जब अप्रत्याशित खर्च होते हैं, जैसे कि इलाज के लिए, या जब बच्चों की शिक्षा, शादी या घर बनाने के लिए धन की आवश्यकता होती है, तो कर्मचारी निधि (PF) में जमा राशि बहुत उपयोगी हो सकती है। इस संबंध में, कर्मचारी निधि प्रबंधन संगठन (EPFO) ने पीएफ से आंशिक निकासी के नियमों को सरल बनाया है।
नए ढांचे के अनुसार, पात्र सदस्य अपने पीएफ बैलेंस का 75% तक निकाल सकते हैं, जबकि शेष 25% न्यूनतम शेष राशि के रूप में खाते में रहना चाहिए। हालांकि, निकासी की सीमाएं, सेवा की अवधि और निकासी की आवृत्ति आवश्यकता की श्रेणी पर निर्भर करती है। पीएफ से आंशिक निकासी पर ये नए प्रावधान 1 जुलाई 2026 से प्रभावी हुए हैं। नियमों और आवेदन दाखिल करने के बारे में अधिक जानकारी आधिकारिक EPFO वेबसाइट https://www.epfindia.gov.in/ पर पाई जा सकती है।
पहले, विशिष्ट आवश्यकताओं के आधार पर पीएफ से आंशिक निकासी के लिए कई नियम थे, जिससे पात्रता मानदंडों और निकासी की शर्तों को समझना मुश्किल था। अब इन प्रावधानों को तीन मुख्य समूहों में विभाजित किया गया है: तत्काल आवश्यकताएं (बीमारी, बच्चों की शिक्षा और शादी), आवास आवश्यकताएं (घर या प्लॉट खरीदना, निर्माण, बंधक चुकाना और मरम्मत) और विशेष परिस्थितियां (निर्धारित प्रावधानों के अनुसार अन्य जरूरतों के लिए आंशिक निकासी)।
इसके अलावा, आंशिक निकासी के लिए न्यूनतम सेवा अवधि को घटाकर 12 महीने कर दिया गया है। निकासी की राशि की गणना कर्मचारी और नियोक्ता दोनों के योगदान के साथ-साथ अर्जित ब्याज को ध्यान में रखते हुए की जाती है।
नियमों के अनुसार, संबंधित पीएफ बैलेंस का अधिकतम 75% निकाला जा सकता है, खाते में न्यूनतम 25% छोड़ते हुए। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि 25% शेष राशि एक निश्चित राशि नहीं है; यह आपके संबंधित पीएफ बैलेंस के आधार पर निर्धारित की जाती है। वास्तविक निकासी राशि भी आवश्यकता की श्रेणी की शर्तों और पात्रता पर निर्भर करेगी।
बीमारी, शिक्षा और शादी तत्काल आवश्यकताओं की श्रेणी में आते हैं। इन मामलों में निकासी के लिए आवेदन करने हेतु कम से कम 12 महीने की सेवा आवश्यक है। बीमारी के संबंध में एक वित्तीय वर्ष के दौरान अधिकतम 3 बार निकासी की अनुमति है। शिक्षा के लिए पूरे सदस्यता अवधि में अधिकतम 10 बार निकासी की अनुमति है। शादी के संबंध में, पूरे सदस्यता अवधि में अधिकतम 5 बार निकासी की अनुमति है। इन जरूरतों के लिए भी निकासी की अधिकतम सीमाएं और अन्य शर्तें लागू होती हैं, इसलिए केवल आवश्यकताओं को पूरा करना पूरी राशि निकालने की गारंटी नहीं देता है जो खाते में है।
यदि आप घर, प्लॉट खरीदने, आवास निर्माण या बंधक ऋण चुकाने के लिए पीएफ राशि का उपयोग करने की योजना बना रहे हैं, तो आवास श्रेणी के तहत निकासी तंत्र उपलब्ध है। निर्धारित शर्तों के तहत घर की मरम्मत, सुधार या नवीनीकरण के लिए भी धन निकाला जा सकता है। इसके लिए न्यूनतम 12 महीने की कार्य अवधि आवश्यक है। आवास आवश्यकताओं के लिए पूरे सदस्यता अवधि में अधिकतम 5 बार निकासी की अनुमति है। हालांकि, आवेदन को मंजूरी देने के लिए संबंधित कार्यक्रम की आवश्यकताओं को पूरा करना आवश्यक है।
खाते में 25% राशि क्यों रखनी आवश्यक है? पीएफ का उद्देश्य केवल कठिन समय में धन प्रदान करना नहीं है, बल्कि सेवानिवृत्ति के बाद जीवन के लिए बचत बनाना भी है। बार-बार निकासी से सेवानिवृत्ति के समय खाते में राशि कम हो सकती है। इसीलिए न्यूनतम 25% शेष राशि बनाए रखने की आवश्यकता निर्धारित की गई है। खाते में बची हुई राशि पर ब्याज मिलता रहता है, और समय के साथ चक्रवृद्धि ब्याज से आय भी उत्पन्न कर सकती है, जो बुढ़ापे के लिए बचत बनाने में मदद करता है।
विशेष परिस्थितियों की श्रेणी में नियमों को सरल बनाया गया है। कुछ स्थितियों में सदस्य को निकासी का कारण बताने की आवश्यकता नहीं होती है। फिर भी, इस श्रेणी में भी निर्धारित शर्तें और निकासी सीमाएं लागू होती हैं। बेरोजगारी की स्थिति में, सदस्य अपने पीएफ बैलेंस का 75% तुरंत निकाल सकता है। शेष 25% 12 महीने की बेरोजगारी के बाद निकाला जा सकता है। यह आंशिक निकासी के सामान्य नियमों से अलग है। इसके अलावा, सेवानिवृत्ति और कुछ अन्य निर्दिष्ट परिस्थितियों, जैसे स्थायी विकलांगता, छंटनी, स्वैच्छिक सेवानिवृत्ति या स्थायी रूप से विदेश जाने पर पूर्ण राशि का भुगतान अनुमत हो सकता है। हालांकि, हर मामले में संबंधित नियमों के अनुसार पात्रता की जांच आवश्यक है।
पीएफ से राशि निकालने से पहले निम्नलिखित बातों पर विचार करें: हालांकि सही समय पर धन निकालने की सुविधा राहत देती है, इसका उपयोग नियमित खर्चों के विकल्प के रूप में नहीं किया जाना चाहिए। निकाली गई राशि पर अर्जित ब्याज और चक्रवृद्धि ब्याज से होने वाला लाभ कम हो सकता है, जो सेवानिवृत्ति पर कुल बचत राशि को प्रभावित करेगा। इसलिए, इलाज या अन्य तत्काल जरूरतों के लिए धन निकालते समय वर्तमान जरूरतों और भविष्य की बचत दोनों को ध्यान में रखना आवश्यक है। आवेदन करने से पहले EPFO की आधिकारिक वेबसाइट पर नियमों और पात्रता की जांच अवश्य करें।