À medida que a inteligência artificial evolui de assistentes simples para agentes autônomos capazes de tomar decisões complexas no mundo real, as instituições financeiras sul-africanas enfrentam tanto enormes oportunidades operacionais quanto novas e sofisticadas ameaças de fraude.
Para a maioria das pessoas, o uso de IA se resume a ajudar em cálculos, editar documentos ou gerar imagens. No entanto, o futuro parece diferente, pois cada vez mais indivíduos e organizações começam a implementar e confiar em IA de agente.
A essência da IA de agente é confiar na IA para tomar decisões complexas e significativas em seu nome. Ela vai muito além de redigir e-mails ou responder a perguntas simples; em vez disso, a IA de agente assume tarefas muito mais complexas, como gerenciar autonomamente estratégias de investimento, executar operações de negócios multifásicas ou reservar itinerários turísticos complexos.
Algumas semanas atrás, o autor participou de um painel de discussão sobre a superação da lacuna de confiança nos agentes de IA e como eles estão mudando ativamente os serviços bancários, pagamentos e fluxos de trabalho empresariais. O evento foi organizado pela Sumsub — um provedor de infraestrutura de confiança baseada em IA que combina verificação de identidade, prevenção de fraudes, monitoramento de transações e gerenciamento de riscos para otimizar a conformidade.
Sob a liderança de Mick Amelishko, defensor da IA na Sumsub, a discussão revelou o potencial da IA de agente para a África do Sul à medida que a adoção local continua a crescer. Hannes Bezuidenhout, vice-presidente de vendas para África na Sumsub, e Jarrid Jensen, diretor regional para África do Sul, também compartilharam seus conhecimentos setoriais.
Amelishko enfatizou: «A maior mudança para o modo de operação 'agente' é a agência. No ano passado, a IA era apenas um assistente — ajudava a verificar o texto ou sugeria ideias básicas. Agora, a IA pode acessar o mundo exterior, ler a internet em tempo real, interagir com outros produtos digitais, fazer compras independentes, registrar-se em sites ou interagir diretamente com contas bancárias mediante permissão».
Amelishko continuou, explicando que ao longo dos séculos, a sociedade funcionou sob a premissa de que cada transação ou ação era realizada por um ser humano. Hoje, esse elemento humano está sendo gradualmente substituído.
Para muitos, essa rápida transição causa preocupação justificada. No entanto, com a educação adequada e uma compreensão clara de como regulamentar a IA de agente, essas preocupações podem ser amplamente mitigadas.
Apesar dessas medidas de proteção, a ameaça de fraude impulsionada por IA permanece um problema em rápida deterioração. A situação lembra o famoso aviso de Kyle Reese sobre o Terminator do clássico filme de 1984: «Você não pode negociar com ele. Você não pode negociar com ele. Ele não sente pena, remorso ou medo. E ele nunca vai parar... até você morrer!»
Embora Reese tenha descrito um assassino cibernético implacável, esta citação reflete vividamente as preocupações modernas sobre ameaças digitais autônomas — sem violência física, mas com igual insistência no uso de vulnerabilidades digitais.
Referindo-se à situação local, Jensen observou como as tendências de banca corporativa estão evoluindo na África do Sul. Ele notou: «A adoção em larga escala de verdadeiros agentes de IA na África do Sul ainda é bastante baixa em comparação com os mercados globais. A África do Sul possui um mercado complexo com sistemas avançados de banca digital e pagamentos instantâneos, e os consumidores já se sentem muito confortáveis com a digitalização. No entanto, a adoção totalmente agente ainda está em estágios iniciais».
Adicionando este ponto de vista, Bezuidenhout observou que, embora instituições visionárias como o Discovery Bank estejam ativamente avançando para a área de agentes, a África do Sul, no geral, está ficando para trás dos líderes internacionais, como a China.
Um dos principais problemas associados à IA de agente diz respeito à responsabilidade: o que acontece se algo der errado e quem será culpado em última instância — a pessoa que fez o pedido inicial ou a máquina que executou a ação?
O consenso predominante no evento foi que a própria IA não pode ser legalmente responsável por atividades ilegais; a responsabilidade deve sempre ser rastreada até o operador humano ou controlador do sistema. No entanto, novos métodos de fraude financeira estão evoluindo rapidamente, e o quadro regulatório muitas vezes fica para trás dessas mudanças tecnológicas.
Ilustrando essa crescente ameaça, dados da Sumsub mostram que, embora o nível global de fraude de identificação tenha diminuído ligeiramente para 2,2% em 2025 (em comparação com 2,6% em 2024), os casos de fraude de alta tecnologia aumentaram 180% em termos anuais, à medida que os invasores passaram de fraudes de baixo esforço para ataques avançados controlados por IA.
Em última análise, à medida que a IA de agente passa de um novo experimento para a infraestrutura financeira principal na África do Sul, equilibrar a conveniência automatizada com a supervisão humana vigilante será fundamental para manter a segurança e a confiança.
