पीएसजी से बचत, पूंजी और बजट बनाने पर सुझाव

पीएसजी बचत, पूंजी संचय और बजट बनाने से संबंधित प्रश्नों के उत्तर प्रदान करता है। एक ग्राहक, जो हर महीने अपने स्टॉकवेल में R2,500 जमा करता है, ने उल्लेख किया कि हालांकि यह बचत करने का एक अच्छा तरीका है, लेकिन उसे लगता है कि उसका पैसा अधिक प्रभावी ढंग से काम कर सकता है। वह पूछता है कि स्टॉकवेल में भाग लेने की अनुशासन बनाए रखते हुए, वार्षिक भुगतान को दीर्घकालिक निवेश में बदलने के लिए उसे क्या सलाह दी जाए।

सबसे पहले, स्टॉकवेल और निवेश के बीच अंतर करना महत्वपूर्ण है। स्टॉकवेल का मुख्य उद्देश्य एक अल्पकालिक लक्ष्य प्राप्त करने के लिए संयुक्त रूप से धन जमा करना है, जबकि निवेश लंबी अवधि में धन को बढ़ाकर संपत्ति बनाने पर केंद्रित होता है।

यदि कोई व्यक्ति निवेश के प्रति अधिक दीर्घकालिक दृष्टिकोण में रुचि रखता है, तो स्टॉकवेल में बने रहने के बजाय वार्षिक भुगतान के लिए कर-बचत खाते पर विचार करने की सलाह दी जाती है। ऐसा खाता विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश करने की अनुमति देता है, जिसमें स्टॉक, बॉन्ड, नकद और रियल एस्टेट शामिल हैं, जो ग्राहक की जोखिम प्रोफ़ाइल और निवेश क्षितिज के आधार पर इष्टतम वृद्धि प्राप्त करने के लिए होता है। मुख्य लाभों में से एक यह है कि सभी आय - चाहे वह वृद्धि हो, ब्याज हो, लाभांश हो या पूंजीगत लाभ हो - पूरी तरह से कर-मुक्त होती है।

मासिक डेबिट जनादेश या सालाना योगदान करने की क्षमता के अलावा, ग्राहक के पास किसी भी समय अपनी धनराशि तक पहुंचने की स्वतंत्रता होती है। स्टॉकवेल में आमतौर पर पाए जाने वाले की तुलना में अधिक स्टॉक और विविधीकरण वाले बुनियादी फंडों का चयन करके, पोर्टफोलियो को काफी बेहतर दीर्घकालिक विकास के लिए अनुकूलित किया जा सकता है।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि कर-बचत खाते में योगदान पर कुछ सीमाएं हैं। यदि कर वर्ष के दौरान योगदान R46,000 से अधिक है या जीवन भर R500,000 से अधिक है, तो अतिरिक्त राशि पर कर लगाया जाएगा। यह भी याद रखना चाहिए कि कर-बचत खाते से पैसे निकालने पर राशि योगदान की उपलब्ध सीमाओं में वापस नहीं जोड़ी जाएगी।

अनुशासन को दीर्घकालिक पूंजी निर्माण में बदलने के लिए एक योग्य वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना उचित है।

मैं अपने भविष्य में निवेश करने के लिए इसका उपयोग और कैसे कर सकता हूँ

एक ग्राहक जिसने अभी-अभी अपनी पहली स्थायी नौकरी शुरू की है, वह अपने भविष्य में सक्रिय रूप से योगदान देना चाहता है। वर्तमान में, वह केवल हर महीने अपने बचत खाते में R1,000 स्थानांतरित करता है और अन्य निवेश तरीकों में रुचि रखता है। पीएसजी वेल्थ जवाब देता है कि ऐसी स्थिति एम्मा नामक एक युवती की कहानी की याद दिलाती है।

