सरकार ने दिवाली के बाद यूपीआई लेनदेन के लिए एमडीआर समिति को लागू करने में देरी की

नेशनल पेमेंट्स कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) ने कुछ UPI लेनदेन पर विक्रेता छूट दर (MDR) शुल्क लागू करने को दिवाली के बाद के समय के लिए टालने का फैसला किया है। यह निर्णय मूल रूप से निर्धारित कार्यान्वयन तिथि से केवल दो दिन पहले लिया गया था, जबकि प्रस्तावित शुल्क संरचना अपरिवर्तित रहती है।

यह स्थगन त्योहारी सीजन के दौरान विक्रेताओं को राहत प्रदान करता है। मूल रूप से MDR 15 अक्टूबर से शुरू होना था। NPCI के बयान के अनुसार, UPI और सेवाओं के प्रबंधन समिति ने फैसला किया है कि चयनित 'व्यक्ति-विक्रेता' (P2M) प्रकार के लेनदेन पर MDR दिवाली के तुरंत बाद लागू किया जाएगा, और नई तारीख अलग से सूचित की जाएगी।

पुष्टि की गई है कि MDR की संरचना में कोई बदलाव नहीं होगा। MDR वह शुल्क है जो विक्रेता डिजिटल लेनदेन को संसाधित करने वाले बैंक और भुगतान कंपनी को भुगतान करता है।

UPI MDR की प्रस्तावित संरचना क्या है?

यह शुल्क उन UPI लेनदेन पर लागू होगा जो विक्रेताओं द्वारा 2000 भारतीय रुपये से अधिक की राशि के लिए किए जाते हैं। MDR दर 0.40 प्रतिशत निर्धारित की गई है, लेकिन इसकी ऊपरी सीमा 300 रुपये है। इसके अलावा, बिल भुगतान, ईंधन और शिक्षा जैसे कुछ विक्रेता लेनदेन श्रेणियों के लिए, 5 रुपये का एक निश्चित शुल्क लिया जाएगा।

15 अक्टूबर की समय सीमा से पहले, कार्यान्वयन की तारीख को 1 जनवरी तक स्थानांतरित करने का विकल्प चर्चा में था। हालांकि, NPCI के स्पष्टीकरण से पता चलता है कि शुल्क दिवाली के तुरंत बाद लागू होगा। पहले खुदरा व्यापारियों के संघों ने प्रस्तावित शुल्क के विरोध में 2 अक्टूबर को 'UPI रहित दिवस' आयोजित करने की मांग की थी, लेकिन वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण के साथ बैठक के बाद उन्होंने अपना विरोध वापस ले लिया।

सितंबर में UPI ने प्रतिदिन 802 मिलियन लेनदेन का रिकॉर्ड औसत हासिल किया, जिसमें प्रति लेनदेन औसत दैनिक मूल्य 97,913 करोड़ रुपये रहा। पिछले वर्ष की तुलना में लेनदेन की मात्रा में 22.6 प्रतिशत की वृद्धि हुई, जो पिछले वर्ष के 19.63 बिलियन की तुलना में 24.07 बिलियन तक पहुंच गई। कुल लेनदेन मूल्य 24.89 ट्रिलियन से बढ़कर 29.37 ट्रिलियन रुपये हो गया, जो 18 प्रतिशत की वृद्धि है।

मासिक आधार पर लेनदेन की मात्रा अगस्त (24.51 बिलियन) की तुलना में 1.8 प्रतिशत कम हुई, जिसका आंशिक कारण यह था कि सितंबर में 30 दिन थे, जबकि अगस्त में 31 दिन थे। लेनदेन का मूल्य घटकर 29.37 ट्रिलियन रुपये हो गया, जो 29.82 ट्रिलियन रुपये से 1.5 प्रतिशत कम है।

UPI के माध्यम से भुगतान के लिए MDR (व्यापारी छूट दर) नियम को लागू करने को लेकर चिंताएं बढ़ रही हैं, जो 15 अक्टूबर को प्रभावी होगा। नई प्रणाली के अनुसार, उन विक्रेताओं पर जिनका कारोबार 2000 रुपये से अधिक है, 0.4% की MDR दर लागू होगी। हालांकि सरकार ने स्पष्ट रूप से कहा है कि यह शुल्क ग्राहक से नहीं लिया जाना चाहिए, बल्कि विक्रेता द्वारा वहन किया जाना चाहिए, लेकिन यदि दुकानें अतिरिक्त शुल्क मांगना शुरू कर देती हैं तो उपभोक्ताओं के व्यवहार पर सवाल उठता है।

लोकलसर्कल्स के हालिया सर्वेक्षण के आंकड़ों के अनुसार, बड़ी संख्या में लोग वैकल्पिक भुगतान विधियों, जैसे नकद, क्रेडिट या डेबिट कार्ड पर स्विच कर सकते हैं, यदि विक्रेता 2000 रुपये से अधिक के लेनदेन पर MDR का भुगतान करने की मांग करता है।

