Usuários usam aplicativos para dividir pagamentos para evitar a taxa UPI

Ao usar UPI, seja para comprar produtos em uma loja ou pagar em um shopping escaneando um código QR, haverá mudanças significativas a partir de 15 de outubro. Especificamente, transações de pessoa física para comerciante (Person-to-Merchant, P2M) acima de 2000 rúpias estarão sujeitas à taxa de desconto do comerciante (Merchant Discount Rate, MDR) de 0,4 por cento.

É importante notar que isso não significa que o comprador arcará com os custos. Por exemplo, na compra de um item de 5000 rúpias pago via UPI, o MDR será de 0,4 por cento, ou 20 rúpias. No entanto, este valor deve ser pago pelo vendedor (comerciante), e não pelo cliente.

Para transações gerais de comerciantes de 75000 rúpias ou mais, o MDR será limitado a um máximo de 300 rúpias por operação. Pagamentos de pessoa física para pessoa física (Person-to-Person, P2P) permanecem gratuitos, independentemente do valor.

O governo indiano esclarece os detalhes desta decisão. A partir de 15 de outubro, as transações P2M estarão sujeitas à comissão MDR. A taxa de 0,4% será aplicada a transações P2M superiores a 2000 rúpias. Os consumidores não terão que pagar nada; esta comissão deve ser coberta pelo lojista, comerciante ou empresa.

O governo estabeleceu um limite: mesmo que você pague a um comerciante 75000 rúpias ou mais, o vendedor não é obrigado a pagar mais de 300 rúpias pela transação. Transferências P2P são totalmente gratuitas, independentemente do valor. Além disso, transações de até 2000 rúpias não estão sujeitas a taxas, o que representa mais de 95% do volume total de P2M.

Taxas fixas foram estabelecidas para setores específicos: em áreas como ferrovias, telecomunicações, seguros, combustíveis e recursos agrícolas, é cobrada uma taxa fixa de 5 rúpias para transações acima de 2000 rúpias. Há também uma taxa fixa de 5 rúpias para serviços públicos e educação (como contas de eletricidade, água, gás e mensalidades escolares/universitárias) em valores superiores a 2000 rúpias.

Para pagamentos relacionados a investimentos, como fundos mútuos, ações e serviços de corretagem, aplica-se uma taxa mais baixa de 0,02%, com um limite máximo de 300 rúpias. É preciso lembrar que todas essas taxas são pagas pelo comerciante, e não pelo cliente.

MDR (Merchant Discount Rate) é uma taxa cobrada do vendedor (comerciante) pelo processamento de um pagamento digital. Os fundos recebidos do MDR serão destinados exclusivamente ao desenvolvimento do ecossistema UPI. Esses fundos serão usados para fortalecer a infraestrutura, inovação, aumentar a segurança cibernética, proteger a infraestrutura UPI e melhorar o atendimento ao cliente. O governo afirma que o MDR é significativamente menor em comparação com outros métodos de pagamento, como cartões de crédito ou débito e carteiras.

Um pagamento P2P ocorre quando uma pessoa envia dinheiro para outra pessoa para fins pessoais. Por exemplo, se você transfere 4000 rúpias para um amigo ou 10000 rúpias para um parente, isso é considerado P2P, pois o destinatário é uma pessoa particular, e não um operador de negócios que aceita pagamentos por bens ou serviços.

Um pagamento P2M ocorre quando uma pessoa física paga por um bem ou serviço. Por exemplo, se você paga 3000 rúpias na Amazon por produtos ou paga um jantar em um restaurante, isso é P2M. Neste caso, o destinatário é o comerciante — uma pessoa ou organização envolvida na venda comercial de bens ou serviços. O comerciante pode não ser apenas uma grande empresa, mas também um pequeno vendedor local ou um empresário individual.

Pequenos comerciantes têm condições especiais: pequenos empreendedores que recebem até 100000 rúpias por mês usufruem do benefício de MDR zero em todas as transações, ou seja, não precisam pagar ao governo.

O sistema NPCI, que gerencia o UPI, determina automaticamente a diferença entre P2P e P2M, analisando o tipo de conta do destinatário. Se o dinheiro for depositado em uma conta pessoal ou ID UPI pessoal de uma pessoa comum (amigo, família ou parente), é classificado como P2P. No entanto, se os fundos forem depositados em uma conta registrada ou através de um código QR do comerciante, é reconhecido como P2M.