जब एम्मा को अपनी पहली स्थायी नौकरी मिली, तो वह बेकाबू महसूस करने लगी। पहली बार, हर महीने उसके बैंक खाते में पैसा आता था। जबकि उसके दोस्त मासिक ऑनलाइन खरीदारी की योजना बना रहे थे, एम्मा की योजनाएं अलग थीं - वह दूसरों के इंतजार करने के बजाय अपने लिए भविष्य बनाना चाहती थी।

अगले दिन, एम्मा ने एक कर-बचत खाता खोला और उसमें हर महीने R500 जमा करना शुरू कर दिया। इसके अतिरिक्त, उसने आपातकालीन निधि बनाने के लिए हर महीने अपने बचत खाते में R500 अलग रखा। इसने यह सुनिश्चित किया कि उसे जीवन की परिस्थितियों के दौरान अनुचित समय पर कर-बचत निवेशों को छूना न पड़े।

दस साल बाद, एम्मा ने अपने कर-बचत खाते की आजीवन सीमा तक पहुंच हासिल कर ली, इसे कर के दृष्टिकोण से अक्षुण्ण छोड़ दिया। उसने सचेत रूप से खुद को चुना। जब दूसरे खर्च कर रहे थे, तब वह निवेश कर रही थी। उसके माता-पिता ने कभी एक पैसा भी निवेश नहीं किया और वेतन से वेतन जीते थे। एम्मा ने इसे एक जाल के रूप में लिया और फैसला किया कि उसका भविष्य स्वयं अधिक लायक है।

वास्तविक शक्ति समय में निहित है। निवेश की जल्दी शुरुआत का मतलब है कि चक्रवृद्धि ब्याज मुख्य बोझ उठाता है। यहां तक कि छोटी मासिक राशि भी समय के साथ एक बड़ी राशि में बदल जाती है। एम्मा जल्दी अमीर नहीं बनी; वह चुपचाप अमीर बनी, क्योंकि वह उस व्यक्ति को वित्तपोषित कर रही थी जो वह बन रही थी, इससे पहले कि जीवन उन निधियों को अपने ऊपर खर्च कर सके। एक योग्य वित्तीय सलाहकार एम्मा की तरह वांछित भविष्य बनाने में मदद कर सकता है।

बातचीत, जहां पैसे पर शायद ही कभी चर्चा होती है

लेखक पारिवारिक परंपरा को बदलने की इच्छा व्यक्त करता है क्योंकि उसके परिवार में पैसे पर शायद ही कभी चर्चा होती है, और वह अपने बच्चों को वित्तीय जिम्मेदारी सिखाना चाहता है। वह पूछता है कि संघर्ष या प्रशंसा की भावना पैदा किए बिना बच्चों को पारिवारिक पूंजी के बारे में बातचीत में कैसे शामिल किया जाए।

अधिकांश लोग अपने माता-पिता और अभिभावकों से अपनी वित्तीय आदतें और कौशल सीखते हैं। बच्चों को महत्वपूर्ण व्यवहार मॉडल, ज्ञान, कौशल और व्यक्तिगत गुणों को विकसित करने में मदद करके, जब वे विकास के दृष्टिकोण से तैयार हों, तो उन्हें वयस्क जीवन में वित्तीय कल्याण के मार्ग पर निर्देशित किया जा सकता है।

बच्चों की उम्र की परवाह किए बिना, निम्नलिखित सिफारिशें उन्हें वित्तीय साक्षरता सिखाने में मदद कर सकती हैं:

