Residentes nos Emirados Árabes Unidos com idades entre 35 e 44 anos estão cada vez mais buscando a elaboração de testamentos. Isso ocorre porque a aquisição de imóveis, a existência de filhos e as crescentes obrigações financeiras levam as famílias expatriadas mais jovens a começar a planejar seus bens mais cedo.
Embora o maior número de solicitações ainda venha de residentes com 45 a 54 anos, o crescimento mais significativo no último ano foi observado no grupo etário de 35 a 44 anos, de acordo com um novo relatório de tendências do consumidor da Just Wills Legal Consultants.
A empresa recebe cerca de 100 a 150 pedidos individuais de clientes por mês, dos quais 30 a 40% se transformam em testamentos concluídos. Esse índice de conversão aumentou em 20% em comparação com o período de doze meses anterior.
Essa mudança reflete uma alteração na percepção dos residentes: eles começam a ver o planejamento sucessório como parte integrante da gestão de seus assuntos familiares e financeiros, e não como uma tarefa a ser adiada para a velhice.
Samir Marria, diretor executivo da Just Wills Legal Consultants, observou que as pessoas estão cada vez mais percebendo o planejamento sucessório como um componente prático da vida nos EAU. Ele acrescentou que, para muitas famílias expatriadas, os EAU deixaram de ser uma fase temporária; é um lugar onde possuem moradia, guardam economias, criam filhos e desenvolvem negócios.
Entre os grupos mais ativos na busca por aconselhamento, permanecem pais e proprietários de imóveis. Cerca de 60% dos clientes têm filhos, e uma parcela semelhante possui propriedades nos EAU. Aproximadamente metade dos entrevistados cita a tutela como um motivo importante para preparar um testamento.
Para famílias com filhos, o planejamento sucessório vai além da simples determinação dos herdeiros de bens ou economias. Os pais também precisam considerar questões de tutela e como os ativos destinados aos filhos serão administrados.
Samara Iqbal, fundadora e sócia-gerente da Aramas International Lawyers, enfatizou que frequentemente o gatilho para iniciar o planejamento são mudanças na vida, e não a idade. Ela apontou que a compra de imóveis nos EAU, o nascimento de filhos, o casamento, a criação de um negócio ou o acúmulo de ativos locais significativos podem servir como catalisadores.
Segundo ela, a parentalidade pode mudar o foco da discussão da herança para questões de tutela, gestão financeira e continuidade do cuidado com os filhos, especialmente para famílias expatriadas cujos parentes e ativos podem estar em diferentes países.
Esta tendência também indica a crescente complexidade do rastro financeiro dos residentes dos EAU. Além de imóveis e contas bancárias, as discussões sobre planejamento sucessório podem abordar investimentos, interesses comerciais, ativos digitais e ativos em outras jurisdições.
Para expatriados, possuir ativos ou laços familiares em múltiplas jurisdições complica o processo de planejamento de sucessão. Um residente pode possuir um negócio e imóveis nos EAU, ao mesmo tempo em que possui contas bancárias, investimentos ou outros ativos no país de origem. Além disso, as famílias podem ter filhos ou beneficiários que residem no exterior.
Iqbal alertou sobre um equívoco comum: não se pode presumir automaticamente que um testamento feito no país de origem da pessoa regulamentará seus ativos nos EAU. Ela esclareceu que a estrutura adequada depende de muitos fatores, incluindo as circunstâncias da própria pessoa, a natureza e localização de seus ativos, bem como a base legal aplicável.
Ela também advertiu contra a suposição de que os ativos passarão automaticamente para o cônjuge ou filhos como a família espera se a pessoa falecer sem disposições adequadas. Para famílias com laços internacionais, é necessário coordenar testamentos em diferentes jurisdições para que não se anulem ou contradigam acidentalmente.
O planejamento sucessório deve ser revisado após grandes eventos de vida, como casamento, divórcio, nascimento de filho, compra ou venda de imóveis, abertura de negócios ou mudança para outro país.
O crescente interesse pelo planejamento sucessório também se estende a empreendedores e acionistas, especialmente à medida que os negócios se tornam uma parte cada vez mais importante do capital familiar.
Salam Pappinisser, CEO da YAB Legal Services L.L.C, afirmou que os proprietários de empresas devem considerar não apenas quem herdará a participação acionária, mas também como a empresa continuará a funcionar. O plano de sucessão empresarial pode incluir acordos de acionistas, documentos constitutivos da empresa, disposições de transferência e recompra, aspectos organizacionais de gestão, bem como procedimentos para liquidação de dívidas ou empréstimos de acionistas.
Pappinisser enfatizou que a mudança principal é cultural, e não apenas jurídica. Ele observou que as famílias estão vendo o testamento cada vez mais como parte de um processo doméstico e financeiro responsável, juntamente com seguro de vida, planejamento educacional, acordos de acionistas e poupança de longo prazo.
Ele também aconselhou as famílias a distinguir propriedade de controle, pois o herdeiro pode ter direito ao ativo, mas não poderá acessá-lo ou gerenciá-lo imediatamente enquanto os procedimentos de herança estiverem em andamento. Para domicílios dependentes de negócios, isso pode ter implicações práticas para salários, pagamento de mensalidades, aluguel, quitação de empréstimos e outras despesas.
Para famílias muçulmanas, o planejamento sucessório também pode envolver garantir que os mecanismos de transferência de riqueza estejam em conformidade com os princípios da Sharia. Puja Bhattiya, advogada na Ma’an Legacy & Legal Consultancy, relatou que algumas empresas familiares enfrentam problemas de sucessão devido à falta de liquidez para distribuir riqueza ou resolver reivindicações sem prejudicar as operações do negócio principal.
Ela apontou as estruturas Takaful, compatíveis com a Sharia, como um mecanismo que pode fornecer liquidez durante a sucessão, ajudando potencialmente as famílias a resolver questões de igualdade de herança, recompra ou outras necessidades financeiras enquanto os problemas de propriedade e gestão do negócio são resolvidos.
Bhattiya também observou que a demanda por planejamento patrimonial de acordo com a Sharia está se tornando cada vez mais complexa: as famílias procuram soluções que abordem não apenas a proteção, mas também a igualdade de herança, a continuidade dos negócios e a transmissão intergeracional de capital.
Apesar do aumento da conscientização, os consultores notam que os equívocos sobre testamentos e herança continuam a influenciar a abordagem dos residentes ao planejamento sucessório. Alguns expatriados acreditam que o cônjuge receberá automaticamente todos os ativos, enquanto outros acreditam que a propriedade conjunta ou um testamento estrangeiro por si só resolverá as questões de herança nos EAU.
A complexidade aumenta quando as famílias possuem ativos sob diferentes estruturas de propriedade ou em diferentes jurisdições. Pappinisser recomendou que os residentes comecem criando um panorama completo de seus ativos, incluindo imóveis nos EAU e no exterior, contas bancárias e de investimento, interesses comerciais, seguros, benefícios de aposentadoria, veículos, ativos digitais e obrigações pendentes.
Para famílias com laços internacionais, Bhattiya enfatizou a importância especial do planejamento transfronteiriço, pois diferentes países podem aplicar regras de sucessão distintas. Segundo ela, «o planejamento transfronteiriço mantém a estrutura familiar coesa, em vez de permitir que ela se fragmente em resultados contraditórios de um país para outro».
À medida que mais expatriados se estabelecem nos EAU por longos períodos, o planejamento sucessório é cada vez mais iniciado por marcos cotidianos — compra de casa, nascimento de filhos, criação de negócios ou acumulação de riqueza, e não apenas pela idade.
