a dependência excessiva de empréstimos pessoais, cartões de crédito e esquemas de "compre agora, pague depois" para cobrir necessidades diárias, pois as taxas de juros e as obrigações de reembolso podem transformar compras únicas em encargos financeiros de longo prazo.
Antes de assumir qualquer novo compromisso de pagamento, deve-se verificar se é possível honrar a dívida após cobrir os custos de aluguel, serviços públicos, alimentação e transporte, e também estudar as taxas de juros, comissões e condições de reembolso. É preciso evitar contrair dívidas adicionais apenas para manter um estilo de vida que não corresponde às suas reais possibilidades.
Valecha também alertou sobre o risco de enviar uma parte significativa da renda para o exterior antes de formar uma reserva local suficiente, pois isso pode privar os residentes de uma almofada financeira em caso de imprevistos. Um bom ponto de partida é estabelecer um limite para cada grande categoria de despesas e ajustar esse limite de acordo com os gastos reais.
Conclusão principal
Elaborar um orçamento com renda abaixo de 10.000 dirhams não exige uma fórmula perfeita. É importante começar controlando o custo da moradia, estabelecendo limites para transporte e alimentação, analisando os gastos regulares e transferindo um valor realista para uma conta de poupança imediatamente após receber o salário. Mesmo um hábito de poupança modesto e consistente ajuda a criar um fundo de reserva e a reduzir a dependência de empréstimos em caso de gastos inesperados.