• बच्चों को पारिवारिक वित्त में शामिल करें। महीने की शुरुआत में, जब वेतन आता है, तो बच्चों को प्रारंभिक राशि दिखाएं, फिर घरेलू खर्चों की मुख्य सूची सूचीबद्ध करें जिन्हें वेतन से भुगतान करने की आवश्यकता है, और उन्हें घटा दें। यह उन्हें दिखाएगा कि सारा पैसा कहाँ जाता है, और घरेलू खर्चों को 'सुखद' चीजों को खरीदने से पहले कवर करने के महत्व पर जोर देगा।
• उन्हें अपने पैसे का प्रबंधन करना सिखाएं। जब आप तय करते हैं कि वे पर्याप्त जिम्मेदार हैं, तो साप्ताहिक रूप से दिए जाने वाले पॉकेट मनी की एक विशिष्ट राशि पर सहमत हों और उस पर टिके रहें।
• उन्हें बचत का लाभ दिखाएं। अगली बार जब बच्चे कुछ खरीदना चाहें जो वे अभी वहन नहीं कर सकते हैं, तो उन्हें बचत के सिद्धांत के बारे में समझाएं। उन्हें कुछ हफ्तों के लिए साप्ताहिक भत्ता का एक हिस्सा बचाने का सुझाव दें, और अंततः उनके पास खरीदारी करने के लिए पर्याप्त पैसा होगा। एक विशिष्ट समय सीमा निर्धारित करें जिसे उन्हें लक्षित राशि तक पहुंचना चाहिए।
• उन्हें पैसे के मामले में साधन संपन्न होना सिखाएं। हर हफ्ते सहमत पॉकेट मनी राशि का पालन करना महत्वपूर्ण है। उन्हें सिखाएं कि वे अतिरिक्त घरेलू काम करके अतिरिक्त पैसा कमा सकते हैं। यह उन्हें दिखाता है कि अधिक काम करके वे अधिक कमा सकते हैं, साथ ही सामान्य घरेलू कर्तव्यों और अतिरिक्त कार्यों के बीच अंतर समझने में भी मदद करता है जिनके लिए उन्हें भुगतान किया जाएगा।
• उन्हें विकल्प दें। जैसे-जैसे वे बड़े होते हैं, पॉकेट मनी की राशि की समीक्षा की जानी चाहिए। यदि आप मानते हैं कि वे पर्याप्त जिम्मेदार हैं, तो आपको अपनी रणनीति को अनुकूलित करना चाहिए और उन्हें विकल्प प्रदान करना चाहिए।

अंततः, लक्ष्य ऐसे बच्चे पैदा करना नहीं है जो केवल जानते हैं कि पैसा कैसे काम करता है, बल्कि ऐसे युवा वयस्क तैयार करना है जो अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने, वित्तीय कठिनाइयों पर काबू पाने और एक सुरक्षित भविष्य बनाने के लिए पैसे का बुद्धिमानी से उपयोग कर सकें।

छुट्टियों के मौसम के लिए यात्रा बजट की योजना बनाने वाला एक ग्राहक यह सुनिश्चित करना चाहता है कि उसके पास नए साल के लिए पर्याप्त पैसा बचा रहे। उसे सलाह दी जाती है कि वह छुट्टी पर जाने से पहले जनवरी के लिए वित्तपोषण करे। वर्ष के पहले महीने की लागत की गणना करें, उस पैसे को अलग रखें और शेष राशि के आसपास छुट्टी की योजना बनाएं।

उस सूची से शुरुआत करें जिसमें जनवरी के लिए आवश्यक सभी चीजें शामिल हों: स्कूल की फीस, वर्दी और स्टेशनरी, लाइसेंस और बीमा का नवीनीकरण, बंधक और वाहन भुगतान, स्वास्थ्य बीमा, किराने का सामान और ईंधन। चूंकि अधिकांश नियोक्ता दिसंबर का वेतन पहले ही दे देते हैं, इसलिए जनवरी आमतौर पर अगले वेतन तक पांच या छह सप्ताह तक खिंच जाता है। इस अतिरिक्त अवधि को ध्यान में रखें। दिसंबर के वेतन भुगतान के दिन, पूरी राशि को एक अलग खाते में स्थानांतरित करें जिससे कार्ड जुड़ा न हो। इस हस्तांतरण के बाद बचा हुआ, साथ ही नियमित ऋण चुकौती और पेंशन योगदान के बाद बचा हुआ, छुट्टी के लिए बजट बनाता है। फिर यात्रा की गणना श्रेणियों के अनुसार करें: ईंधन या उड़ान टिकट, आवास, बाहर भोजन, गतिविधियां और उपहार। अप्रत्याशित खर्चों के लिए लगभग 10% जोड़ें, क्योंकि टायर पंचर या घर से दूर डॉक्टर के पास जाना हमेशा सबसे खराब समय पर लगता है। यदि कुल राशि उपलब्ध राशि से अधिक है, तो यात्रा को एक या दो रात कम करें, एक करीब गंतव्य चुनें या स्व-पाक की सुविधा के साथ आवास बुक करें। ये सभी समायोजन जनवरी में कमी से आसानी से स्वीकार किए जा सकते हैं।

