ब्याज दर में वृद्धि से दक्षिण अफ्रीका में कार ऋण और बंधक की मासिक किश्तों पर असर पड़ेगा

दक्षिण अफ्रीका के निवासियों को अक्टूबर से अपनी कार और आवास ऋणों के लिए अधिक भुगतान करना शुरू करना होगा। यह इसलिए है क्योंकि दक्षिण अफ्रीकी रिजर्व बैंक (SARB MPC) ने रेपो दर में 25 आधार अंकों की वृद्धि की है।

इस निर्णय के परिणामस्वरूप, ऋण पर आधार दर 0.25% बढ़ जाएगी, जो 10.75% तक पहुंच जाएगी। SARB के प्रबंधक लेसेत्जा कगान्यागो ने इस निर्णय पर टिप्पणी करते हुए कहा कि ईंधन की कीमतों में वृद्धि के साथ, मुद्रास्फीति का समग्र स्तर 5% तक पहुंचने और फिर 2027 के अंत तक 3% तक धीमा होने का अनुमान है।

इससे पहले, गुरुवार को दक्षिण अफ्रीका के सांख्यिकी ब्यूरो (Stats SA) ने बताया कि देश में अगस्त में मुद्रास्फीति जुलाई के 4.3% की तुलना में बढ़कर 4.4% हो गई। हालांकि महीने के दौरान उपभोक्ता कीमतें मुख्य रूप से अपरिवर्तित रहीं, लेकिन सितंबर और अक्टूबर में ईंधन की कीमतों में वृद्धि से मुद्रास्फीति के पूर्वानुमान पर असर पड़ने की उम्मीद है।

FNB के मुख्य अर्थशास्त्री मामेलो माटिकींका-नगवेन्या ने कहा कि रेपो दर में 25 आधार अंकों की वृद्धि करने का MPC का निर्णय बाहरी मुद्रास्फीति जोखिमों के बढ़ने और SARB के 3% लक्ष्य से ऊपर मुद्रास्फीति की अपेक्षाओं को बनाए रखने की अवधि में नीति में विश्वास को मजबूत करने की आवश्यकता को दर्शाता है।

आधार दर में वृद्धि आपके कार और बंधक भुगतानों को कैसे प्रभावित करेगी?

कार भुगतानों के संबंध में, गणना के अनुसार, 250,000 रैंड मूल्य की कार पर ऋण के लिए मासिक भुगतान 32 रैंड बढ़ जाएगा। 500,000 रैंड के ऋण पर यह वृद्धि 64 रैंड होगी, और 1 मिलियन रैंड के ऋण पर यह 127 रैंड होगी। ये पूर्वानुमान बिना जमा राशि के छह साल की अवधि पर आधारित हैं, जिसकी गणना आधार दर के अनुसार की गई है।

यदि यह मान लिया जाए कि ऋण अभी-अभी लिया गया है, तो 25 आधार अंकों की वृद्धि से 250,000 रैंड के ऋण पर छह वर्षों में ब्याज खाते में 2,292 रैंड और 500,000 रैंड के ऋण पर 4,583 रैंड जुड़ जाएंगे।

बंधक भुगतानों के संबंध में, यदि आपके पास 20 साल की आधार दर पर 800,000 रैंड का बंधक ऋण है, तो मासिक किस्त में लगभग 135 रैंड की वृद्धि होने की उम्मीद है। जिन लोगों के पास दक्षिण अफ्रीका में आवास की औसत कीमत के करीब 1.5 मिलियन रैंड के बंधक ऋण हैं, उन्हें लगभग 253 रैंड अधिक भुगतान करना होगा, और 3 मिलियन रैंड के ऋण वाले मालिकों को अतिरिक्त 505 रैंड खोजने होंगे।

ऋण अवधि के दौरान ब्याज पर अतिरिक्त खर्च लगभग 800,000 रैंड के ऋण के लिए 32,350 रैंड होगा, जो 1.5 मिलियन रैंड के ऋण के लिए 60,657 रैंड और 2.5 मिलियन रैंड के उदाहरण के लिए 101,094 रैंड तक बढ़ जाएगा।

