दक्षिण अफ्रीका की डिजिटल पहचान भुगतान के तरीकों को बदल सकती है

DIDx के संस्थापक लोहान स्पाइस के अनुसार, गृह मंत्रालय द्वारा विकसित डिजिटल पहचान दक्षिण अफ्रीका के नागरिकों को भविष्य में पीईएमकी बैंक रिजर्व कार्यक्रम के तहत भुगतान क्रेडेंशियल्स 'बीजने' की अनुमति देगी, जिससे अलग से पंजीकरण प्रक्रिया से छूट मिलेगी।

पीईएमकी, जो बैंक रिजर्व की भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र आधुनिकीकरण (पीईएम) कार्यक्रम का हिस्सा है, एक ऐसी चीज़ बनाता है जिसे केंद्रीय बैंक भुगतान क्रेडेंशियल पारिस्थितिकी तंत्र कहता है, जो 'पूरी भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र में उपयोग के लिए सुरक्षित, पुन: प्रयोज्य और विश्वसनीय डिजिटल क्रेडेंशियल प्रदान करेगा'।

गृह मंत्री लियोन शराइबर ने 1 अक्टूबर को MyMzansi ऐप में अपने विभाग की डिजिटल पहचान अपने फोन पर प्रदर्शित की। वित्त मंत्रालय ने इस एप्लिकेशन के लिए 150 मिलियन रैंड आवंटित किए हैं, और दक्षिण अफ्रीकी राजस्व सेवा (SARS) प्रत्येक करदाता को डिजिटल पहचान प्रदान करने की योजना बना रही है।

टेकसेंट्रल ने DIDx से संपर्क किया, जो एक दक्षिण अफ्रीकी डिजिटल पहचान कंपनी है, यह जानने के लिए कि इन तत्वों को कैसे एकीकृत किया जाएगा। स्पाइस और परिचालन निदेशक गिडियन लोमबार्ड ने डिजिटल पहचान विशेषज्ञों के रूप में भाग लिया, इस बात पर जोर दिया कि वे बैंक रिजर्व की ओर से बात नहीं कर सकते। लोमबार्ड ने बताया कि DIDx सरकार द्वारा आयोजित विभिन्न डिजिटल पहचान पहलों में भाग लेता है और सार्वजनिक रूप से दिए गए निविदा के हिस्से के रूप में SARS की पूरी तरह से स्वामित्व वाली आईटी सहायक कंपनी इंटरफ्रंट पर काम करता है।

चूंकि DIDx डिजिटल पहचान और क्रेडेंशियल्स की तकनीक बनाता है जिस पर पीईएमकी निर्भर करेगा, इसलिए कंपनी को इस बात में व्यावसायिक हित है कि इस कार्यक्रम को कैसे डिज़ाइन किया गया है। बैंक रिजर्व ने अभी तक पीईएमकी सैंडबॉक्स प्रतिभागियों की सूची प्रकाशित नहीं की है।

'सत्य का स्वर्ण स्रोत'

स्पाइस ने उल्लेख किया कि गृह मंत्रालय 'मौलिक सत्य का स्वर्ण स्रोत' है, क्योंकि यह नागरिक रजिस्टर रखता है जिसमें नागरिकों की पहचान और फिंगरप्रिंट रिकॉर्ड होते हैं। MyMzansi का प्रारंभिक उद्देश्य 'व्यक्ति से सरकार और सरकार से व्यक्ति' सेवाएं प्रदान करना है।

उनका मानना है कि MyMzansi क्रेडेंशियल्स को बाद में पीईएमकी में प्रस्तुत किया जा सकता है। उन्होंने कहा, 'मूल रूप से, आप अपना पीईएमकी बीजते हैं'। सत्यापन के बाद उपयोगकर्ता 'इस पूरी पंजीकरण प्रक्रिया को छोड़ सकता है, क्योंकि गृह मंत्रालय ने पहले ही यह साबित करने के लिए कठिन काम कर दिया है कि यह वास्तव में मैं हूं'।

बैंक रिजर्व ने स्पष्ट नहीं किया है कि क्या MyMzansi क्रेडेंशियल्स स्वीकार किए जाएंगे। पीईएमकी के अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न पृष्ठ पर उल्लेख है कि पारिस्थितिकी तंत्र 'बुनियादी क्रेडेंशियल्स और विश्वसनीय प्राधिकरणों द्वारा स्थापित विश्वास पर आधारित है'। सितंबर में उद्योग संवाद के लिए प्रस्तुति एक मान्यता प्राप्त 'व्यक्तिगत भुगतान क्रेडेंशियल' उत्सर्जक का वर्णन करती है जो 'गृह मंत्रालय के मूल डेटा जैसे अनुमोदित सत्यापन द्वारा' पहचान की पुष्टि करता है। हालांकि, प्रस्तुति में MyMzansi का कोई उल्लेख नहीं है।

