As seguradoras detectaram 38 casos em que pessoas foram supostamente assassinadas para obter pagamentos de seguro em 2024. Isso é quase três vezes mais do que foi identificado no ano anterior, o que provocou exigências por medidas regulatórias mais rigorosas para apólices de vida contratadas em nome de outra pessoa.
De acordo com dados da Associação de Poupança e Investimento da África do Sul, citados pelo National Financial Ombudsman Scheme (NFO), o número desses casos aumentou de 14 em 2023 para 38 em 2024. Embora esses casos representem apenas uma pequena fração do número total de homicídios na África do Sul, eles ocorrem em um contexto de nível persistentemente alto de criminalidade violenta.
As últimas estatísticas policiais mostram que entre abril e junho deste ano, 5427 pessoas foram mortas, o que é 5,9% menos do que as 5770 pessoas no mesmo período de três meses do ano passado. Isso corresponde a aproximadamente 60 homicídios por dia.
O chefe da Polícia Nacional, General-Major Puleng Dimpane, declarou no final do mês passado que '5427 homicídios em 90 dias ainda são muitos. Cada morte significa uma vida perdida e uma família devastada.'
Esteja atento
Agora, o NFO insiste que a Autoridade de Supervisão Financeira considere tornar obrigatório que as seguradoras obtenham a confirmação do consentimento informado da pessoa antes que outra possa contratar uma apólice funerária em seu nome. Segundo o NFO, isso garantirá que as pessoas saibam sobre a existência de seguro em suas vidas, quem contratou a apólice e qual o volume de cobertura adquirido.
Denise Gabriels, ombudsman principal do Departamento de Seguros de Vida do NFO, observou que as práticas no setor não são uniformes. Ela enfatizou que 'a exigência obrigatória de consentimento aumentará a transparência, fortalecerá a proteção ao consumidor, reduzirá as oportunidades de fraude e abuso, e ajudará as seguradoras a verificar a legalidade das apólices no momento da contratação.'
Esta proposta surgiu após mais de dez anos de relatos de casos em que pessoas supostamente organizavam ou participavam da morte de segurados para obter pagamentos de seguro. A legislação sul-africana proíbe que uma pessoa que mata intencionalmente outra obtenha benefícios através de herança ou pagamento de seguro.
Incerteza
No entanto, o NFO esclarece que a acusação de envolvimento do beneficiário na morte do segurado por si só não prova culpa. Isso coloca as seguradoras diante da questão de como proceder com a reclamação enquanto a polícia investiga o caso do beneficiário.
O NFO, em geral, não tomará uma decisão a favor do beneficiário que não tenha sido absolvido durante a investigação policial ou processo criminal. O beneficiário pode recorrer ao ombudsman após o encerramento do caso, incluindo a decisão judicial, a retirada das acusações ou a decisão do Ministério Público Nacional de não processar.
No entanto, o NFO alerta que as investigações criminais podem durar anos, o que potencialmente priva os beneficiários inocentes do acesso aos fundos de seguro. Gabriels afirmou: 'Seria injusto se as seguradoras e os beneficiários permanecessem em estado de incerteza indefinidamente, aguardando os resultados de uma investigação criminal que mostra pouco progresso.'
Em caso de atraso injustificado, o NFO pode exigir que a seguradora tome uma decisão sobre a reclamação, utilizando as provas e as condições da apólice disponíveis. Gabriels acrescentou: 'Essa abordagem reconhece que, embora a política governamental exija vigilância em relação a reivindicações fraudulentas e ilegais, atrasos ilimitados também podem minar os direitos de segurados e beneficiários inocentes.'