उपभोक्ताओं पर प्रभाव

सीफ प्रॉपर्टी ग्रुप के अध्यक्ष सैमुअल सीफ का मानना है कि ब्याज दर में वृद्धि लागत के बाहरी झटकों को कम से कम कम करेगी, लेकिन यह परिवारों और व्यवसायों को वास्तविक वित्तीय नुकसान पहुंचाएगी। उन्होंने उल्लेख किया कि वह उम्मीद कर रहे थे कि बैंक अल्पकालिक उछालों को नजरअंदाज करेगा और दीर्घकालिक आर्थिक स्थिरता की रक्षा पर ध्यान केंद्रित करेगा। उनके विचार में, वर्तमान मुद्रास्फीति वृद्धि तेल की कीमतों जैसे अस्थायी कारकों के कारण है, न कि अनियंत्रित आंतरिक मांग के कारण।

सीफ ने कहा कि यह कदम पहले से ही बोझिल उपभोक्ताओं को अनुचित रूप से दंडित करेगा और रियल एस्टेट और अर्थव्यवस्था के बाजारों में गतिविधि को धीमा कर देगा। उन्होंने इस बात पर जोर दिया कि मई में दर वृद्धि और अन्य खर्चों में वृद्धि के बाद से घरेलू बजट पहले से ही दबाव में हैं। बंधक पर मासिक भुगतान अब बढ़ जाएगा, जिससे बंधक ऋणों पर चूक का खतरा पैदा होगा और पहली बार घर खरीदने वाले खरीदारों के लिए सामर्थ्य की समस्याओं को और बढ़ाएगा।

हालांकि, FNB का तर्क है कि दर में नवीनतम वृद्धि जरूरी नहीं कि लंबी सख्ती चक्र की शुरुआत का संकेत दे। FNB की सीईओ लिटानिया जॉनसन ने उल्लेख किया कि आर्थिक विकास मध्यम बना हुआ है, बेरोजगारी दर अधिक है, और उपभोक्ता जीवन यापन की बढ़ती लागत के प्रभाव को महसूस करना जारी रखे हुए हैं। उन्होंने कहा कि हालांकि आज का निर्णय कई परिवारों और व्यवसायों के लिए कठिन हो सकता है, लेकिन मुद्रास्फीति जोखिमों का प्रबंधन क्रय शक्ति की रक्षा करने और दीर्घकालिक आर्थिक विश्वास बनाए रखने के लिए महत्वपूर्ण बना हुआ है।

लागत को ध्यान में रखते हुए ऋण की तलाश करने वाले खरीदारों ने पाम गोल्डिंग प्रॉपर्टी ग्रुप के सीईओ डॉ. एंड्रयू गोल्डिंग का उल्लेख किया कि हालांकि उच्च दर अनिवार्य रूप से संभावित गृहस्वामियों, विशेष रूप से पहली बार घर खरीदने वालों पर अतिरिक्त दबाव डालेगी, बैंक प्रतिस्पर्धी उधार और घर स्वामित्व के लिए प्रारंभिक वित्तीय बाधाओं को कम करने के लिए डिज़ाइन किए गए उत्पादों के माध्यम से आवास बाजार में गतिविधि का समर्थन करना जारी रख रहे हैं।

गोल्डिंग ने बताया कि 'शून्य जमा और लागत-जागरूक बंधक अभी भी इस तस्वीर का एक महत्वपूर्ण हिस्सा हैं। ओओबा होम लोन के अनुसार, पहली बार घर खरीदने वाले खरीदारों द्वारा लागत-जागरूक ऋण के लिए आवेदनों का हिस्सा पांच गुना से अधिक बढ़ गया है: 2021 में लगभग 3% से लेकर 2026 की शुरुआत में लगभग 16% तक।' उन्होंने यह भी जोड़ा कि 'इस अवधि के दौरान पहली बार घर खरीदने वाले खरीदारों के लिए लागत-जागरूक ऋणों के लिए अनुमोदन दर में भी काफी वृद्धि हुई है, जो 88.8% तक पहुंच गई है।'