दक्षिण अमेरिकी देश पैराग्वे में एक तेजी से बढ़ते डिजिटल बैंक के ढहने के कारण एक बड़ा वित्तीय और राजनीतिक संकट उत्पन्न हो गया है। लगभग 6.5 मिलियन लोगों की आबादी वाले देश के लगभग 3 मिलियन ग्राहक अपनी बचत तक पहुंचने में असमर्थ हैं। इस संकट के परिणामस्वरूप सरकारी निधियों से अरबों डॉलर की राशि अवरुद्ध हो गई है।
पैराग्वे की सीनेट ने महाभियोग प्रक्रिया के माध्यम से सैंटियागो पेना की निंदा की, जिसके कारण उन्हें राष्ट्रपति पद छोड़ना पड़ा। इसके बाद, उपराष्ट्रपति पेड्रो एलियाना नए राज्य प्रमुख के रूप में पदभार ग्रहण कर गए। महाभियोग के बाद, पेना को हिरासत में ले लिया गया और फिर घर पर नजरबंद कर दिया गया।
इस पूरे संकट का केंद्र Uno बैंक था। यह एक डिजिटल बैंक था जो Grupo Vasquez के नियंत्रण में था। 3 नवंबर को, पैराग्वे के केंद्रीय बैंक ने Uno Bank को अपने नियंत्रण में ले लिया, क्योंकि नियामकों ने बैंक की वित्तीय स्थिति में तेज गिरावट दर्ज की थी। इसके बाद बैंक के खिलाफ जांच, विरोध प्रदर्शन और राष्ट्रपति के खिलाफ महाभियोग की प्रक्रिया शुरू हुई।
पैराग्वे दक्षिण अमेरिका का एक देश है जो ब्राजील, अर्जेंटीना और बोलीविया से सटा हुआ है। इसकी अर्थव्यवस्था कृषि उत्पादों और जलविद्युत के निर्यात पर बहुत अधिक निर्भर करती है। 2021 में, Grupo Vasquez ने Financiera Comercio का अधिग्रहण किया और इसे Financiera Uno में बदल दिया। फरवरी 2022 में, बैंक ने अपना डिजिटल बैंकिंग ब्रांड लॉन्च किया, और 2024 में इसने Vision Bank का अधिग्रहण किया, जिससे ग्राहक आधार और परिचालन क्षेत्र में काफी विस्तार हुआ।
रॉयटर्स के अनुसार, Uno Bank के लगभग 3 मिलियन ग्राहक थे, और यह लगभग 850 मिलियन डॉलर की सरकारी धनराशि का प्रबंधन करता था। इन निधियों में सरकारी संस्थानों के फंड और पेंशन जमा शामिल थे।
Uno Bank की वित्तीय स्थिति बिगड़ने का मुख्य कारण इसकी पूंजी और ऋण की गुणवत्ता में कमी बताई गई है। एसोसिएटेड प्रेस की रिपोर्ट के अनुसार, पैराग्वे के केंद्रीय बैंक ने बैंक की संपत्तियों में कमियों, अपंजीकृत लेनदेन और Grupo Vasquez से जुड़ी कंपनियों को दिए गए ऋणों की पहचान की।
केंद्रीय बैंक के निरीक्षकों ने पहले ही जून में बैंक के आंतरिक ऋणों से जुड़े जोखिमों की पहचान कर ली थी। आरोप लगाया गया है कि बैंक ने अपने मालिकों से जुड़ी कंपनियों को कानूनी सीमाओं से अधिक बड़े ऋण दिए, जिनके पास पर्याप्त गारंटी नहीं थी। जब नियामकों ने Uno के खातों का ऑडिट किया, तो बैंक की पूंजी न्यूनतम आवश्यक कानूनी स्तर के आधे से नीचे गिर गई। इसके परिणामस्वरूप 3 नवंबर को केंद्रीय बैंक ने बैंक के खिलाफ कार्रवाई शुरू की, जिसमें जमाओं और वसूली योग्य संपत्तियों को अन्य बैंकों में स्थानांतरित करने की प्रक्रिया शुरू की गई।
बैंक के संकट ने न केवल सामान्य ग्राहकों को प्रभावित किया, बल्कि सरकारी निधियों को भी प्रभावित किया। एसोसिएटेड प्रेस के अनुसार, सामाजिक सुरक्षा और स्वास्थ्य कोषों में रखे गए लगभग 380 मिलियन डॉलर Uno Bank में रखे और निवेश किए गए थे। इस बैंक के माध्यम से लाभ प्राप्त करने वाले लगभग 32 हजार पेंशनभोगियों को भी नुकसान हुआ। सरकार ने बाद में एक कानून पारित किया, जिसमें विशेष सरकारी गारंटी कोष से प्रभावित जमाकर्ताओं को पांच कार्य दिवसों के भीतर धन वापस करने का प्रावधान है। छोटे खातों वाले ग्राहकों को प्रारंभिक भुगतान 5 नवंबर से किया गया था।
राष्ट्रपति सैंटियागो पेना का नाम इस मामले से उनके Grupo Vasquez के साथ संबंधों के कारण जुड़ा हुआ है। पेना ने अर्थशास्त्री और अंतर्राष्ट्रीय मुद्रा कोष में काम करने का अनुभव है। वह अगस्त 2023 में पैराग्वे के राष्ट्रपति बने। रिपोर्टों के अनुसार, पेना का पहले Grupo Vasquez में हिस्सा था। हालांकि, उन्होंने दावा किया कि उन्होंने मार्च 2025 में अपना हिस्सा बेच दिया और बैंक में सीधे निवेश से इनकार किया।
इसके अलावा, पेना ने कार्लोस कारवालो को, जो पूर्व में Financiera Uno के प्रमुख थे, पैराग्वे के केंद्रीय बैंक के अध्यक्ष नियुक्त किया। Uno Bank की निगरानी पर आलोचना के बाद, कारवालो ने राष्ट्रपति के अनुरोध पर 3 नवंबर को इस्तीफा दे दिया। महाभियोग के अगले दिन, शनिवार को, पूर्व राष्ट्रपति सैंटियागो पेना गवाही देने के लिए अभियोजक के कार्यालय पहुंचे। वह Uno Bank संकट से संबंधित जांच का सामना कर रहे हैं। अभियोजकों ने कहा कि पेना के खिलाफ आरोप अभी तक अंतिम रूप से स्थापित नहीं हुए हैं, और उनमें प्रभाव के दुरुपयोग का आरोप शामिल हो सकता है।
पैराग्वे के अभियोजकों ने 6 नवंबर को पेना और पूर्व केंद्रीय बैंक प्रमुख कार्लोस कारवालो की गिरफ्तारी का आदेश जारी किया। पेना को आर्थिक अपराध और भ्रष्टाचार विरोधी इकाई के सामने पेश होने तक घर पर नजरबंद रहने का निर्देश दिया गया था।
