आईडीबीआई बैंक लिमिटेड के नियंत्रण हिस्सेदारी का कनाडाई अरबपति प्रीमु वैट्स के माध्यम से फेयरफैक्स फाइनेंशियल होल्डिंग्स लिमिटेड कंपनी के जरिए बिक्री का निर्णय पिछले डेढ़ साल में भारत और कनाडा के बीच मजबूत होते संबंधों को दर्शाता है। ये सुधार राष्ट्रपति जस्टिन ट्रूडो के कार्यकाल के दौरान तनावपूर्ण दौर के बाद हुए हैं।
मार्क कार्नी, जिन्होंने मार्च 2025 में ट्रूडो का स्थान लिया, द्विपक्षीय संबंधों को बहाल करने और मजबूत करने के प्रयास कर रहे थे। इन उपायों के तहत, उन्होंने पिछले साल फरवरी-मार्च में भारत का दौरा किया - जो 2018 के बाद से कनाडा के पहले प्रधानमंत्री थे जिन्होंने ऐसा दौरा किया था। इसी यात्रा ने फेयरफैक्स को इस प्रक्रिया में आकर्षित करने में मदद की।
सरकार द्वारा अंततः आईडीबीआई बैंक के 60.72 प्रतिशत हिस्से को फेयरफैक्स फाइनेंशियल होल्डिंग्स लिमिटेड की मूल कंपनी कनाडा इंक को 52,878 करोड़ रुपये की बड़ी राशि पर बेचने की मंजूरी मिलने के बाद, यह सौदा संस्थान के लिए एक महत्वपूर्ण मोड़ है, जिसका इतिहास भारत के वित्तीय क्षेत्र की बदलती प्राथमिकताओं के समानांतर चलता है।
आईडीबीआई बैंक का रास्ता सीधा नहीं रहा: इसकी शुरुआत स्वतंत्रता प्राप्त करने के बाद औद्योगिक विकास के वित्तपोषण से हुई, फिर इसे खराब ऋणों के लंबे संकट और उसके बाद के पुनरुद्धार का सामना करना पड़ा, जिसने मालिक बदलने का मार्ग प्रशस्त किया। इसकी विरासत दो विपरीत चरणों की कहानी प्रस्तुत करती है: भारत के औद्योगीकरण का समर्थन करने में प्रारंभिक भूमिका और खराब ऋणों से क्षतिग्रस्त संतुलन को ठीक करने का बाद का कार्य।
इस संस्थान की स्थापना 1 जुलाई 1964 को इंडियन इंडस्ट्रियल डेवलपमेंट बैंक (Industrial Development Bank of India) के रूप में देश के औद्योगीकरण का समर्थन करने के उद्देश्य से की गई थी। यह एक विकास संस्थान (DFI) के रूप में कार्य करता था, जो औद्योगिक परियोजनाओं, आधुनिकीकरण और विस्तार के लिए दीर्घकालिक वित्तपोषण प्रदान करता था, साथ ही पूंजी बाजारों को विकसित करने और कम विकसित क्षेत्रों में औद्योगिक विकास का समर्थन करने में भी मदद करता था।
जैसे-जैसे भारतीय वित्तीय प्रणाली विकसित हुई, बैंक की भूमिका बदलती गई। चूंकि वाणिज्यिक बैंकों ने उद्योगों को अपने ऋण प्रस्तावों का विस्तार किया, और विकास वित्तपोषण और वाणिज्यिक बैंकिंग के बीच का अंतर कम होता गया, इसलिए आईडीबीआई को 1 अक्टूबर 2004 को एक बैंकिंग कंपनी में बदल दिया गया।
2005 में आईडीबीआई बैंक को आईडीबीआई लिमिटेड के साथ विलय कर दिया गया, और 2008 में संस्थान का नाम बदलकर आईडीबीआई बैंक लिमिटेड कर दिया गया। 2006 में वित्तीय रूप से बोझिल यूनाइटेड वेस्टर्न बैंक के विलय ने इसकी परिचालन गतिविधियों को बढ़ाया, लेकिन इसने इसे समस्याग्रस्त ऋणदाता को एकीकृत करने का कार्य भी सौंपा।
बैंक की कठिनाइयाँ 2000 के दशक के मध्य और अंत में आक्रामक कॉर्पोरेट उधार के दौरान विशेष रूप से स्पष्ट हुईं। कई बड़े उधारकर्ताओं ने बाद में डिफ़ॉल्ट घोषित किया, जिससे आईडीबीआई और अन्य कंसोर्टियम उधारदाताओं को भारी नुकसान हुआ। उल्लेखनीय उदाहरणों में किंगफिशर एयरलाइंस लिमिटेड शामिल थी।
