Varejistas de telefonia móvel na Índia planejam protesto contra taxas UPI MDR em 2 de outubro

A Ministra das Finanças Nirmala Sitharaman refutou as críticas dos partidos da oposição, afirmando que a taxa de desconto do comerciante (Merchant Discount Rate, MDR) proposta para certas transações de alto valor do UPI não constitui um imposto, taxa ou sobretaxa, e que os fundos arrecadados não entrarão no fundo estatal da Índia.

Sitharaman esclareceu que o MDR é uma taxa dentro do ecossistema de pagamentos digitais e é cobrada pelas estruturas que garantem as transações UPI, incluindo bancos de serviços de pagamento e outros participantes do ecossistema.

Ela enfatizou: «Isto não é um imposto, não é uma taxa, nem mesmo uma sobretaxa. E a taxa não vai para o fundo consolidado da Índia». De acordo com a proposta, 40% do volume total do MDR arrecadado irão para os bancos dos clientes, 30% para o gateway de pagamento, 20% para o aplicativo UPI e os 10% restantes para o banco patrocinador do aplicativo UPI.

A Ministra garantiu que o MDR não será repassado aos consumidores finais, mas será coberto dentro do ecossistema de pagamento de comerciantes. A National Payments Corporation of India (NPCI) anunciou a introdução do MDR de 0,4% em transações especificadas de pessoas físicas para comerciantes que excedam 2000 rúpias, a partir de 15 de outubro. Transações abaixo de 2000 rúpias e transferências entre pessoas físicas permanecerão gratuitas.

Sitharaman explicou que esta taxa é distribuída entre vários participantes do sistema de pagamento para manter a infraestrutura tecnológica e estimular a inovação em pagamentos digitais. Ela acrescentou que este sistema não tem relação com o governo, pois o mecanismo MDR envolve a NPCI, comerciantes, bancos, agregadores e outros fornecedores de serviços.

A Ministra das Finanças também observou que os comerciantes já pagam MDR ao usar cartões de crédito e débito, e o novo mecanismo não deve ser visto como uma taxa para os consumidores. Além disso, ela informou que as transações RuPay permanecerão gratuitas e o MDR não será aplicado a pagamentos UPI inferiores a 2000 rúpias.

Estima-se que cerca de 96% das transações de pessoas físicas para comerciantes permanecerão inalteradas pelo novo sistema. As declarações da ministra ocorreram em meio às críticas ao MDR proposto, onde surgiram preocupações sobre seu potencial impacto nos comerciantes e a possibilidade de transferência de custos para os consumidores.

A partir de 15 de outubro, os comerciantes pagarão o MDR de 0,4%, e não os consumidores, sendo a comissão limitada a um valor de 300 rúpias para transações de 75.000 rúpias ou mais. Pagamentos entre particulares, bem como a grande maioria dos pagamentos diários a comerciantes, manterão sua gratuidade.

Para serviços vitais como ferrovias, telecomunicações, combustível e seguros, será cobrada uma taxa fixa de 5 rúpias por transação acima de 2000 rúpias. Transações em mercados de capitais (fundos mútuos, serviços de corretagem) serão tributadas a uma taxa menor de 0,02%, também limitada a um valor de 300 rúpias. Pequenos comerciantes que recebem até 1 lakh de rúpias por mês através de códigos QR UPI estão totalmente isentos das novas taxas, protegendo cerca de 96% de todas as transações de comerciantes.

A NPCI, que gerencia a plataforma UPI, emitiu um circular em 15 de setembro estabelecendo o MDR para certas transações UPI com o objetivo de criar um modelo de receita sustentável para o ecossistema de pagamentos digitais. Um fundo especial será criado para promover o uso do UPI por pequenos comerciantes, para onde 5% do volume total da cobrança MDR será direcionado. Esta iniciativa visa expandir a aceitação do UPI, estimular o uso contínuo e acelerar a inclusão de pequenas empresas no sistema de pagamentos digitais indiano.

A partir de 15 de outubro, entrarão em vigor mudanças nas regras do UPI relativas às taxas. É importante saber quem arcará com os custos, quais alterações ocorrerão para pagamentos via UPI e quem exatamente pagará a nova taxa.

A partir de 15 de outubro de 2026, certos vendedores pagarão o MDR por alguns pagamentos UPI que excedam o valor de 2000 rúpias. Esta taxa é cobrada do vendedor, e não do usuário final.

MDR (Merchant Discount Rate) é uma cobrança aplicada a vendedores elegíveis pelo recebimento de certos pagamentos UPI. O MDR padrão a partir de 15 de outubro será de 0,4% para pagamentos de vendedores elegíveis acima de 2000 rúpias.

Pagamentos do tipo 'pessoa física para pessoa física' (P2P) permanecem totalmente gratuitos, independentemente do valor, e não são introduzidos novos limites ou cotas mensais para uso gratuito por indivíduos.

O novo MDR se aplica a pagamentos padrão do tipo 'pessoa física para vendedor' (P2M). Para valores acima de 2000 rúpias, será aplicado um MDR de 0,4%. Em transações de 75.000 rúpias ou mais, o MDR é limitado a 300 rúpias.

Para serviços essenciais, como combustível, ferrovias, telecomunicações, seguros e serviços públicos, o MDR é uma quantia fixa de 5 rúpias para pagamentos relevantes que excedam 2000 rúpias. No que diz respeito a fundos mútuos, títulos, corretores e negociantes, a taxa MDR é de 0,02%, com um limite de 300 rúpias.

Vendedores pequenos que recebem até 100.000 rúpias por mês através do código QR UPI continuarão a usufruir de MDR zero. No entanto, se excederem esse valor por três meses consecutivos, passarão para a categoria P2M regular.

É importante salientar que a taxa é paga pelo vendedor, e não pelo cliente. Os bancos foram aconselhados a garantir que os vendedores não repassassem o MDR aos compradores. Além disso, os aplicativos UPI são proibidos de impor taxas de plataforma ou pagamentos ocultos dentro deste sistema.

O sistema UPI é grande e requer custos operacionais. A nova estrutura visa apoiar o desenvolvimento da infraestrutura de pagamentos, segurança cibernética, prevenção de fraudes, inovação e atendimento ao cliente.

A NPCI introduziu alterações nas regras relativas ao UPI. A partir de 15 de outubro, uma nova estrutura de taxa de desconto do vendedor (MDR) será implementada para transações com vendedores selecionados que utilizam o UPI.

De acordo com as novas regras, uma comissão de 0,4% será cobrada por pagamentos acima de 2000 rúpias. No entanto, a taxa máxima para qualquer transação será de cerca de 300 rúpias.

Para operações no valor de 75000 rúpias ou mais, o MDR máximo por transação também foi estabelecido em 300 rúpias. Contudo, os clientes não pagarão nenhuma taxa ao realizar pagamentos de até 2000 rúpias.