Comerciantes em Delhi planejam protesto contra o novo MDR para pagamentos UPI em 2 de outubro

Algumas associações empresariais decidiram realizar um dia de boicote ao UPI (Unified Payments Interface) em 2 de outubro. Esta medida visa protestar contra a decisão da National Payments Corporation of India (NPCI) de introduzir uma taxa de comissão do vendedor (MDR) de 0,4% em pagamentos a vendedores via UPI superiores a 2000 rúpias, a partir de 15 de outubro.

Organizações como a Câmara de Comércio de Maharashtra, a Federação Alimentar de Distribuidores de Consumidores da Índia, a União Indiana de Comerciantes de Óleo de Comida, a Federação Indiana de Joalheiros e Detentores de Ouro, a Associação Indiana de Varejistas de Telefonia Móvel e a Federação de Associações de Bem-Estar de Varejistas confirmaram sua participação na ação. Elas planejam participar em 2 de outubro.

Ravindra Mangave, presidente da MCCIA, declarou em uma coletiva de imprensa em Mumbai que a MCCIA possui cerca de 500 associações afiliadas. Ele informou que discutiram a questão com todas as associações comerciais na Índia e decidiram unanimemente apoiar o dia de boicote ao UPI não apenas em Maharashtra, mas também em outros estados. Ele acrescentou que representantes de organizações como a Federação de Associações de Bem-Estar de Varejistas, a Federação Alimentar de Distribuidores de Consumidores da Índia, a Associação Indiana de Varejistas de Telefonia Móvel, a Federação Indiana de Joalheiros e Metais Preciosos e a União Indiana de Comerciantes de Óleo de Comida se unirão à MCCIA e a cerca de 500 associações de Maharashtra para realizar este dia. Essas associações pretendem se reunir com o primeiro-ministro e apresentar suas exigências, e no nível central, apresentá-las ao ministro das Finanças.

O MDR é uma comissão que o vendedor paga por aceitar pagamentos digitais. Transações UPI entre pessoas físicas não são cobradas de comissão. No entanto, transações UPI de pessoa física para vendedor acima de 2000 rúpias serão cobradas uma taxa de 0,4% a partir de 15 de outubro, com um limite de 300 rúpias.

Pagamentos a pequenos vendedores classificados como P2PM permanecerão isentos de MDR. Esses vendedores incluem pequenos comerciantes que recebem até 1 lakh de rúpias por mês via UPI, o que é particularmente benéfico para os negócios em áreas rurais e semiurbanas. Em agosto, o UPI processou 15,51 bilhões de transações de pessoa para vendedor no valor total de 8,95 trilhões de rúpias, sendo que pagamentos acima de 2000 rúpias representaram cerca de 67% desse valor.

Na semana passada, altos funcionários do Ministério de Petróleo e Gás Natural reuniram-se com a Associação Indiana de Comerciantes de Petróleo para discutir a exigência dos distribuidores de isenção de MDR em transações UPI. Tuhin Kanta Pandey, presidente da Securities and Exchange Board of India (Sebi), afirmou que o regulador analisará as preocupações dos corretores sobre o novo MDR para grandes transferências de fundos via UPI. A taxa MDR para transações de mercado de capitais foi estabelecida em 0,02% com um limite de 300 rúpias para pagamentos a fundos mútuos, corretores, distribuidores e consultores de investimento.

Dayarishil Patil, presidente nacional da AICPDF, observou: «Por que apenas os comerciantes devem arcar com custos adicionais de pagamentos digitais? Varejistas e distribuidores operam com margens muito baixas e já contribuem significativamente para o crescimento do comércio digital. A introdução do MDR em transações UPI apenas adicionará mais um item de despesa aos seus negócios. Os pagamentos digitais devem reduzir o atrito, não punir o comerciante.» Shankar Thakkar, presidente nacional da União Indiana de Comerciantes de Óleo de Comida, falou sobre forte oposição entre os comerciantes em todo o país à ordem proposta pelo governo de introduzir a taxa MDR de 0,4% em transações UPI superiores a 2000 rúpias a partir de 15 de outubro.

Diversas organizações comerciais em todo o país decidiram protestar no Dia da Gandhi, 2 de outubro, seguindo o exemplo de Mahatma Gandhi: eles planejam cobrir scanners UPI, códigos QR, caixas de som e outros dispositivos relacionados com tecido preto em protesto. Thakkar alertou que, se o governo não tomar uma decisão apropriada sobre o assunto, uma estratégia para futuras ações será definida nos próximos dias, e os protestos serão intensificados.

Ele explicou que o uso crescente dos pagamentos UPI tornou toda a cadeia de pagamentos no varejo mais transparente. O cliente faz um pagamento UPI ao vendedor, o vendedor faz um pagamento digital ao atacadista ao comprar mercadorias, e o atacadista, por sua vez, realiza um pagamento online ao fabricante ou fornecedor. Isso reduziu a circulação de dinheiro em espécie e criou um registro de cada transação. Thakkar questionou: «Será que o custo do aumento da transparência do sistema está sendo colocado sobre os pequenos varejistas? A introdução do MDR para comerciantes que operam com baixa margem significará, na verdade, não a promoção da Índia Digital, mas uma punição econômica ao negócio honesto por realizar transações registradas e transparentes.»

