नेडबैंक के मुख्य परिचालन अधिकारी मफुंडो नकुखलु ने मंगलवार को कहा कि जब तक दक्षिण अफ्रीका नागरिक पहचान की समस्या का समाधान नहीं करता, तब तक वह नकद लेनदेन से दूर नहीं हो पाएगा। उनका मानना है कि एक कार्यात्मक राष्ट्रीय डिजिटल पहचान गैर-बैंकिंग आबादी को आधिकारिक भुगतान तंत्र में एकीकृत करने के लिए एक आवश्यक शर्त है।
सैंडटन में भुगतान शिखर सम्मेलन में, नकुखलु ने जोर देकर कहा कि डिजिटल पहचान का उदय गैर-बैंकिंग आबादी की समस्या को हल करने के लिए एक प्रमुख आवश्यकता बन जाएगा, क्योंकि जब तक वे बैंकिंग प्रणाली से बाहर रहते हैं, नकद अर्थव्यवस्था बनी रहेगी।
नकुखलु के अनुसार, बाधा तकनीक स्वयं नहीं है, बल्कि सरकारी क्षेत्र और निजी व्यवसाय के बीच समन्वय है, जिसे डिजिटल पहचान पार कर सकती है।
डिजिटल पहचान की योजनाएं
आंतरिक मामलों के मंत्रालय ने लियोन शराइबर के नेतृत्व में 31 मार्च 2027 तक राष्ट्रीय डिजिटल पहचान प्लेटफॉर्म के बुनियादी ढांचे के निर्माण को पूरा करने का लक्ष्य रखा है। योजना है कि वित्तीय वर्ष 2027/2028 में नागरिकों को सुरक्षित मोबाइल वॉलेट के माध्यम से डिजिटल क्रेडेंशियल जारी किए जाएंगे।
हालांकि, पहचान मामलों के विशेषज्ञों ने परियोजना के नियमों में कमियों पर प्रकाश डाला, जिसमें जीवंतता की जांच के लिए 2डी सेल्फी पर निर्भरता शामिल है, जिसे डेप्थ सेंसर वाले विकल्पों की तुलना में फोटो या स्क्रीन से आसानी से दरकिनार किया जा सकता है।
नकुखलु ने स्पष्ट किया कि लक्ष्य नकद के पूर्ण उन्मूलन के बजाय इसके उपयोग को धीरे-धीरे कम करना है। उन्होंने उल्लेख किया कि भारत और ब्राजील की तरह, जहां लोगों ने अधिकांश आबादी के लिए डिजिटल तरीकों पर स्विच करने का इरादा दिखाया है, दक्षिण अफ्रीका में भी स्थिति समान है। इन देशों ने मुफ्त या लगभग मुफ्त उपभोक्ता के लिए तत्काल भुगतान प्रणालियों, जैसे ब्राजील में Pix और भारत में UPI, के माध्यम से सफलता प्राप्त की है।
भुगतान का नया प्रतिमान
नकुखलु ने सिक्कों और नोटों की अर्थव्यवस्था को छोड़ने की जटिलता की व्याख्या इस तथ्य से की कि नियामक PayInc नामक कंपनी में नकदी सेवा बनाने पर विचार कर रहा है, जिसे पहले BankservAfrica कहा जाता था, और जिसमें अब रिजर्व बैंक की 50% हिस्सेदारी है। नेडबैंक केंद्रीय बैंक की भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र आधुनिकीकरण कार्यक्रम में भाग लेता है, जो PayShap सहित कम लागत वाले डिजिटल भुगतानों के लिए रूपरेखा तैयार करता है।
नकुखलु का तर्क इस व्यापक थीसिस में फिट बैठता है कि भुगतान संरचना बदल गई है, और दक्षिण अफ्रीकी बैंकों को तुरंत अनुकूलन करना चाहिए। उन्होंने कहा कि भुगतान 'समाज की रक्त' हैं, और डिजिटल भुगतान केवल नकदी या कार्ड का एक सुविधाजनक विकल्प नहीं हैं, बल्कि एक अधिक बुद्धिमान और अदृश्य प्रणाली हैं।
तत्काल भुगतान मानक बनते जा रहे हैं। लेनदेन अधिक बार प्रोग्राम किए जाते हैं, घटनाओं के आधार पर स्वचालित रूप से शुरू होते हैं और प्रक्रिया के दौरान डेटा एकत्र और विश्लेषण करके अधिक स्मार्ट हो जाते हैं। नकुखलु एक ऐसे भविष्य की भविष्यवाणी करते हैं जहां तत्काल, प्रोग्राम करने योग्य, बुद्धिमान और अदृश्य भुगतान हावी होंगे, जबकि प्रौद्योगिकियों और कंपनियों का विस्तार विश्वास, विनियमन और संगतता पर निर्भर करेगा।
क्रिप्टोकरेंसी पर उन्होंने टिप्पणी की कि स्टेबलकॉइन 'भी अपनी भूमिका निभाएंगे, लेकिन जरूरी नहीं कि बैंकों को बदलें'। हालांकि उन्हें बैंकों के नियामक मार्गों को दरकिनार करने के लिए डिज़ाइन किया गया था, वे मुख्यधारा बन गए हैं और ब्लॉकचेन का उपयोग करके तेज़ वैश्विक हस्तांतरण की अनुमति देते हैं।
फिर भी, नकुखलु का मानना है कि मुख्य बाधा विश्वास बना हुआ है। उनके विचार में, टोकनाइज्ड डिपॉजिट और सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी अधिक महत्वपूर्ण क्षेत्र हैं, न कि केवल पारंपरिक पैसे को क्रिप्टोकरेंसी से बदलना।
उन्होंने कृत्रिम बुद्धिमत्ता पर आधारित एजेंटों के उद्भव का भी उल्लेख किया जो स्वतंत्र रूप से भुगतान करते हैं, जो भुगतान शुरू करने के लोगों से सॉफ्टवेयर द्वारा भुगतान शुरू करने की ओर बदलाव का प्रतीक है, जो उभरती हुई एजेंट अर्थव्यवस्था के भीतर है। हालांकि यह रोमांचक है, उन्होंने नियंत्रण से बाहर निकलने के जोखिम के बारे में चेतावनी दी, क्योंकि वे अधिक बार सीमित मानवीय नियंत्रण के साथ भुगतान गतिविधि शुरू कर सकते हैं, जो एक नया गंभीर जोखिम प्रस्तुत करता है।
मुख्य प्रश्न
नकुखलु ने जोर दिया कि विश्वास युद्ध का मैदान है जहां कई मौलिक प्रश्नों का समाधान करने की आवश्यकता है: भुगतान को कौन अधिकृत करता है, एजेंट की गलती के लिए कौन जिम्मेदार है, उपभोक्ता की सुरक्षा कैसे करें और वित्तीय अपराधों से लड़ने के उपायों के तहत गोपनीयता कैसे सुनिश्चित करें। उन्होंने निष्कर्ष निकाला कि भविष्य की वित्तीय प्रणाली की अखंडता बनाए रखने के लिए इन सवालों का समाधान किया जाना चाहिए।
यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि नकुखलु ने नेडबैंक में 22 वर्षों से अधिक काम करने के बाद दिसंबर के अंत में जल्दी सेवानिवृत्त हो रहे हैं; समूह परिचालन निदेशक पद को समाप्त कर देता है और इसकी जिम्मेदारियों को अपने कार्यकारी समिति के बीच वितरित करता है।