समय के साथ, स्पाइस उम्मीद करते हैं कि पीईएमकी 'सरकारी भुगतानों के लिए एक मूलभूत सक्षमकर्ता' बन जाएगा, चाहे नागरिक सरकार को भुगतान कर रहे हों या उससे भुगतान प्राप्त कर रहे हों।

गृह मंत्रालय और SARS ने अप्रैल 2025 में एक डिजिटल समझौता ज्ञापन पर हस्ताक्षर किए, और डिजिटल पहचान का मुख्य बुनियादी ढांचा SARS होस्टिंग वातावरण में बनाया जाएगा, जिसमें 2027/2028 में कार्यात्मक डिजिटल पहचान लॉन्च होने की उम्मीद है। गृह मंत्रालय की योजना में एकीकरण के क्षेत्र में बैंक रिजर्व, बैंकों और दूरसंचार ऑपरेटरों के सहयोग की परिकल्पना की गई है।

अठारह महीने पहले लोमबार्ड ने 'सभी विभागों के बीच पहचान की इस दौड़ में कौन जीतेगा' के संबंध में 'एक छोटा सा प्रश्न' होने की बात कही थी। अब, उनके अनुसार, गृह मंत्रालय, SARS और अन्य 'एक दूसरे का उपयोग करना शुरू कर रहे हैं'।

उन्होंने जोड़ा: 'मुझे अपने कर संबंधों के साथ कुछ करने के लिए एक पहचान खाता चाहिए। इसमें गृह मंत्रालय से क्रेडेंशियल्स और SARS से क्रेडेंशियल्स दोनों शामिल हो सकते हैं। उनके बीच अब शून्य-योग खेल नहीं है'।

कई प्रदाता

जब उनसे पूछा गया कि क्या पीईएमकी का एक या कई प्रदाता होंगे, तो स्पाइस ने जवाब दिया: 'मेरा मानना है कि पीईएमकी कार्यक्रम दीर्घकालिक रूप से किसी एक संगठन द्वारा नियंत्रित करने के लिए अभिप्रेत और डिज़ाइन नहीं किया गया है'। उन्होंने उल्लेख किया कि 'प्रौद्योगिकी कहीं से भी आ सकती है, बशर्ते वह पीईएमकी मानकों को पूरा करती हो'।

बैंक रिजर्व की प्रस्तुति बताती है कि पीईएमकी सैंडबॉक्स 'सभी संभावित प्रतिभागियों के लिए खुला है', हालांकि भागीदारी 'बैंक रिजर्व की मंजूरी और निरंतर निगरानी के अधीन है' और 'उत्पादन, मान्यता या भविष्य के भागीदारी अधिकारों की स्वीकृति का तात्पर्य नहीं है'।

स्पाइस ने जोर देकर कहा कि पीईएमकी 'बड़े भाई' प्रकार की निगरानी क्षमताओं के लिए डिज़ाइन नहीं किया गया है। इसका उद्देश्य यह साबित करना है कि भुगतानकर्ता और प्राप्तकर्ता ने 'अपने ग्राहक को जानें' सत्यापन से गुजरना है, बिना यह प्रकट किए कि किसने किसको भुगतान किया, हालांकि बैंक समस्याओं के मामले में अभी भी अपने ग्राहकों की पहचान कर सकते हैं।

बैंक रिजर्व के अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न बताते हैं कि क्रेडेंशियल्स 'एक केंद्रीकृत भंडार में संग्रहीत नहीं होते हैं', और पारिस्थितिकी तंत्र 'खरीद व्यवहार को ट्रैक करने, यह निगरानी करने के लिए कि लोग अपने पैसे कैसे खर्च करते हैं या व्यवहार प्रोफाइल बनाने के लिए डिज़ाइन नहीं किया गया है'।

स्पाइस गृह मंत्रालय द्वारा निर्धारित समयसीमा को तकनीकी रूप से यथार्थवादी मानते हैं। उन्होंने कहा, 'यह मौजूद रहेगा। यह कार्यात्मक होगा'। हालांकि, उन्होंने पूर्ण पैमाने पर राष्ट्रीय कार्यान्वयन के लिए प्रणाली की तैयारी पर सवाल उठाया, यह अनुमान लगाते हुए कि यह पहले सीमित उपयोगकर्ता समूह के लिए उपलब्ध हो सकता है, और लोमबार्ड चरणबद्ध रोलआउट की उम्मीद करते हैं। स्पाइस ने निष्कर्ष निकाला: 'यहां जटिल बात प्रबंधन और विश्वास है। अगर कुछ गलत होता है तो क्या होगा? क्रेडेंशियल्स को कैसे वापस लिया जाए?'

सिस्टम को अपनाना इस बात पर निर्भर करेगा कि उपयोगकर्ता इसके साथ क्या कर सकते हैं, जैसे कि सासा भत्ता प्राप्त करना या 'बिस्तर से उठे बिना बहुत कुशलता से करों का भुगतान करना'। उन्होंने जोड़ा: 'पैमाने और अपनाने को प्रोत्साहित करने के लिए इलेक्ट्रॉनिक सेवाओं की आवश्यकता है'।