संयुक्त अरब अमीरात (यूएई) के उपभोक्ताओं को इस बात की चेतावनी दी गई है कि क्रेडिट सीमा को खर्च करने के लक्ष्य के रूप में नहीं देखा जाना चाहिए। इस चेतावनी के अनुसार, यदि मासिक रूप से केवल न्यूनतम भुगतान किया जाता है, तो 10,000 दिरहम का कार्ड बैलेंस पूरी तरह से बंद होने में लगभग नौ साल ले सकता है और 22,000 दिरहम से अधिक का खर्च आ सकता है।
खालीज टाइम्स को दिए एक साक्षात्कार में, रेवोल्यूट की सीईओ अम्बारिन मुसा ने बताया कि इस कुल राशि में से 12,250 दिरहम से अधिक केवल ब्याज होंगे। उन्होंने आगाह किया कि यहां तक कि अपेक्षाकृत छोटा कर्ज भी दीर्घकालिक वित्तीय बोझ बन सकता है, और ग्राहकों को हर महीने स्टेटमेंट पर पूरी राशि चुकाने या कम से कम न्यूनतम आवश्यक भुगतान से काफी अधिक जमा करने की सलाह दी।
रेवोल्यूट की सीईओ ने अपने उदाहरण का आधार तीन प्रतिशत की काल्पनिक मासिक ब्याज दर पर रखा। न्यूनतम भुगतान बकाया राशि का पांच प्रतिशत, जिसमें ब्याज शामिल है, या 100 दिरहम, जो भी अधिक हो, माना जाता है। यदि कार्डधारक कोई अतिरिक्त खरीदारी नहीं करता है, तो ऋण चुकाने में लगभग आठ साल और नौ महीने लग सकते हैं, और कुल भुगतान लगभग 22,257 दिरहम होगा।
यूएई में क्रेडिट कार्ड पर ब्याज दरें आमतौर पर प्रति माह दो से चार प्रतिशत के बीच होती हैं, जो साधारण वार्षिक गणना पर लगभग 30 से 45 प्रतिशत के बराबर है। मुसा ने समझाया कि बकाया राशि पर ब्याज लगाया जाता है, और यदि बैलेंस अगले महीने अवैतनिक रहता है, तो धारक 'ब्याज पर ब्याज' का भुगतान करना शुरू कर देता है।
उन्होंने कहा, 'मासिक भुगतानों में प्रबंधनीय राशि की वृद्धि भी उधार लेने की कुल लागत को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकती है।'
यूएई केंद्रीय बैंक द्वारा दूसरी तिमाही 2026 के लिए ऋण भावना सर्वेक्षण के अनुसार, वित्तीय संस्थान व्यक्तिगत ऋण के प्रति अधिक सतर्क दृष्टिकोण अपना रहे हैं, और ऋण की कुल शुद्ध मांग में 20.5 प्रतिशत अंक की कमी आई है। सभी ऋण श्रेणियों में रुचि में कमी देखी गई, जिसमें ऑटो ऋणों में सबसे बड़ी गिरावट दर्ज की गई, इसके बाद क्रेडिट कार्ड और अन्य आवास ऋण (पुनर्वित्त और मरम्मत सहित) आए। उम्मीद है कि अगली तिमाही में सभी श्रेणियों में व्यक्तिगत ऋण के प्रति रुचि बहाल हो जाएगी, और कुल शुद्ध संतुलन +13.3 प्रतिशत अंक पर अनुमानित है, जिसमें क्रेडिट कार्ड और आवास ऋणों में सबसे मजबूत वृद्धि की उम्मीद है।
मुसा ने जोर देकर कहा कि क्रेडिट कार्ड आय का विस्तार नहीं, बल्कि उधार लेने का एक रूप है। उन्होंने टिप्पणी की: 'जिम्मेदार उपयोग पर क्रेडिट कार्ड एक उपयोगी वित्तीय उपकरण हो सकते हैं,' हालांकि समस्याएं तब उत्पन्न होती हैं जब उपभोक्ता दैनिक खर्चों को कवर करने के लिए ऋण का उपयोग करते हैं जिन्हें वे आराम से वहन नहीं कर सकते।
उन्होंने निवासियों से आग्रह किया कि वे बैंक द्वारा प्रस्तावित सीमा के बजाय अपनी आय के आधार पर व्यक्तिगत खर्च सीमा निर्धारित करें। खर्चों के बारे में जागरूकता बनाए रखने के लिए, उन्होंने बजट बनाने, लेनदेन की नियमित रूप से समीक्षा करने और वास्तविक समय में खर्च सूचनाओं का उपयोग करने की सलाह दी।
