Os residentes da África do Sul começarão a pagar mais pelos seus empréstimos de automóveis e habitação a partir de outubro. Isso ocorre porque o Comitê de Política Monetária do Banco de Reserva da África do Sul (SARB MPC) aumentou a taxa de redesconto em 25 pontos base.
Como resultado desta decisão, a taxa básica dos empréstimos aumentará em 0,25%, atingindo 10,75%. O gestor do SARB, Lesetja Kganyago, comentou sobre a decisão tomada, observando que com o aumento dos preços dos combustíveis, prevê-se que o nível geral de inflação atinja 5% antes de desacelerar para 3% até o final de 2027.
Anteriormente, na quinta-feira, o Departamento de Estatísticas da África do Sul (Stats SA) informou que a inflação no país aumentou ligeiramente para 4,4% em agosto, em comparação com 4,3% em julho. Embora os preços ao consumidor tenham permanecido em grande parte estáveis durante o mês, espera-se que o aumento dos preços dos combustíveis em setembro e outubro afete a previsão de inflação.
O economista-chefe da FNB, Mamello Matikinka-Ngwenya, afirmou que a decisão do MPC de aumentar a taxa de redesconto em 25 pontos base reflete a necessidade de fortalecer a confiança na política durante um período de aumento dos riscos inflacionários externos e de manter as expectativas de inflação acima da meta do SARB de 3%.
Como o aumento da taxa básica afetará seus pagamentos de carro e hipoteca?
Em relação aos pagamentos de automóveis, de acordo com os cálculos, com um empréstimo de veículo no valor de 250.000 rand, o pagamento mensal aumentará em 32 rand. Em um empréstimo de 500.000 rand, o aumento será de 64 rand, e em um empréstimo de 1 milhão de rand, será de 127 rand. Estas previsões são baseadas em um prazo de seis anos sem depósito, calculado pela taxa básica.
Se for suposto que o empréstimo foi acabado de ser contratado, o aumento de 25 pontos base adicionará 2.292 rand à conta de juros em seis anos para um empréstimo de 250.000 rand e 4.583 rand para um empréstimo de 500.000 rand.
Em relação aos pagamentos de hipoteca, se você tiver um empréstimo hipotecário de 800.000 rand com uma taxa básica de 20 anos, a parcela mensal deverá aumentar em cerca de 135 rand. Aqueles que têm empréstimos hipotecários de 1,5 milhão de rand, próximos ao preço médio das casas na África do Sul, pagarão cerca de 253 rand a mais, e proprietários de empréstimos de 3 milhões de rand deverão encontrar 505 rand adicionais.
Os custos de juros adicionais durante o prazo do empréstimo serão de cerca de 32.350 rand para um empréstimo de 800.000 rand, aumentando para 60.657 rand para uma dívida de 1,5 milhão de rand e 101.094 rand para um exemplo de 2,5 milhões de rand.
Impacto nos consumidores
Samuel Seeff, presidente da Seeff Property Group, acredita que o aumento da taxa de juros mitigará pouco os choques externos de custos, mas causará danos financeiros reais aos domicílios e empresas. Ele observou que esperava que o Banco ignorasse os picos de curto prazo e se concentrasse na proteção da estabilidade econômica de longo prazo. Na sua opinião, o atual aumento da inflação é causado por fatores temporários, como os preços do petróleo, e não pela demanda interna descontrolada.
Seeff declarou que esta medida punirá injustamente os consumidores já sobrecarregados e desacelerará a atividade nos mercados imobiliários e na economia. Ele enfatizou que os orçamentos das famílias já estão sob pressão após o aumento da taxa em maio e outros aumentos de despesas. Os pagamentos mensais de hipoteca agora aumentarão, o que ameaça inadimplência em empréstimos hipotecários e agrava os problemas de acessibilidade para compradores de primeira viagem.
No entanto, a FNB afirma que o último aumento da taxa não sinaliza necessariamente o início de um ciclo prolongado de aperto. A CEO da FNB, Litania Johnson, observou que o crescimento econômico permanece moderado, a taxa de desemprego é alta e os consumidores continuam a sentir o impacto do aumento do custo de vida. Ela acrescentou que, embora a decisão de hoje possa ser difícil para muitos domicílios e empresas, o gerenciamento dos riscos inflacionários continua sendo fundamental para proteger o poder de compra e manter a confiança econômica de longo prazo.
Compradores que procuram empréstimos considerando os custos, observa o Dr. Andrew Golding, CEO da Pam Golding Property Group, que, embora uma taxa mais alta inevitavelmente crie mais pressão sobre potenciais proprietários, especialmente compradores de primeira viagem, os bancos continuam a apoiar a atividade no mercado imobiliário através de crédito competitivo e produtos desenvolvidos para reduzir barreiras financeiras iniciais para a propriedade.
Golding relatou que «empréstimos hipotecários sem depósito e com custos permanecem uma parte importante deste quadro. De acordo com ooba Home Loans, a proporção de pedidos de compradores de primeira viagem para empréstimos com custos aumentou mais de cinco vezes: de aproximadamente 3% em 2021 para quase 16% no início de 2026». Ele também acrescentou que «a taxa de aprovação também aumentou significativamente, atingindo 88,8% para empréstimos com custos entre compradores de primeira viagem neste período».