लोकलसर्कल्स द्वारा 291 जिलों के 67,000 से अधिक UPI उपयोगकर्ताओं के बीच किए गए सर्वेक्षण में, लोगों से पूछा गया कि वे क्या करेंगे यदि विक्रेता 2000 रुपये से अधिक के भुगतान के लिए MDR कमीशन मांगता है। अधिकांश उत्तरदाताओं ने अन्य भुगतान विधियों, जिसमें नकद, क्रेडिट या डेबिट कार्ड शामिल हैं, पर स्विच करने या खरीदारी रद्द करने का उल्लेख किया।

केवल 14% प्रतिभागियों ने कहा कि वे UPI का उपयोग जारी रखेंगे और अतिरिक्त खर्च स्वयं वहन करेंगे। शेष 76% ने बताया कि वे एक अलग भुगतान विधि का उपयोग करेंगे या खरीदारी टाल देंगे। इस प्रकार, चार में से तीन उत्तरदाताओं ने स्वीकार किया कि MDR के बोझ को उन पर डालने पर वे UPI छोड़कर नकद या कार्ड पर चले जाएंगे।

यह डेटा नई MDR प्रणाली के लागू होने से ठीक पहले सामने आया। इससे पहले, अगस्त 2026 में लोकलसर्कल्स के एक सर्वेक्षण में, 53% UPI उपयोगकर्ताओं ने खरीदार पर MDR डालने पर अन्य भुगतान विधियों पर स्विच करने की इच्छा व्यक्त की; इनमें से 27% ने क्रेडिट कार्ड, 14% ने डेबिट कार्ड और 12% ने नकद या बैंक हस्तांतरण चुना।

5000 रुपये के भुगतान पर, MDR कमीशन 20 रुपये (0.4%) होगा। 50,000 रुपये की खरीद पर राशि बढ़कर 200 रुपये हो जाएगी, और 75,000 रुपये पर 300 रुपये तक, जिसके बाद अधिकतम MDR सीमा 300 रुपये होगी। इसका मतलब है कि नए नियम का प्रभाव सबसे अधिक महंगे सामानों, जैसे इलेक्ट्रॉनिक्स, फर्नीचर, घरेलू सामान, रेस्तरां सेवाओं या यात्रा की खरीद पर दिखाई देगा, न कि 100, 500 या 1500 रुपये के दैनिक भुगतानों पर।

इस मुद्दे का दूसरा पहलू 32,796 व्यापारियों और दुकान मालिकों के बीच लोकलसर्कल्स के सर्वेक्षण से आता है। उनमें से केवल 17% ही 0.4% MDR के खर्च को स्वयं वहन करने को तैयार हैं। 41% ने कहा कि वे MDR बिल्कुल लागू नहीं करेंगे, और 9% UPI स्वीकार करना पूरी तरह से अस्वीकार करते हैं। 15% उद्यमियों ने केवल 0.04% तक MDR को कवर करने पर सहमति व्यक्त की। यह 0.4% MDR लागत को व्यवसाय द्वारा वहन करने की सीमित तत्परता को दर्शाता है।

पहले UPI विक्रेताओं के लिए शून्य MDR प्रणाली लागू थी, जिसका अर्थ था कि भुगतान प्राप्त करने पर कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं लगता था। अब, 15 अक्टूबर से, 2000 रुपये से अधिक के P2M (व्यक्ति से विक्रेता) लेनदेन पर 0.4% MDR लगाया जाएगा। इस शुल्क की अधिकतम राशि 75,000 रुपये या उससे अधिक के लेनदेन के लिए 300 रुपये तक सीमित है। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि P2P (व्यक्तियों के बीच) भुगतान पूरी तरह से मुफ्त बने रहेंगे। इसके अलावा, QR के माध्यम से प्रति माह 100,000 रुपये तक प्राप्त करने वाले विक्रेता इस प्रणाली से मुक्त हैं।

वित्त मंत्रालय ने जोर दिया है कि MDR का बोझ उपभोक्ता पर नहीं डाला जाना चाहिए, क्योंकि यह कर या UPI उपयोग शुल्क नहीं है। बैंकों और संबंधित संस्थानों को निर्देश दिया गया है कि वे सुनिश्चित करें कि विक्रेता ग्राहकों से यह लागत न वसूलें। उदाहरण के लिए, यदि खरीद 5000 रुपये की है, तो MDR 20 रुपये होगा, लेकिन नियमों के अनुसार, विक्रेता को यह राशि अलग से मांगने की अनुमति नहीं है।

यह स्थिति महत्वपूर्ण है क्योंकि UPI अब केवल छोटे भुगतानों तक सीमित नहीं है। अगस्त 2026 में UPI के माध्यम से कुल लगभग 29.82 ट्रिलियन रुपये के लेनदेन में से 24.51 बिलियन लेनदेन हुए। इनमें से लगभग 15.51 बिलियन भुगतान विक्रेताओं को 8.95 ट्रिलियन रुपये में भेजे गए थे। इसलिए, बड़े लेनदेन में MDR का आगमन न केवल विक्रेता और खरीदार के बीच एक छोटे शुल्क को प्रभावित करेगा, बल्कि यह भी दिखाएगा कि बड़े खरीदारी करते समय उपयोगकर्ता UPI का कितनी हद तक पालन करेंगे।