निश्चित जमा (FD) खाते कामकाजी लोगों और आम निवेशकों के बीच कम जोखिम पर गारंटीड आय प्राप्त करने की क्षमता के कारण बहुत लोकप्रिय हैं। हालांकि, कभी-कभी लोग बैंक की सूचना चूकने या इस मामले के बारे में जानकारी न होने के कारण अवधि समाप्त होने के बाद अपनी धनराशि का दावा नहीं कर पाते हैं। सवाल उठता है: क्या पैसा खो जाता है या ब्याज मिलता रहता है?
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के नियमों के अनुसार, अवधि समाप्त होने के बाद धन का भाग्य बैंक में दर्ज किए गए निर्देशों और लागू मानदंडों पर निर्भर करता है। यदि दस वर्षों के भीतर धन का दावा नहीं किया जाता है, तो इसे जमाकर्ता शिक्षा और जागरूकता कोष (DEA Fund) में स्थानांतरित किया जा सकता है।
जब FD की अवधि समाप्त होती है, तो बैंक बैंक की नीति की शर्तों के अनुसार जमाकर्ता को राशि का भुगतान करता है या जमाकर्ता की सहमति से जमा का नवीनीकरण करता है। आमतौर पर निम्नलिखित परिदृश्य होते हैं:
स्वचालित नवीनीकरण: यदि FD खोलते समय स्वचालित नवीनीकरण का विकल्प चुना गया था, तो बैंक मौजूदा निर्देशों और शर्तों के अनुसार जमा को जारी रख सकता है।
बैंक खाते में धन हस्तांतरण: यदि परिपक्वता पर भुगतान की मांग निर्दिष्ट की गई थी, तो बैंक अपनी प्रक्रिया के अनुसार पंजीकृत बैंक खाते में धन भेजता है।
परिपक्वता के बाद ब्याज: यदि परिपक्व जमा राशि का भुगतान नहीं किया गया है, तो उस पर बचत खाते की दर या सहमत परिपक्व FD दर के अनुसार ब्याज लगाया जा सकता है, जो भी कम हो। इस प्रकार, FD परिपक्वता के बाद पुरानी ब्याज दर बनाए रखने की कोई गारंटी नहीं है।
यदि FD की परिपक्वता की तारीख से दस वर्षों के भीतर राशि पर कोई दावा नहीं किया जाता है, या संबंधित खाते में कोई ऐसी गतिविधि नहीं होती है जिससे राशि का निपटान हो सके, तो यह जमा अनिर्धारित जमा श्रेणी में आ सकता है। RBI के नियमों के अनुसार, 10 साल की अवधि पूरी होने के बाद अगले महीने के अंतिम कार्य दिवस पर, बैंक शेष राशि की गणना करता है और इसे जमाकर्ता शिक्षा और जागरूकता कोष (DEA Fund) में स्थानांतरित कर देता है।
हालांकि, इसका मतलब यह नहीं है कि आपका पैसा खो गया है। RBI इस फंड के माध्यम से बैंकों में रखे गए अनिर्धारित राशियों का प्रबंधन करता है। जमाकर्ता या उसके कानूनी उत्तराधिकारी को इस राशि का दावा करने का अधिकार सुरक्षित रहता है। पैसे प्राप्त करने के लिए संबंधित बैंक से संपर्क करना और स्थापित प्रक्रिया का पालन करना आवश्यक है।
यदि FD जमाकर्ता का निधन हो जाता है और राशि अनिर्धारित रहती है, तो उत्तराधिकारी या कानूनी वारिस बैंक में आवेदन कर सकता है। इसके लिए मृत्यु प्रमाण पत्र, पहचान दस्तावेज और बैंक की आवश्यकताओं के आधार पर अन्य आवश्यक कागजात की आवश्यकता हो सकती है। दस्तावेजों और आवेदन की जांच के बाद, बैंक मौजूदा नियमों के अनुसार धन का भुगतान करता है। इसलिए, परिवार के सदस्यों को अपने FD, बैंक खातों और नामित उत्तराधिकारियों के बारे में जानकारी अद्यतन रखनी चाहिए।
यदि आपको निकट भविष्य में धन की आवश्यकता नहीं है, तो FD का नवीनीकरण एक विकल्प हो सकता है। फिर भी, निर्णय लेने से पहले कुछ बिंदुओं की जांच करना आवश्यक है:
ब्याज दरों की तुलना करें: बैंक में वर्तमान FD दरों की तुलना अपने पुराने FD की दर से करना आवश्यक है, क्योंकि नई FD कम या अधिक प्रतिशत प्रदान कर सकती है।
अवधि पर विचार करें: अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप FD की अवधि चुनें। लंबी अवधि के लिए पैसा जमा करने से पहले, भविष्य के खर्चों का आकलन करना चाहिए।
समय से पहले निकासी पर जुर्माना जांचें: FD को समय से पहले रद्द करने पर लगने वाले जुर्माने या ब्याज में कटौती से संबंधित शर्तों को समझें।
धन की उपलब्धता बनाए रखें: यदि आपको तत्काल खर्चों या आपात स्थितियों के लिए धन की आवश्यकता हो सकती है, तो सभी पैसे को दीर्घकालिक FD में रखने के बजाय पूरी राशि को बचत खाते या विभिन्न अवधियों वाले कई FD में विभाजित करने पर विचार किया जा सकता है।
अस्वीकरण: यह लेख केवल सामान्य जानकारी प्रदान करने के उद्देश्य से है। FD पर ब्याज, भुगतान और दावों से संबंधित नियम बैंक की शर्तों और संबंधित कार्यक्रम के आधार पर भिन्न हो सकते हैं। कोई भी कार्रवाई करने से पहले अपने बैंक में मौजूदा नियमों की पुष्टि करना आवश्यक है।