O UPI tornou-se uma parte inseparável do dia a dia de muitas pessoas, ajudando em compras de tudo — desde leite e vegetais até compras online. Por isso, surgiram dúvidas sobre o impacto da futura introdução de taxas no UPI. O governo decidiu implementar a Taxa de Desconto ao Varejista (MDR) no UPI, que entrará em vigor em 15 de outubro de 2026.

O Departamento Financeiro do Governo Indiano (DFS) e a National Payments Corporation of India (NPCI) lançaram uma nova estrutura de MDR para pagamentos via UPI. O principal receio entre a população é o possível aumento dos custos ao realizar pagamentos digitais.

Para os usuários comuns que utilizam o UPI para comprar bens diários, como alimentos, leite, vegetais, rações, táxis ou fazer compras na internet, o UPI permanecerá totalmente gratuito, como antes. Transferências entre amigos ou familiares (P2P) continuam absolutamente gratuitas, independentemente do valor, seja 100 rúpias ou 100 mil rúpias.

Ao pagar em uma loja ou plataforma online usando um código QR ou ID UPI, o cliente não será cobrado por nenhuma taxa adicional. Foi dada uma instrução clara ao governo para que aplicativos de pagamento, como Google Pay, PhonePe, Paytm ou BHIM, não cobrem dos usuários quaisquer taxas ocultas ou pagas pela plataforma.

MDR (Merchant Discount Rate) representa uma comissão ou taxa que o vendedor (comerciante) paga aos bancos e provedores de serviços de pagamento (como PhonePe, Paytm, Google Pay) pelo recebimento de pagamentos digitais. Anteriormente, desde janeiro de 2020, o MDR para UPI foi completamente zerado para estimular os pagamentos digitais. Agora, as novas regras preveem sua reintrodução.

Para transações de até 2000 rúpias em qualquer loja ou com um vendedor, o MDR será zero, o que significa ausência de taxas tanto para o cliente quanto para o vendedor. Se o pagamento em uma grande loja ou centro comercial exceder 2000 rúpias, o comerciante será cobrado com um MDR de 0,4%. Por exemplo, em uma transação de 3000 rúpias, o vendedor pagará cerca de 12 rúpias, e em uma transação de 5000 rúpias, 20 rúpias.

Um limite máximo de MDR foi estabelecido para grandes empresas: para pagamentos de 75.000 rúpias ou mais, a taxa máxima é limitada a 300 rúpias, independentemente de a transação ser de 100 mil ou 500 mil rúpias.

Pequenos empreendedores, como vendedores de vegetais, donos de chás, pequenas mercearias e motoristas de táxi, utilizam ativamente códigos QR. Eles receberam um apoio significativo. Pequenos comerciantes e vendedores cujo volume total de pagamentos digitais via código QR por mês não exceda 100.000 rúpias foram classificados como P2PM. Para esses vendedores, o MDR será totalmente zero (0%) para todas as transações, mesmo que excedam 2000 rúpias.

De acordo com dados, 96% ou mais de todas as transações de vendedores via UPI na Índia são transações de 2000 rúpias ou menos. O governo acredita que mais de 95% das pequenas e médias empresas permanecerão fora do alcance desta cobrança MDR.

Para serviços essenciais, como passagens de trem, postos de gasolina, seguros e telecomunicações, um MDR fixo de 5 rúpias foi estabelecido em vez de uma taxa percentual. Isso significa que, se um usuário fizer um pagamento via UPI superior a 2000 rúpias (por exemplo, abastecer um carro por 2500 rúpias ou pagar uma apólice de seguro de 50.000 rúpias), o comerciante arcará apenas com uma taxa fixa de 5 rúpias. Esta taxa definida estabiliza os custos, sem transferir um fardo indireto aos consumidores.

O governo afirma que o sistema que processa bilhões de transações UPI mensalmente exige uma infraestrutura enorme. A manutenção contínua dos servidores, a proteção contra ataques cibernéticos e a prevenção de fraudes são processos dispendiosos. Bancos e empresas de tecnologia financeira há muito tempo exigiam compensação por esses custos. Estas pequenas taxas fortalecerão a indústria bancária e de tecnologia financeira.

Cinco por cento do volume total arrecadado do MDR serão destinados a um fundo especial de desenvolvimento. Este fundo será usado para fortalecer a rede e a infraestrutura de pagamentos digitais em cidades pequenas e áreas rurais do país. Embora o governo não receba diretamente receita com a introdução da taxa UPI, toda a receita será distribuída entre o ecossistema de pagamentos digitais (bancos, aplicativos de pagamento e NPCI). Estima-se que, segundo a firma global de corretagem Jefferies e Bernstein, a introdução do MDR para grandes transações resultará em uma receita anual de cerca de 500 bilhões de rúpias para a indústria de pagamentos.