De acordo com dados do Banco Central do República do Uzbequistão, a parcela de créditos não operacionais (NPL) no portfólio de crédito geral dos bancos comerciais do Uzbequistão atingiu 3,71% em 1º de agosto de 2026.
De acordo com dados do Banco Central do República do Uzbequistão, a parcela de créditos não operacionais (NPL) no portfólio de crédito geral dos bancos comerciais do Uzbequistão atingiu 3,71% em 1º de agosto de 2026.
O volume total do portfólio de crédito dos bancos do país foi de 644.637,2 bilhões de som, dos quais 23.928,6 bilhões de som foram classificados como créditos não operacionais.
No segmento de bancos de propriedade estatal, o portfólio de crédito geral atingiu 421.937,2 bilhões de som, e o valor dos créditos não operacionais foi de 16.801,7 bilhões de som, correspondendo a uma parcela de 3,98%. Entre esses bancos, o Microcreditbank apresentou a maior parcela de NPL, em 9,87%, com um portfólio de crédito de 23.124,2 bilhões de som.
Outros bancos de propriedade estatal apresentaram os seguintes indicadores: Business Development Bank — 5,84%, Asaka Bank — 4,48%, e Halk Bank — 4,09%. A menor parcela neste grupo foi registrada pelo UzNatsBank, que foi de 3,03%.
Entre outros bancos, o TBC Bank teve a maior parcela de créditos não operacionais, com 13,07%, em um portfólio de crédito de 7.937,7 bilhões de som. Os indicadores de outros bancos nesta categoria foram: Poytaxt Bank — 10,54%, Anor Bank — 7,64%, Garant Bank — 7,15% e AVO Bank — 6,61%.
Os coeficientes mais baixos de créditos não operacionais entre todos os bancos foram registrados pelo Uzum Bank (0,0093%), Apex Bank (0,055%) e Open Bank (0,45%). Na data do relatório, o UzKDB Bank e o Octobank não possuíam créditos não operacionais.
O Banco Central do Uzbequistão informou que os bancos comerciais no Uzbequistão forneceram empréstimos hipotecários para compra de imóveis no total de 18,3 trilhões de soums uzbeques para quase 59.200 cidadãos no período de janeiro a agosto de 2026. Este indicador excede o volume concedido no mesmo período do ano passado em 4,9 trilhões de soums uzbeques.
As taxas de juros médias dos empréstimos hipotecários concedidos variaram de 16,9% a 21,6%, dependendo da fonte de financiamento.
Aproximadamente 74% de todos os empréstimos hipotecários, totalizando 13,6 trilhões de soums uzbeques, foram destinados ao mercado primário de habitação, atendendo a 43.757 mutuários. O segundo mercado de habitação recebeu 26% dos empréstimos, ou 4,7 trilhões de soums uzbeques, abrangendo 15.422 pessoas.
Entre os mutuários, homens representaram 53% e mulheres 47%. Por faixas etárias, o maior percentual — 64%, ou 37.980 pessoas — foi composto por cidadãos entre 31 e 50 anos. O grupo de 18 a 30 anos forneceu 26% dos mutuários (15.224 pessoas), e 10% (5.975 mutuários) tinham mais de 51 anos.
O maior volume de crédito hipotecário foi registrado em Tashkent, no valor de 5,592 trilhões de soums uzbeques. Seguem-se a região de Andijan com 1,591 trilhão de soums uzbeques e a região de Fergana com 1,264 trilhões de soums uzbeques.
Entre os bancos líderes em volume de concessão, o Halk Bank ficou em primeiro lugar com 2,845 trilhões de soums uzbeques. Em seguida, vêm o Agrobank (2,771 trilhões de soums uzbeques), o National Bank (2,212 trilhões de soums uzbeques) e o Ipoteka-bank (2,167 trilhões de soums uzbeques).
Também se observa que, nos últimos cinco anos, o volume de empréstimos hipotecários concedidos quase dobrou: aumentou de 9,8 trilhões de soums uzbeques em 2021 para 21,2 trilhões de soums uzbeques até o final de 2025.
De acordo com os dados de empréstimos não pagos por categoria, o saldo total de empréstimos concedidos a pessoas físicas e jurídicas no Uzbequistão foi de 644,6 trilhões de som em 1º de agosto de 2026. Este indicador demonstrou um aumento de 6,7% em comparação com o início do ano corrente.
No segmento de empréstimos a pessoas físicas, o saldo não pago atingiu 239,8 trilhões de som, representando um aumento de 8,9% desde o início do ano. Este segmento tornou-se o de crescimento mais rápido entre as principais categorias da carteira de crédito.
Os empréstimos hipotecários ocuparam a maior parte da carteira de varejo, cujo saldo não pago aumentou 11%, atingindo 88,1 trilhões de som. O saldo de microempréstimos cresceu 4,7% para 51,1 trilhões de som, e o saldo de microcréditos aumentou 15,5% para 46,7 trilhões de som. Os empréstimos automotivos cresceram 2% para 40,5 trilhões de som.
A única categoria de crédito ao consumidor que registrou queda foram os empréstimos educacionais, cujo saldo não pago diminuiu 1,3% para 6,8 trilhões de som. Os empréstimos ao consumidor aumentaram 3,3% para 508 bilhões de som. O maior aumento entre todas as categorias de empréstimos individuais foi registrado nos outros empréstimos, incluindo cartões de crédito e overdrafts, cujo saldo cresceu 33,5% para 5,9 trilhões de som.
Quanto aos empréstimos a pessoas jurídicas, seu saldo não pago em 1º de agosto foi de 404,8 trilhões de som, 5,5% superior ao início do ano. A maior parte deste segmento corresponde a empréstimos a pessoas jurídicas que não são instituições de crédito, e seu saldo aumentou 4,9% para 377,5 trilhões de som.
Os empréstimos interbancários mostraram o crescimento mais rápido entre as categorias de crédito corporativo, aumentando 58,2% para 1 trilhão de som, embora esta categoria permaneça relativamente pequena em termos absolutos. Os saldos de leasing e factoring aumentaram 27,5% para 4,9 trilhões de som, e os microcréditos para pessoas jurídicas aumentaram 22,1% para 17,9 trilhões de som. A única categoria que registrou uma redução significativa foram os empréstimos sindicados, cujo saldo não pago caiu 26,1% para 3,5 trilhões de som.
