बैंकों को अब हैकर्स के बजाय उनके अपने ग्राहकों द्वारा की गई धोखाधड़ी के मामलों में वृद्धि का सामना करना पड़ रहा है। इस संबंध में, न्यूयॉर्क स्थित स्टार्टअप Casap ने इस समस्या का मुकाबला करने में बैंकों का समर्थन करने के लिए 56 मिलियन डॉलर जुटाए हैं। कंपनी ने बुधवार को बेस10 पार्टनर्स के नेतृत्व में एक पुनर्संकेतित सीरीज़ बी राउंड बंद किया।
एक्सपिरियन और सिंक्रोनिक ने रणनीतिक निवेशकों के रूप में कार्य किया, जबकि एमर्जेंस कैपिटल और लाइट्सपीड वेंचर पार्टनर्स ने राउंड में फिर से भाग लिया। इस नए पूंजी के साथ, Casap के कुल वित्तपोषण की राशि 90 मिलियन डॉलर तक पहुंच गई है।
फर्स्ट-पार्टी धोखाधड़ी, जिसे अक्सर मित्रवत धोखाधड़ी कहा जाता है, का मूल सरल है: कोई व्यक्ति खरीदारी करता है और फिर दावा करते हुए लेनदेन को चुनौती देता है कि उसने इसे नहीं किया था। हालांकि कभी-कभी यह एक आकस्मिक गलती हो सकती है, लेकिन ज़्यादातर मामलों में ऐसा नहीं होता है।
आंकड़े इस समस्या के तेजी से बढ़ने को दर्शाते हैं। Casap और कॉर्नरस्टोन एडवाइजर्स के सर्वेक्षण के अनुसार, 2024 में दर्ज किए गए कुल धोखाधड़ी मामलों का 36% फर्स्ट-पार्टी धोखाधड़ी था, जो पिछले साल के 15% की तुलना में अधिक है। निवेशक प्राइमरी वार्षिक नुकसान को 100 बिलियन डॉलर से अधिक का अनुमान लगाता है।
बैंक गंभीर चिंता व्यक्त कर रहे हैं। सर्वेक्षण किए गए संस्थानों में से दो-तिहाई 2026 में धोखाधड़ी से होने वाले नुकसान में और वृद्धि की उम्मीद करते हैं। इसके अलावा, उनमें से लगभग आधे को यह नहीं पता है कि उनके उपकरण वास्तव में कितनी झूठी शिकायतों का पता लगाते हैं।
कॉर्नरस्टोन के रॉन शेलिन ने एक चिंताजनक तथ्य पर प्रकाश डाला: एक तिहाई से अधिक अमेरिकी दावा करते हैं कि उन्होंने स्वयं फर्स्ट-पार्टी धोखाधड़ी की है या किसी ऐसे व्यक्ति को जानते हैं जिसने ऐसा किया है।
विवाद समाधान प्रक्रिया धीमी और महंगी है। एक मामला कर्मचारी के समय का 45 मिनट ले सकता है और 90 दिनों तक खिंच सकता है। Casap इन स्थितियों को बदलने का प्रयास कर रहा है, अपने एआई एजेंटों का उपयोग करके जो विवाद को शुरू से अंत तक संभालते हैं।
ये एजेंट आवेदन स्वीकार करने, जांच करने, निर्णय लेने, सबूत इकट्ठा करने, धनवापसी करने और ग्राहक के साथ संवाद करने का कार्य संभालते हैं। एजेंट प्रत्येक बैंक के अपने नियमों का पालन करते हैं, और मानव निर्णय की आवश्यकता वाले मामलों को व्यक्ति को सौंप दिया जाता है।
Casap के अनुसार परिणाम नजरअंदाज करना मुश्किल है। ग्राहकों ने फर्स्ट-पार्टी धोखाधड़ी से होने वाले नुकसान में 51% की कमी बताई है। विवाद समाधान का समय संभावित 90 दिनों से घटकर केवल आठ दिन हो गया है। इसके अलावा, लगभग 73% मामले स्वचालित रूप से हल हो जाते हैं, और मानव प्रसंस्करण का समय एक से दो मिनट तक कम हो जाता है। चार्जबैक मेट्रिक्स में भी सुधार हुआ है: Casap उद्योग के औसत लगभग 60% की तुलना में 96% सफलता दर की सूचना देता है।
Casap की स्थापना सीईओ शांति शम्युगम और सह-संस्थापक साइसी पीटर्स ने की थी। शम्युगम रोबिनहुड में काम करते थे, और पीटर्स चाइम में थे। वे पहली बार फेसबुक पर मिले और खाली समय में Casap बनाना शुरू किया।
तब से कंपनी तेजी से विकसित हुई है। लगभग एक साल पहले Casap ने सीरीज़ ए के तहत 25 मिलियन डॉलर जुटाए थे। तब से राजस्व दस गुना बढ़ गया है, जो प्रारंभिक लक्ष्य से दोगुने से अधिक है। वर्तमान में Casap 100 से अधिक बैंकों, क्रेडिट यूनियनों, फिनटेक कंपनियों और प्रोसेसरों को सेवा प्रदान करता है।
एक्सपिरियन Casap के साथ मिलकर उपभोक्ता इरादे और फर्स्ट-पार्टी धोखाधड़ी के संकेतों का अध्ययन करने की योजना बना रहा है। सिंक्रोनिक अपने ग्राहक सेवा के संक्रमण का समर्थन करने के लिए तकनीक का उपयोग कर रहा है। सिंक्रोनिक वेंचर्स की केली शो ने कहा कि Casap फर्स्ट-पार्टी धोखाधड़ी को रोकने और विवादों को तेजी से हल करने में मदद करता है।
बैंक एक कठिन विकल्प के सामने हैं: विवादों पर नियंत्रण कड़ा करना और ईमानदार ग्राहकों को परेशान करना, या उदार होना और धोखेबाजों को पैसा प्राप्त करने देना। बेस10 के प्रबंध भागीदार अडेएमि आजाओ का मानना है कि Casap इस दुविधा को तोड़ता है।
Casap ने प्रदर्शित किया है कि एआई एजेंट प्रौद्योगिकी इस समझौते को बदल सकती है। यही कारण है कि यह दौर महत्वपूर्ण है। Casap अब केवल विवादों से परे जा रहा है, धोखाधड़ी, वसूली, दावों और वित्त के सबसे महंगे कार्यों में से एक जटिल अपवादों को कवर कर रहा है।
ग्राहकों के लिए इसका मतलब वास्तविक त्रुटि की स्थिति में धन की तेज वापसी हो सकती है। बैंकों के लिए इसका मतलब कम नुकसान है, और धोखेबाजों के लिए मुफ्त सुविधाओं का संभावित अंत है।