दिसंबर के बोनस को भी इसी तरह से संभालें। पहले से तय करें कि यह कहाँ जाएगा: जनवरी के खर्चों को कवर करने के लिए, ऋण चुकाने के लिए या एक आरक्षित निधि के लिए। फिर परिवार को संख्याओं के बारे में सूचित करें। जब लोग सीमाएं जानते हैं तो वे अधिक सावधानी से खर्च करते हैं, और आप यात्रा के बीच अजीब बातचीत से बचते हैं। यदि आप निश्चित नहीं हैं कि आप दिसंबर में कितनी जिम्मेदारी से खर्च कर सकते हैं, तो एक वित्तीय सलाहकार से संपर्क करें और संख्याओं पर एक साथ काम करें।

एक पारिवारिक व्यवसाय का मालिक विरासत की सुरक्षा के लिए किन बीमा जोखिमों पर विचार करना चाहिए, इस बारे में पूछता है। विशेषज्ञ बताते हैं कि व्यवसाय की विरासत अक्सर दशकों तक बनती है, और इस विरासत की सुरक्षा के लिए उसी तरह की दीर्घकालिक सोच की आवश्यकता होती है। बीमा को जोखिम प्रबंधन उपकरण के रूप में देखते हुए, व्यवसाय के मालिक उन उद्यमों, संपत्तियों और धन की सुरक्षा सुनिश्चित कर सकते हैं जिसे उन्होंने इतनी मेहनत से बनाया है, आने वाली पीढ़ियों के लिए।

एक आग जो व्यावसायिक स्थानों को नष्ट कर देती है, बड़ी चोरी, एक बड़ा तूफान या काम में लंबा ठहराव किसी भी व्यवसाय पर भारी दबाव डाल सकता है। कुछ बीमा होने पर भी, अपर्याप्त बीमा गंभीर परिणाम दे सकता है यदि इमारतों, उपकरणों, इन्वेंट्री या अन्य संपत्तियों का बीमा पुरानी मूल्यांकन पर किया गया हो। व्यवसाय में रुकावट का बीमा भी एक ऐसा क्षेत्र है जिस पर सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता है। कई व्यवसाय हानि के बाद क्षतिग्रस्त संपत्ति को बदलने पर ध्यान केंद्रित करते हैं, लेकिन मरम्मत के दौरान काम न कर पाने के वित्तीय प्रभाव को नजरअंदाज कर देते हैं। खोया हुआ राजस्व और चालू खर्च दीर्घकालिक स्थिरता के लिए एक गंभीर खतरा प्रस्तुत कर सकते हैं। यहां नियमित समीक्षा और पेशेवर सलाह महत्वपूर्ण हो सकती है। जैसे-जैसे व्यवसाय विकसित होता है, इसके जोखिम भी बदलते हैं। एक विश्वसनीय सलाहकार अंतराल की पहचान करने, बीमित राशियों का पुनर्मूल्यांकन करने और यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकता है कि कवरेज व्यवसाय की बदलती जरूरतों को पूरा करता है।