मुसा ने जोड़ा कि स्थिर आय धन के विवेकपूर्ण प्रबंधन की गारंटी नहीं देती है। क्रेडिट कार्ड व्यक्ति के बैंक खाते में वास्तविक धन और खर्च के बीच अंतर पैदा कर सकते हैं। उच्च सीमाएं उपभोक्ताओं को उपलब्ध ऋण को अतिरिक्त विवेकाधीन आय मानने के लिए लुभा सकती हैं। इसके अलावा, छोटी खरीदारी, विशेष रूप से डिजिटल भुगतान, तेजी से जमा हो सकती हैं क्योंकि खर्च लगभग अचेतन लगते हैं।
उनके अनुसार, किसी कार्यरत व्यक्ति के पास कितने कार्ड होने चाहिए, इसका कोई सार्वभौमिक संख्या नहीं है, क्योंकि यह व्यक्तिगत परिस्थितियों, दायित्वों और खर्च करने की आदतों पर निर्भर करता है। कई यूएई निवासी कैशबैक, माइल्स या बोनस प्राप्त करने के लिए कई कार्ड रखते हैं।
फिर भी, प्रत्येक कार्ड व्यक्ति के ऋण भार अनुपात (DBR) को प्रभावित कर सकता है, जो आय के मुकाबले मासिक ऋण दायित्व को मापता है। उन्होंने बताया कि यूएई में अधिकतम DBR आमतौर पर 50 प्रतिशत होता है, और बैंक आमतौर पर ऋण योग्यता का आकलन करते समय कार्ड की कुल सीमा का पांच प्रतिशत ध्यान में रखते हैं, भले ही कार्ड का उपयोग न किया जाए। एक ऐसे व्यक्ति के लिए जो प्रति माह 10,000 दिरहम कमाता है, अतिरिक्त ऋण प्राप्त करने की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए सामान्य तौर पर मासिक ऋण दायित्व 5,000 दिरहम से अधिक नहीं होना चाहिए।
कई कार्डों का प्रबंधन खर्चों, देय तिथियों और शेष राशियों को ट्रैक करना मुश्किल बना सकता है, साथ ही धोखाधड़ी के प्रति संवेदनशीलता भी बढ़ा सकता है। एक आम गलती सभी कार्डों पर कुल खर्चों पर नियंत्रण खो देना या खर्च व्यवहार में मुख्य समस्या को दूर किए बिना एक ऋण साधन का उपयोग दूसरे को चुकाने के लिए करना है।
मुसा ने जोर देकर कहा: 'कई कार्ड होना जरूरी नहीं कि अधिक वित्तीय लचीलापन दर्शाता हो।' उन्होंने यह भी उल्लेख किया कि उपभोक्ता अक्सर देर से भुगतान शुल्क, नकदी निकासी शुल्क और बकाया शेष पर ब्याज की लागत को कम आंकते हैं, जो जल्दी जमा हो सकता है, भले ही वार्षिक शुल्क अनुमानित हों। कई लोग विदेशी खर्चों पर अनुबंध और शुल्क विवरण में उल्लिखित मुद्रा विनिमय शुल्क को भी नजरअंदाज कर देते हैं।
उन्हें समय पर बिलों का भुगतान करने, जहां संभव हो वहां नकदी निकालने से बचने, अंतरराष्ट्रीय संचालन से पहले शुल्कों की जांच करने और अप्रत्याशित डेबिट के लिए मासिक विवरण का विश्लेषण करने की सलाह दी गई। कार्डधारकों को अपनी व्यक्तिगत वित्तीय जानकारी की सुरक्षा करनी चाहिए और कभी भी वन-टाइम पासवर्ड या क्रेडेंशियल साझा नहीं करने चाहिए।
जैसा कि मुसा ने कहा, यूएई के नए निवासियों के लिए क्रेडिट कार्ड क्रेडिट रेटिंग बनाने का एक अच्छा तरीका हो सकता है, जो बाद में बंधक ऋण प्राप्त करने में मदद कर सकता है। हालांकि, इसे आसान ऋण के रूप में नहीं देखा जाना चाहिए, और गलत उपयोग के कारण खराब रेटिंग का विपरीत प्रभाव पड़ सकता है। उन्होंने निष्कर्ष निकाला: 'वित्तीय जिम्मेदारी क्रेडिट कार्डों को अस्वीकार करने में नहीं है, बल्कि उनका बुद्धिमानी से उपयोग करने में है।'