आईडीबीआई की परिसंपत्ति गुणवत्ता में गिरावट गंभीर हो गई: इसके ऋण पोर्टफोलियो का एक तिहाई से अधिक समस्याग्रस्त घोषित किया गया, और सितंबर 2018 में सकल गैर-निष्पादित संपत्ति (NPA) ऋणों के 31.78 प्रतिशत तक बढ़ गई, जबकि शुद्ध एनपीए 17.30 प्रतिशत था।
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने बैंक को अपनी अनिवार्य सुधारात्मक कार्रवाई (PCA) प्रणाली में शामिल किया, जिससे उसकी कुछ गतिविधियों के विस्तार की क्षमता सीमित हो गई, जब तक कि वह अपनी पूंजी स्थिति और परिसंपत्ति की गुणवत्ता में सुधार करने पर काम कर रहा था।
पुनर्प्राप्ति के लिए सरकार से महत्वपूर्ण समर्थन की आवश्यकता थी, जिसने 2010 से 2020 के बीच बैंक में लगभग 25,000 करोड़ रुपये का निवेश किया, जबकि लाइफ इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया (LIC) ने नियंत्रण हिस्सेदारी हासिल कर ली।
बैंक के नवीनतम वित्तीय आंकड़े इसके पुनरुद्धार के पैमाने को दर्शाते हैं। सितंबर 2018 में 31.78 प्रतिशत की तुलना में मार्च 2026 में सकल एनपीए घटकर 2.32 प्रतिशत हो गए, और उसी अवधि में 17.30 प्रतिशत से शुद्ध एनपीए घटकर 0.15 प्रतिशत हो गए। पूंजी पर्याप्तता अनुपात मार्च 2026 में 26.65 प्रतिशत तक बहाल हो गया।
आईडीबीआई बैंक ने मार्च 2026 को समाप्त वित्तीय वर्ष के लिए 9,513 करोड़ रुपये का रिकॉर्ड शुद्ध लाभ दर्ज किया, जो पिछले वर्ष के 7,515 करोड़ रुपये से 27 प्रतिशत अधिक है। कुल जमाएं सालाना आधार पर बढ़कर 3.47 ट्रिलियन रुपये हो गईं, और शुद्ध ऋण 16 प्रतिशत बढ़कर 2.54 ट्रिलियन रुपये हो गए।
सुधार बैंक के व्यवसाय के विस्तार में भी परिलक्षित होता है। बैंक के आंकड़ों के अनुसार, 30 सितंबर तक इसके कुल कारोबार ने 6.27 ट्रिलियन रुपये से अधिक हो गया, जो एक वर्ष में 18 प्रतिशत की वृद्धि दर्शाता है।
बेहतर बैलेंस ने बैंक के सामने खड़े प्रश्न को बदल दिया: अब चुनौती नुकसान को सीमित करने और पूंजी को बहाल करने के बजाय नई स्वामित्व संरचना के तहत विकास को बनाए रखने की है।
सरकार ने मई 2021 में आईडीबीआई बैंक से रणनीतिक परिसंपत्ति निकासी के लिए प्रारंभिक मंजूरी दी थी, जिसका उद्देश्य प्रबंधन नियंत्रण को हस्तांतरित करना और बैंक की सरकारी और एलआईसी समर्थन पर निर्भरता को कम करना था। इस प्रकार, फेयरफैक्स के साथ प्रस्तावित सौदा केवल शेयरधारक संरचना में बदलाव नहीं है; यह एक ऐसे बैंक को मॉडल में स्थानांतरित करने का प्रयास है जिसे कभी सरकारी पूंजी समर्थन की आवश्यकता थी, एक ऐसे मॉडल में जहां एक रणनीतिक निवेशक प्रबंधन और अगले चरण के विकास के लिए आवश्यक संसाधन और विशेषज्ञता प्रदान करता है।
बैंक RBI द्वारा विनियमित और नियंत्रित रहेगा, और मालिक का बदलना अपने आप में मौजूदा जमा या ऋण की शर्तों को नहीं बदलता है। जमा बीमा मौजूदा नियमों के अनुसार जारी रहेगा, जिसमें कॉर्पोरेशन ऑफ डिपॉजिट इंश्योरेंस एंड क्रेडिट गारंटी ढांचे के तहत बैंक में जमाकर्ता के लिए 5 लाख तक कवरेज शामिल है।