विक्रेता की छूट समिति दर (MDR) को UPI के लिए लागू करने की तारीख नजदीक आ रही है, लेकिन भुगतान उद्योग अभी तक इस बदलाव के लिए तैयारी पूरी नहीं कर पाया है। योजना है कि 15 अक्टूबर 2026 से, 2000 रुपये से अधिक की कुछ UPI लेनदेन पर 0.4 प्रतिशत की MDR दर लागू होगी। इस बीच, व्यापार संगठनों, फिनटेक कंपनियों और भुगतान प्रणालियों के प्रतिनिधियों ने इस कार्यान्वयन को जनवरी 2027 तक स्थगित करने की मांग की है। सूत्रों के अनुसार, ये मांगें भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (NPCI) को भेजी गई हैं।
उद्योग का कहना है कि विभिन्न प्रकार के UPI भुगतानों, जिसमें संबंधित MDR दरें शामिल हैं, के नियम, नीतियां और प्रयोज्यता सीमाएं अपर्याप्त रूप से स्पष्ट हैं। सूत्रों ने बताया कि इस मुद्दे पर वित्त मंत्रालय के साथ चर्चा चल रही है, और NPCI अगले दो दिनों के भीतर निर्णय ले सकता है।
पिछले महीने, UPI प्रबंधन समिति ने 2000 रुपये से अधिक के कुछ लेनदेन के लिए MDR दर 0.4 प्रतिशत, जो 40 आधार अंक है, निर्धारित की थी। MDR एक शुल्क है जिसे विक्रेता डिजिटल भुगतान को संसाधित करने के लिए संबंधित बैंकों या भुगतान प्रणाली से जुड़े पक्षों को भुगतान करता है। उदाहरण के लिए, 2000 रुपये के लेनदेन के लिए शुल्क 8 रुपये होगा, और 10,000 रुपये के लेनदेन के लिए यह 40 रुपये होगा। हालांकि, भुगतान उद्योग के लिए मुख्य समस्या यह बनी हुई है कि कौन से लेनदेन इस शुल्क के अधीन होंगे और प्रत्येक श्रेणी में कौन सी दर लागू होगी।
भुगतान उद्योग का तर्क है कि UPI में कार्ड भुगतान में उपयोग की जाने वाली एकल शुल्क संरचना का अभाव है। उपयोगिता बिलों के भुगतान, ऋण चुकौती और पूंजी बाजार लेनदेन जैसे संचालन के लिए अलग-अलग दरें निर्धारित की गई हैं। इन विभिन्न श्रेणियों और नियमों के संबंध में कंपनियों और व्यापारियों के बीच भ्रम है, जो कई भुगतान उद्योग से जुड़े संगठनों को नई प्रणाली को लागू करने से पहले अतिरिक्त समय का अनुरोध करने के लिए प्रेरित करता है।
नई प्रणाली की शुरुआत की तारीख देश में त्योहारी खरीदारी की शुरुआत के समय पड़ती है। एक सूत्र ने बताया कि भुगतान उद्योग के कई निकायों और व्यापारियों ने MDR को त्योहारी सीजन के अंत तक स्थगित करने का अनुरोध NPCI से किया है। उद्योग इस बात को लेकर चिंतित है कि मुद्रास्फीति के दबाव के बीच त्योहारी बिक्री के दौरान उद्यमियों की लागत बढ़ सकती है। यह भी चिंता है कि कुछ व्यापारी MDR का बोझ ग्राहकों पर डाल सकते हैं।
कार्ड भुगतान में, प्रत्येक विक्रेता की अपनी श्रेणी होती है, और नेटवर्क ऑपरेटर इस श्रेणी के आधार पर लेनदेन को संसाधित और सत्यापित करते हैं। कार्ड के लिए MDR दरें भी अपेक्षाकृत समान रूप से व्यवस्थित हैं। UPI में स्थिति थोड़ी अलग है: विभिन्न प्रकार के भुगतानों के लिए नियमों और शुल्कों की एक अलग प्रणाली विकसित की गई है। इनमें ऐसे भुगतान भी शामिल हैं जो कार्ड का उपयोग करके नहीं किए जा सकते हैं। UPI के व्यापक प्रसार से पहले, ऋण चुकौती या पूंजी बाजार से संबंधित कई भुगतान इंटरनेट बैंकिंग, IMPS, NEFT और RTGS जैसे चैनलों के माध्यम से किए जाते थे, और उनकी अपनी शुल्क प्रणाली थी।
ऋण चुकौती के लिए MDR के संबंध में भी प्रश्न उठते हैं। कुछ मामलों में बैंक प्रेषक और प्राप्तकर्ता दोनों से शुल्क लेते थे। पूंजी बाजार के समर्थक तर्क देते हैं कि ब्रोकरेज खाते में धन जमा करना व्यक्ति-से-व्यक्ति (P2P) भुगतान के समान है, इसलिए ब्रोकरेज कंपनियों पर MDR नहीं लगाया जाना चाहिए क्योंकि वे ऐसे संचालन से सीधा लाभ नहीं कमाती हैं।
मैनुअल ऋण चुकौती के संबंध में भी प्रश्न उठते हैं। छोटी राशियों के लिए, ग्राहक के बैंक खाते में निर्धारित समय पर पर्याप्त धनराशि न होने के कारण ऑटो-डेबिट विफल हो सकता है। इसके बाद ग्राहक मैन्युअल रूप से भुगतान करता है। यहां एक नया प्रश्न उठता है: यदि मैनुअल भुगतान को वित्तीय संस्थागत भुगतान माना जाता है, तो उस पर 0.4 प्रतिशत का MDR लगाया जा सकता है। हालांकि, NPCI ने यह भी स्पष्ट किया है कि ऐसे भुगतानों के लिए 5 रुपये का एक निश्चित शुल्क है। अब बैंकों और भुगतान एग्रीगेटर्स के सामने ऋण चुकौती और सामान्य वित्तीय सेवा के बीच अंतर निर्धारित करने का कार्य है। यही कारण है कि नई प्रणाली के लागू होने से पहले नियमों में अधिक स्पष्टता की मांग की जा रही है।
वर्तमान में मुख्य प्रश्न यह है कि क्या 15 अक्टूबर से MDR लागू किया जाएगा या इसे जनवरी 2027 तक स्थगित कर दिया जाएगा। उद्योग की मांगें NPCI को भेजी गई हैं, और वित्त मंत्रालय के साथ चर्चा जारी है। यदि NPCI तारीख नहीं बदलता है, तो स्थापित नियमों के अनुसार 15 अक्टूबर से विक्रेताओं के संबंधित UPI भुगतानों पर 2000 रुपये से अधिक की राशि पर MDR लागू किया जाएगा। यदि मांगों को स्वीकार किया जाता है, तो व्यापारियों और भुगतान कंपनियों को तैयारी के लिए अधिक समय दिया जाएगा। वर्तमान में सभी की निगाहें अगले दो दिनों में NPCI के निर्णय पर टिकी हैं ताकि यह पता चल सके कि 15 अक्टूबर की समय सीमा अपरिवर्तित रहेगी या UPI के लिए MDR के संबंध में जनवरी 2027 तक स्थगन प्रदान किया जाएगा।